Si te gusta leer y aprender sobre finanzas personales, probablemente ya te habrás preguntado qué aplicación financiera rinde más y es más viable, ¿verdad?

¡A partir de ahora, tus dudas llegarán a su fin! 

Este artículo fue desarrollado pensando en ti, que quieres aprender a cuidar mejor tu dinero, siempre de manera responsable, buscando mayores ingresos y un futuro más cómodo. 

Entonces, ¡lee hasta el final y descubre qué aplicación financiera rinde más!

Han pasado algunos meses desde que comenzó el 2021, pero aún puedes establecer metas financieras para este año. 

Una de las mejores formas de empezar es descubriendo qué aplicaciones financieras rinden más, para que puedas invertir tu valioso tiempo y dinero en ellas. 

Dada toda la incertidumbre en el actual escenario financiero brasileño, es imposible predecir cómo será la situación en los próximos años. 

Esta es otra razón más para tener sus propios ahorros y reservas financieras. 

De esta manera, no pospongas más tus planes, especialmente los relacionados con el dinero. 

Después de todo, debemos estar preparados para las emergencias financieras. 

Entonces, presta atención a las principales aplicaciones financieras, que son:

No te preocupes, más adelante te detallaremos cada uno de ellos, para que entiendas cómo funciona cada uno y elijas los que mejor se adapten a ti. 

Pero antes de eso, aclara todas tus dudas sobre qué es una inversión financiera.

En palabras simples, una inversión financiera no es más que elegir qué hacer con tu dinero, o dónde aplicarlo (invertirlo).

Lamentablemente, cuando hablamos de inversión, mucha gente todavía piensa que sólo aquellos que son extremadamente ricos, o tienen “dinero de sobra”, pueden invertir. 

Pero la verdad es que cualquiera puede invertir, incluido tú.

Lo único que necesitas, antes de empezar a invertir e invertir tu dinero, es entender cada una de las aplicaciones financieras disponibles (al final de este artículo estarás preparado, ¡no te preocupes!).

Entonces, debes saber que puedes invertir tu dinero, aunque sea una pequeña cantidad, en dos grupos principales:

Cada uno de ellos tiene su particularidad, y pueden ajustarse o no a tu perfil.

La renta fija, como su nombre indica, es un tipo de inversión que garantiza una rentabilidad “fija” o predecible.

En él, tu función es “prestar” tu dinero a bancos e instituciones financieras y, a cambio, te pagan una rentabilidad fija, estipulada en el contrato.

Esta estimación de rentabilidad (resultados financieros) se puede calcular con base en índices de referencia en el mercado financiero como:

Verá estos términos constantemente durante su viaje de inversión y descubrirá la mejor inversión financiera para usted.

Además, la principal característica de la Renta Fija como inversión financiera es la rentabilidad y los bajos riesgos.

Por tanto, este tipo de inversión financiera es perfecta para ti que quieres empezar a invertir, no quieres correr demasiado riesgo y quieres tener una previsión de rentabilidad financiera más garantizada. 

La renta fija tiene diferentes tipos de inversión financiera, como por ejemplo:

Tendrás una explicación de cada una de estas categorías de inversión financiera a lo largo del texto. 

Por ahora sólo necesitas saber que existen, forman parte de la Renta Fija y son recomendables para todo aquel que quiera empezar a invertir su dinero de forma segura.  

Echemos un vistazo ahora a la segunda categoría de inversión financiera: Renta Variable.

A diferencia de la Renta Fija, la Renta Variable no tiene una rentabilidad predecible, sino variable. 

El término “variable” implica que tanto la rentabilidad como el monto invertido pueden aumentar o disminuir. 

Por lo tanto, puede ganar dinero si el artículo elegido aumenta de valor, o perder dinero si la acción o el valor elegido disminuye de valor. 

Este tipo de inversión requiere conocimientos previos de cómo funciona la Bolsa y el mercado de valores. 

