No hay nada más importante para tener una vida tranquila y sin problemas económicos que organizar bien tus finanzas personales. Especialmente si estás pasando por una situación difícil como es el sobreendeudamiento.

Porque quien empieza a perder el control de su propio presupuesto, gastos y cuotas, también empieza a endeudarse cada vez más. Y así empiezan los gastos con los altos tipos de interés, el estrés de los plazos para saldar las deudas. Toda esa bola de nieve que conocen muy bien los que están endeudados.

Y si este es tu caso, y te sientes sin rumbo y cada vez más hundido en el sobreendeudamiento, ¡no te preocupes! Porque creamos este artículo precisamente para ayudarte a crear una estrategia para mejorar tu salud financiera de una vez por todas. Y en consecuencia, tendrás una vida más tranquila y libre de la presión de acumular deudas.

¡Quédate con nosotros y consulta toda la información y recomendaciones que traemos para ti!

Básicamente, el sobreendeudamiento se produce cuando se acaba acumulando demasiadas deudas al mismo tiempo. Por ejemplo, imagina una persona que acumula deudas con su banco porque tuvo que utilizar su descubierto, pero al mismo tiempo ya está pagando las cuotas de un préstamo que tomó hace unos meses y también de un préstamo inmobiliario a largo plazo. 

¿Viste como me ahogo? ¡Y conseguir equilibrar todas estas deudas es un enorme acto de malabarismo! Así, la mayoría de personas pierden por completo el control de sus finanzas personales y acaban hundiéndose cada vez más en esta enorme lista de deudas por pagar.

Y los valores no hacen más que crecer, con tipos de interés elevados. De esta forma, la persona puede acabar convirtiéndose en morosa, al no poder pagar las deudas antes de su vencimiento sin afectar a sus gastos esenciales, como las facturas de luz, agua y gas.

Este es el Mínimo Existencial, es decir:

Así, esta persona acaba sumándose a las estadísticas de brasileños que sufren sobreendeudamiento. Y si te identificas con esta situación de ejemplo, es muy importante que leas nuestro artículo y comiences a tomar diferentes acciones. 

Porque sólo así podrás cambiar decisiones y acciones que te perjudican. Y ellos son los responsables de que ustedes estén aquí, buscando información para dejar atrás el sobreendeudamiento.

Pero si tienes dudas y no sabes si estás en una situación de sobreendeudamiento, el artículo también te será importante para entender cuál es tu realidad financiera. Así que quédate con nosotros y analicemos juntos más de cerca todo lo que implica acumular deuda.

¿Vamos allá?

Con la pandemia, muchas personas terminaron perdiendo sus empleos y desestabilizándose financieramente de una manera a la que no estaban acostumbradas. En otras palabras, muchas personas que tenían holgura en sus presupuestos y que nunca se organizaron financieramente, comenzaron a endeudarse con el cambio en sus ingresos mensuales.

Por ejemplo, quienes antes tenían un salario todos los meses y podían mantener un mayor nivel de gastos comenzaron a tener problemas para mantener esos mismos gastos, pero con menores ingresos. Y esto ocurre por la falta de costumbre a la hora de analizar y organizar tus finanzas personales.

Entonces, presta atención a las siguientes señales para saber si se ha encendido la luz roja en la zona de sobreendeudamiento para tus finanzas:

De esta forma, siempre acabarás recurriendo a soluciones que te parecen estupendas y rápidas, como el crédito fácil para préstamos, sobregiros y tarjetas de crédito. Pero no te equivoques: cuanto más recurras a este tipo de soluciones, más empeorará tu situación de endeudamiento de riesgo, hasta llegar a la zona de sobreendeudamiento.

Entonces, ¿te identificaste con toda esta situación? En caso afirmativo, entonces se enfrenta a una situación de deuda riesgosa. O bien ya ha llegado a la zona de sobreendeudamiento. 

¡Pero cálmate! Siempre es posible salir de esta situación, siempre y cuando sepas qué acciones tomar, y qué cambios en tus acciones y decisiones financieras debes hacer. Y te ayudaremos con eso. Entonces, compruébalo a continuación.

Según el Informe de Riesgo de Deuda que publicó el Banco Central de Brasil, el sobreendeudamiento es una etapa a la que usted y más de 4 millones de brasileños pueden llegar si no toma precauciones y corrige sus actitudes y decisiones financieras.

Pero si ya estás en la zona de sobreendeudamiento, lo que queda es reflexionar sobre las acciones que te llevaron hasta allí. Y principalmente en cambios de actitudes y decisiones estratégicas que te pueden sacar ya de esta situación.

Entonces, comprendamos juntos cómo se puede hacer esto.

Una excelente forma de empezar a salir del sobreendeudamiento es organizar tus deudas y planificar la renegociación de cada una con tus acreedores. De esta manera podrás obtener condiciones más favorables y evitar el incumplimiento, tales como:

Y para facilitar este proceso, puedes pedir asistencia a la Defensoría Pública y al Centro de Protección al Consumidor. De esta manera tendrás orientación sobre cómo renegociar tus deudas y evitar problemas mayores con tus acreedores.

