Crédito Imobiliário
Financiamento Imobiliário Caixa ou Financiamento Imobiliário Safra: qual o melhor?
Está procurando a melhor opção de financiamento imobiliário? Confira nesse texto qual das opções se encaixa melhor com você, Safra ou Caixa.
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Descubra qual o crédito imobiliário ideal para você abaixo!
Se você é daqueles que tem o sonho de possuir a casa própria mas ainda não sabe como, fazer um financiamento pode ser uma boa opção. Nesse sentido, separamos as principais características do financiamento imobiliário da Caixa e da Safra.
Na hora de escolher qual empréstimo fazer, você precisa analisar suas necessidades. Ademais, é muito importante conferir todas as condições ofertadas pelas instituições, como prazos, juros e mais.
Abaixo separamos uma tabela comparativa dos dois bancos e suas respectivas informações com relação ao financiamento, confira:
Financiamento Imobiliário Caixa | Financiamento Imobiliário Safra | |
Renda Mínima | Não informada; | Não informada; |
Taxa de juros | Entre 7% e 8% ao ano e TR; | À partir de 0,69% ao mês e TR; |
Prazo para pagar | Até 35 anos; | Até 30 anos; |
Prazo de liberação | Não informado; | Não informado; |
Valor do empréstimo | Até 80% do valor do imóvel; | Até 85% do valor do imóvel; |
Aceita negativados? | Não aceita; | Não aceita. |
Veja como solicitar financiamento Safra
Confira já como solicitar o financiamento Safra e conquistar sua casa própria.
Financiamento Imobiliário Caixa
A Caixa Econômica Federal é um dos principais financiadores de crédito no Brasil. A sua solicitação funciona de maneira simples, podendo ser dividida em algumas etapas diferentes, sendo elas: Simulação, o cadastro e análise de crédito e a assinatura do contrato.
A primeira fase, a da simulação, tem como objetivo simular qual será o custo da parcela e se o banco aceitará o valor desejado. Esse passo pode ser feito tanto presencialmente quanto online a entrada/parcela será calculada de acordo com sua renda.
A segunda, por sua vez, acontece caso a simulação seja aprovada. Ela consiste na etapa de entrega de toda a documentação e análise de crédito feita pelo banco. Essa é a etapa mais importante, tendo em vista que ela avaliará todo processo para ver se você estará apto ou não.
A terceira e última etapa consiste na assinatura do contrato. Todos os envolvidos na negociação deverão assiná-lo e registrá-lo em cartório. Feito isso, você passa a pagar o Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis, assim como as parcelas do financiamento.
Além disso, você também pode solicitar através de programas do governo. São eles, o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde Amarela. Esses, possuem alguns pré-requisitos com relação à renda, pois suas finalidades são de baixar o juros e o valor de entrada do imóvel, ajudando pessoas que não possuem condições.
Por fim, outras características que podemos citar são o prazo de até 35 anos para pagar e o valor máximo do empréstimo, que é de até oitenta por cento do estipulado para casa.
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Financiamento Imobiliário Safra
O financiamento imobiliário Safra permite que o usuário financie até 85% do valor do imóvel, ou seja, 5% a mais do que o da Caixa. O crédito pode ser utilizado para imóveis novos ou já ocupados anteriormente.
Para solicitá-lo é bem simples, primeiramente, você deverá entrar no site da Safra e fazer a simulação do seu empréstimo. Em seguida, envie os dados solicitados e aguarde a análise. Caso ela seja aprovada, o banco enviará um especialista para avaliar seu imóvel.
Posteriormente, é feita uma análise jurídica e um contrato final deverá ser registrado no cartório. Desse modo, o dinheiro será depositado em sua conta.
Além disso, a instituição oferece duas modalidades de crédito, o Sistema Financeiro de Habitação e o Sistema Financeiro Imobiliário. O primeiro, está disponível para imóveis avaliados em até 1,5 milhão e aceita o FGTS como forma de pagamento. O segundo, por sua vez, aceita qualquer valor acima do mínimo e não aceita o FGTS.
Quando se trata dos juros, o banco aplica duas taxas, sendo elas:
- Taxa fixa de 0,69% ao mês + TR = totalizando aproximadamente 8,29% ao ano
- Taxa fixa de 2,99% ao ano + remuneração da poupança = totalizando aproximadamente 9,16%.
Ademais, o valor mínimo para os imóveis financiados é de trezentos mil reais. Portanto, caso você precise financiar um imóvel de valor inferior, não será possível contratar esse financiamento.
Por fim, o prazo disponibilizado para pagar é de até trinta anos.
Quais as vantagens do Financiamento Imobiliário Caixa?
Primeiramente, com relação ao banco Safra, a maior vantagem da caixa é o prazo de pagamento, que dá ao cliente 5 anos a mais para pagar. O empréstimo pode ser usado para comprar imóveis novos, usados ou até mesmo em construção.
Ademais, é possível utilizar o FGTS como forma de pagamento.
Por fim, aceita financiamentos através de programas de habitação do governo, como o Minha Casa Minha Vida ou o Casa Verde Amarela. Esses programas ajudam o beneficiado com relação ao pagamento dos juros, que se tornam mais baixos.
Quais as vantagens do Financiamento Imobiliário Safra?
Primeiramente, com relação ao valor do financiamento, a Safra cobre 5% a mais do que a Caixa. Esse fato pode ser uma boa vantagem para aqueles que buscam uma maior cobertura.
Quanto às taxas, possui cobranças muito semelhantes às da Caixa. Ademais, podemos citar a amortização das dívidas através da tabela SAC com parcelas decrescentes.
Por fim, caso solicite a modalidade SFH -Sistema Financeiro de Habitação- o cliente poderá utilizar o FGTS como forma de pagamento.
Quais as desvantagens do Financiamento Imobiliário Caixa?
A única desvantagem encontrada com relação ao financiamento Caixa é o fato de que seu uso fica restrito à casas cujo valor máximo seja de 3 milhões. Ademais, o que pode ser citado é que possuir um longo prazo de pagamento e juros altos, o cliente deverá se programar muito bem para não ter problemas financeiros.
Quais as desvantagens do Financiamento Imobiliário Safra?
A primeira desvantagem a ser citada, é que comparado com o financiamento da Caixa, o prazo da Safra é 5 anos mais baixo. Ademais, o banco não permite pular parcelas durante os anos de contrato.
Além disso, para fazer a avaliação do imóvel, a instituição cobra um valor por serviço. Portanto, caso você precise fazer mais de uma avaliação, precisará pagar todas as vezes.
Por fim, podemos citar o fato de que o imóvel precisa ser avaliado em no mínimo em 300 mil reais, impossibilitando a contratação para menor custo.
Financiamento Imobiliário Caixa ou Financiamento Imobiliário Safra: qual escolher?
Após observar as principais características do financiamento dessas duas empresas, fica mais fácil ver qual se encaixa no seu perfil. Nesse sentido, antes de fazer a contratação, é muito importante que o cliente reflita sobre suas necessidades e analise qual combina mais com sua renda.
Uma boa dica é simular o empréstimo nos dois bancos, pois assim você tem uma noção melhor com relação aos prazos e juros que serão cobrados.
Por fim, caso você ainda tenha interesse em conhecer mais opções de financiamento, separamos outro comparativo no link abaixo, confira!
Financiamento Safra X Banco do Brasil
Confira qual financiamento se encaixa melhor com seu perfil, Safra X Banco do Brasil
Sobre o autor / Maria Luiza Ishimoto
Revisado por / Junior Aguiar
Editor(a) sênior
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