Por tanto, es recomendable para quienes ya invierten en renta fija, por ejemplo, y ya están más familiarizados con el mercado financiero. 

De esta manera, usted, como inversor principiante, no corre el riesgo de perder dinero o tomar decisiones equivocadas y equivocadas al elegir un valor de renta fija.

Sin duda, cuando hablamos de renta variable la principal aplicación financiera que nos viene a la cabeza es la compra y venta de acciones. 

Dentro de la modalidad “acciones”, existen tres formas de ganar dinero:

Todas estas opciones son válidas para ti que quieres empezar a invertir tu dinero y elegir una inversión financiera rentable. 

Sin embargo, tenga en cuenta que, para aquellos que nunca han invertido, comenzar con valores de renta fija es la opción más segura. 

Una vez que tenga algunos conocimientos sobre el mercado financiero, podrá sentirse seguro al invertir en acciones y aventurarse en este segmento.

Además del mercado de valores, te puede interesar:

Pero sé que estás ansioso por saber cuáles son, después de todo, las mejores opciones de inversión financiera para invertir tu dinero en 2021, ¿no es así?

Entonces, sigue leyendo y descubre cuál es mejor para ti.

Entre todos los ejemplos de aplicaciones financieras citados dentro de las categorías de renta fija y variable, en el blog Senhor Finances hemos separado las 5 aplicaciones financieras más rentables en 2021.

Todo lo que necesita saber para comenzar, independientemente de cuál elija, se describe a continuación.

Los certificados de depósito bancario (CDB) son excelentes opciones de renta fija para quienes desean rentabilidad y seguridad.

Cuando compras un bono del BDC, “prestas” tu dinero al banco.

Así, podrá utilizarlo en otras actividades, como pagar deudas y desarrollar proyectos.

Así, dentro del plazo definido, recibes tu dinero con intereses, con alta rentabilidad. 

Además, el CDB está garantizado por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), que garantiza la devolución de su dinero (si el monto es igual o inferior a R$250 mil), si la institución financiera elegida por usted quiebra. 

Debido a que es seguro y garantiza rentabilidad, el CBD es muy recomendable para quienes recién comienzan. 

Al fin y al cabo, se trata de una inversión financiera de renta fija y, como hemos comentado anteriormente, merece la pena. 

Finalmente, ¿cómo se puede invertir en esta modalidad? Descúbrelo a continuación.  

Antes de empezar a invertir, es necesario elegir una institución financiera, que puede ser un banco tradicional o una casa de bolsa. 

La última opción, sin embargo, es más rentable y ofrece mayores beneficios, como:

Por tanto, es más ventajoso elegir un corredor de bolsa. 

Para ayudarte con esto, echa un vistazo a algunos de los principales brokers del mercado financiero:

Luego de elegir tu broker ideal, abre tu cuenta y sigue los siguientes pasos para tu inversión financiera en CDB.

A través de un TED, transfiera una cantidad de dinero a la aplicación del corredor, para que pueda utilizarlo para comprar valores del CDB.

Sepa, sin embargo, que dentro de la modalidad CDB, existen categorías de ingresos, distribuidas en:

Estudia un poco sobre cada uno de ellos antes de invertir. 

¡De esta manera estarás preparado para elegir la inversión financiera que te rinda más!

Es importante conocer otras opciones además del CDB, para que puedas elegir la aplicación financiera que más te convenga. 

Si necesitas dinero “para ayer”, o quieres una rentabilidad mensual, los Fondos Inmobiliarios están hechos para ti. 

Los Fondos Inmobiliarios funcionan de la siguiente manera:

Genial ¿eh?

Pero, como no todo es color de rosas, debes saber que este tipo de inversiones, que pertenecen a la renta variable, son riesgosas.

La mayoría de los riesgos están relacionados con la baja ocupación de las propiedades, provocando que no presenten ingresos. 

Así, el valor de los alquileres puede caer, o incluso reducirse a nada, temporalmente o no. 