Hay dos situaciones en las que las personas acaban empeorando su situación de sobreendeudamiento mediante nuevos préstamos:

Y en ambas situaciones, obtener un nuevo préstamo sólo empeorará nuevamente la salud financiera de esa persona. 

En el primer caso, el nuevo préstamo es el resultado de los mismos malos hábitos de intentar solucionar los problemas financieros mediante el crédito fácil. Pero esto sólo acabaría provocando la reaparición de deudas riesgosas y comprometiendo del mismo modo el presupuesto. Es un círculo vicioso.

En el segundo caso, la persona busca una solución fácil para saldar sus deudas mediante un préstamo. Pero no se da cuenta de que simplemente está acumulando más deuda y perpetuando cada vez más su situación de sobreendeudamiento. Es una bola de nieve.

Así que recuerda: no solicites nuevos préstamos para deshacerte de los anteriores y de tus deudas en general. Porque existen otras actitudes que te ayudarán más e incluso terminarán con el círculo vicioso de las deudas riesgosas.

Y cuando decimos ahora, ¡lo decimos en serio! Este es uno de los cambios más esenciales que debes poner en práctica. Porque probablemente ya estés acumulando deuda con la factura de tu tarjeta, o con otras líneas de crédito.

Por lo tanto, liquide la factura de su tarjeta para el próximo mes lo antes posible. De esta forma podrás reducir la presión de nuevas facturas y nuevos intereses en tu tarjeta de crédito.

Para hacer esto, comience a usar solo su tarjeta de débito. Por lo tanto, al gastar sólo en efectivo, te sentirás obligado a organizar todo lo que entra y todo lo que sale de tu cuenta.

Así que, además de quitarte los sustos con la factura de tu tarjeta de crédito, acabarás necesitando tener una mejor idea de tu presupuesto familiar, gastos esenciales, no esenciales, etc.

Observa cómo un cambio de pensamiento y de actitud acaba derivando en otros y más. Al final, el mayor beneficio será una gran salud financiera y el fin de la asfixia con deudas y acreedores. Así que ¡deja de usar tu tarjeta de crédito lo antes posible!

Como dijimos en relación al control de tu tarjeta de crédito, es fundamental que tomes el control de tus finanzas personales. Especialmente para aquellos que están sobreendeudados, ya que todos sus ingresos son esenciales.

Entonces, puedes hacer lo siguiente:

De esta forma podrás realizar una planificación financiera y comprender tu patrón de gastos. De esta manera podrás crear estrategias para reducir gastos.

Si es posible, busca algún tipo de actividad que se ajuste a tu rutina y que te pueda generar un dinero extra. Y no importa qué tan poco dinero consigas, cualquier cantidad puede marcar la diferencia en tus finanzas personales en estos momentos. 

Tu puedes:

Ahora tienes un mayor control sobre tus finanzas personales, recortas gastos o incluso obtienes ingresos extra de otros trabajos. ¡Muy bien! Pero hay que tener en cuenta que todo el dinero extra –ya sea sobrante o entrante– debe utilizarse exclusivamente para pagar deudas pendientes.

Así que olvídate de esa vieja actitud de coger ese dinero extra y gastarlo en algo que no es imprescindible. Dado que está sobreendeudado, primero debe resolver esto antes de pensar en otras cosas. 

Así que resuelve primero la fuente de estrés en tu vida financiera y luego podrás disfrutar de hacer gastos no esenciales sin preocuparte tanto.

Este artículo es esencial. Por tanto, no te avergüences de necesitar ayuda de familiares, amigos o personas cualificadas y de confianza. Por ejemplo, puedes buscar Procon en tu ciudad, conocer tus derechos y recibir ayuda para renegociar tus deudas.

Pero no te cierres, siempre es posible recibir ayuda y pensar juntos en una solución.

Y si estás tomando acciones arriesgadas y no quieres acabar en una situación de sobreendeudamiento, existen algunas acciones para evitar acumular deuda a este nivel. 

Y ten siempre presente que acumular tanta deuda nunca será una buena situación. Porque además de hacerte daño en el presente, también te puede perjudicar a largo plazo. Porque quienes tienen muchas deudas corren mayor riesgo de convertirse en morosos.

Así, las instituciones financieras bajarán tu puntaje crediticio y aumentarán tus tasas de interés para obtener nuevas líneas de crédito. Ahora bien, imaginemos un número cada vez mayor de personas sufriendo deudas e impagos, sería una situación compleja.

Esto provocaría una mayor selectividad de las instituciones financieras a la hora de otorgar crédito, lo que terminaría restringiendo el crecimiento económico individual de las personas, y también el de todo el país.

Por eso, esperamos que comprenda que la prevención es siempre la mejor medicina. Y si aún no estás sobreendeudado, haz algunos cambios de actitud, como:

¿Qué tal entender más sobre tus derechos y cómo la ley te apoya para prevenir el sobreendeudamiento?

Cuando los consumidores no pueden pagar sus deudas debido a una situación involuntaria (pérdida de trabajo, incapacidad para trabajar debido a la pandemia, enfermedad incapacitante, etc.), hay algunas formas en que la ley puede ayudar.