Antes de solicitar um empréstimo é muito importante que o usuário calcule sua taxa de juros. Isso porque esse fator influencia diretamente no valor das parcelas a serem pagas. Portanto, se elas forem muito altas, a modalidade pode não valer tanto a pena.

Aliás, como o produto é como qualquer outra modalidade de crédito, caso o usuário não pague, seu nome estará na lista dos órgãos de proteção de crédito. Assim, ele terá muita dificuldade em solicitar novos serviços financeiros. Pensando nisso, no post de hoje ensinaremos como fazer para calcular a taxa de juros de empréstimo.

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Antes de aprender a calcular a taxa de juros de empréstimo, será necessário entender como elas funcionam. Em resumo, quando o usuário solicita uma modalidade de crédito, a instituição faz um cálculo sobre os riscos do possível prejuízo.

Desse modo, a depender da modalidade, o cálculo possui um valor maior ou menor. Por exemplo, quando falamos sobre o empréstimo pessoal, geralmente o cálculo dos juros são feitos de acordo com os dados do mercado. 

Ademais, quando falamos na modalidade com garantia, os juros costumam ser mais baixos e os prazos de pagamento maiores. Isso porque ao utilizar seu imóvel ou automóvel como garantia, o usuário mostra ao banco um indicativo de que ele cumprirá com o pagamento. 

Além disso, existem duas modalidades de juros, o composto e o simples. Em resumo, o simples é um juros definido em cima do valor da parcela que continuará sendo o mesmo até a quitação completa. Desse modo, todos os meses a parcela possuirá o mesmo valor, não alterando o valor final do empréstimo.

Já o juros composto seria basicamente um juros cobrado em cima do valor total acrescido do valor do juros. Ou seja, a cada mês o valor da parcela sobe e consequentemente o valor total do empréstimo também.

Assim como falamos anteriormente, a taxa de juros de empréstimo nada mais serve do que para resguardar a instituição de possíveis riscos e inadimplências. Sendo assim, são diversos fatores que influenciam na hora de definir essas taxas. 

A composição delas muda de uma empresa para outra. Sendo assim, existem alguns elementos principais que costumam interferir. São eles: a própria política da empresa com relação aos créditos e a situação econômica do país. 

Além disso, um dos outros fatores que podem influenciar é a taxa Selic, que por sua vez é influenciada pela situação econômica do país. Para quem não conhece, ela é a taxa básica da economia. Ou seja,  é utilizada como base para calcular as taxas de juros de empréstimos de qualquer espécie. 

Portanto, a depender da inflação do Brasil, a taxa Selic poderá aumentar ou diminuir. Caso diminua, as taxas de juros são menores, caso aumente, as taxas aumentam. Consequentemente, no segundo cenário, o valor do empréstimo subirá junto. 

Depois de conhecer os fatores que podem influenciar as taxas de juros, falaremos agora sobre a composição deles. Em resumo, sua composição possui praticamente de três valores principais: o valor da aquisição feita, a taxa de retorno do investidor e o preço da cobrança em cima da venda. 

Por fim, como citado, ainda dentro do cálculo as instituições costumam adicionar o nível de risco por inadimplência. Por isso que as taxas cobradas em empréstimos na modalidade pessoal costumam ser mais altas do que a com garantia. 

Após entender como calcular a taxa de juros composta e do que é composto o juros de um empréstimo, ensinaremos agora a fazer o cálculo. Para isso, utilizaremos um exemplo, a fim de facilitar a visualização. Veja:

Se um determinado usuário opta por fazer um empréstimo pessoal de R$1000, no qual a empresa cobra 3% de taxa de juros ao mês, seu gasto mensal seria mais ou menos assim:

1° mês –  valor base da parcela: R$200 + valor de juros R$30 = Valor final da parcela: R$230

2° mês –  valor base da parcela: R$230 + valor de juros R$30,90= Valor final da parcela R$260,90

3° mês –  Valor base da parcela: R$260,90 + valor de juros R$31,82 = Valor final da parcela R$292,72

4° mês –  Valor base da parcela: R$292,72 + valor de juros R$32,78 = Valor final da parcela R$325,50

5°mês – Valor base da parcela: R$ 325,50 + valor de juros R$33,76 = Valor final da parcela R$359,26

Em resumo, fica claro que a modalidade apresenta uma taxa muito alta e o empréstimo de R$1000 se torna R$1468,38. Portanto, é muito importante verificar e calcular todas as taxas antes da adesão, pois muitas vezes esse valor pode não valer a pena. 

Ademais, o valor final seria diferente caso os juros da modalidade fossem simples. Nesse mesmo caso, em um empréstimo de R$1000 com juros de 3% parcelado em 5 vezes, cada parcela custaria R$230. Desse modo, o valor total não seria tão alto, mas sim apenas R$1150.

Por fim, fica claro que antes de aderir a qualquer modalidade de empréstimo, o usuário deve observar diversos pontos. Como qual é a modalidade de juros usada e qual é a taxa sobre o empréstimo.