Por lo tanto, a pesar de ser una gran tendencia para 2021, los Fondos Inmobiliarios (FII) no son la mejor opción de inversión financiera para principiantes, como tú. 

Pero, si estás interesado en el tema y realmente quieres invertir en esta modalidad, ¡investiga mucho!

Dedicar tiempo a analizar las características de las FII, las comisiones que implican, la rentabilidad y, por supuesto, los riesgos.

Entonces, después de investigar sobre fondos inmobiliarios y estar seguro de que desea asumir los riesgos y disfrutar de los beneficios, debe aprender los pasos paso a paso. 

Para comenzar con esta aplicación financiera, deberá:

Parece sencillo, y realmente lo es, cuando se tienen buenos conocimientos sobre el tema.

Un fondo de inversión de Renta Fija no es más que un “mix” de valores de renta fija como por ejemplo:

Cada valor es elegido por un gestor, que analiza la rentabilidad y el riesgo de las operaciones, siempre con el objetivo de obtener beneficios.

Sin embargo, se cobran varias comisiones por la compra de valores dentro del fondo y no está garantizada por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC). 

Además, es importante evaluar la calidad de la gestora que vas a contratar, así como su tiempo en el mercado y su historial de éxitos (o fracasos).

De esta manera, no corres el riesgo de ser “estafado” o perder dinero. 

El Tesoro Directo pertenece al Tesoro Nacional, que es la “caja de efectivo” del Gobierno brasileño, responsable de mantener el equilibrio de todas las cuentas públicas.

Así, Tesouro Direto es una posibilidad de invertir y convertirse en acreedor del Gobierno y rentabilizar su dinero a la tasa de interés. 

Por tanto, este tipo de inversión financiera es una de las más seguras del mercado, ya que los bonos son emitidos por el propio gobierno. 

Esta seguridad se debe a que, para que el Tesoro Nacional “fracasara” o colapsara financieramente, todas las instituciones financieras privadas habrían colapsado antes que él. 

De esta manera, resulta mucho más seguro invertir en valores nacionales que en Instituciones Financieras privadas.  

Por eso, para que no queden dudas sobre qué es Tesouro Direto, debes saber que:

Antes de conocer la guía paso a paso para invertir en Tesouro Direto, conozca todos los tipos de valores disponibles a continuación.

Los bonos del Tesoro Directo varían según la temporada y difieren en rentabilidad y tasa de interés. 

La Selic del Tesoro es un título de inversión nacional, anteriormente conocido como Letras Financieras del Tesoro (LFT), con rentabilidad diaria basada en la tasa Selic (tasa de interés base del mercado).

El sistema Selic actúa aquí como un “cambio de juego” para el cálculo diario de los intereses del Tesoro Selic. 

Así, la Tesorería Selic es una modalidad con rentabilidad posfija, con retorno anual fijo, sumado al valor de la tasa Selic en ese período. 

Por tanto, la aplicación financiera Tesouro Selic tiene las siguientes características:

Debido a que tiene baja volatilidad, es decir, no presenta el riesgo de cambios bruscos en el rendimiento, ¡la Selic del Tesoro es la mejor opción para los inversores “por primera vez” en 202!

A diferencia de la Selic del Tesoro y otros tipos de inversión postfija, los bonos prefijados tienen una tasa de interés fija.

Esto significa que, al comprar el título, ya sabrás exactamente la cantidad que recibirás una vez vencido. 

Esta modalidad es muy recomendable para todo aquel que quiera tener el control total de su dinero, sabiendo exactamente cuánto invertirá y cuánto recibirá por ello. 

Además, según estudios de mercado, el bono a tasa fija con vencimiento en 2023 tendrá una rentabilidad estimada de 8.50% a 9.50% por año. 

Para que usted, inversor primerizo, comprenda lo que significan estas tasas, sepa que los ingresos esperados por ahorro para 2021 no superan los 5% anuales. 

¡De eso hablamos cuando decimos que los ahorros son una mala inversión!

Cualquier título de renta fija es una inversión financiera más ventajosa y rentable.

El Tesoro del IPCA protege al inversor contra la inflación y garantiza unos ingresos seguros a largo plazo.

La rentabilidad de este título está relacionada con el Índice Nacional Amplio de Precios al Consumidor (IPCA), que garantiza un rendimiento igual a la variación de la inflación más una tasa de interés prefijada.

Por lo tanto, debido a la previsibilidad del Tesoro del IPCA como inversión financiera, es posible planificar e invertir todos los meses, pensando en el largo plazo.

Por tanto, sólo tienes que estudiar y elegir qué modelo de Treasury Direct se adapta mejor a tus necesidades y planes de futuro. 

Pero, ¿cómo se puede invertir realmente en Tesouro Direto? 

¡No te preocupes, es más sencillo de lo que parece! Sigue los pasos a continuación y descúbrelo.

¿Viste lo difícil que es el proceso de inversión?

Lo que más requerirá tu atención es investigar y comparar títulos para elegir el mejor para ti. 

Cambiando de tema de “pato a ganso”, dejemos el tema de “renta fija” y hablemos de acciones, que pertenecen a la renta variable. 

Si tienes un perfil inversor moderado o atrevido, dispuesto a asumir más riesgos a cambio de una mayor rentabilidad, las acciones son para ti.

A través de ellos, compras acciones de poder de una empresa y te conviertes en su “socio”.

Por eso, el principal punto de atención a la hora de invertir en acciones es elegir cuidadosamente la empresa de la que quieres formar parte. 

Después de todo, no querrás perder dinero si la empresa quiebra, ¿verdad?

Estudie formas efectivas de invertir en acciones y formas de diversificar su cartera de acciones. 

Así, incluso si una de las empresas en las que inviertes “fracasa”, las demás seguirán dándote rentabilidad y compensando el valor perdido.

Según el nombre más importante del mercado de valores, Warren Buffett, la mejor estrategia de inversión en acciones se llama “comprar y mantener”, es decir, comprar y mantener. 

Esta táctica consiste en comprar acciones de empresas fiables y con buena reputación en el mercado y mantenerlas durante varios años, sin “ceder a la tentación” de vender. 

De esta manera, aumentas tus ganancias a medida que la empresa aumenta su tamaño y crece en el mercado. 

Pese a todas estas modalidades y estrategias, independientemente de que sean de renta variable o fija, cuando se trata de dinero hay pocos cuidados.

Independientemente de la modalidad, nunca tendrás éxito en tu viaje inversor si no tienes objetivos bien definidos y una buena planificación financiera. 

Después de todo, si inviertes sólo por invertir, sin tener objetivos, tienes muchas posibilidades de tomar la decisión equivocada y perder dinero.

Establece objetivos a corto, mediano y largo plazo antes de elegir una inversión financiera. 

Si no tienes muchas ideas y expectativas para el futuro (sucede, ¿no?), aquí tienes algunas sugerencias para inspirarte:

¡Listo! Ahora tienes ideas para tus objetivos personales relacionados con el dinero (o la libertad que puede traerte en el futuro).

Además de definir objetivos y metas y trazar un plan de acción para alcanzarlos, hay que tener cuidado y nunca invertir todo tu dinero en una sola inversión financiera.

Por ejemplo, si solo invirtieras en acciones, si todas se depreciaran a la vez, no tendrías a quién recurrir ni tendrías otra fuente de ingresos pasivos. 

Por tanto, la mejor opción es diversificar su cartera. 

Se habla mucho de esto, pero en realidad se ejemplifica poco. 

Entonces, intenta seguir este modelo:

De esta manera podrás diversificar tus inversiones poco a poco, a medida que te sientas cómodo y seguro.

Con este artículo aprendiste que debes elegir la aplicación financiera que mejor se adapte a tus necesidades. 

Además, viste que las aplicaciones financieras más rentables de 2021 son:

¡Así que estudia! 

Comience con valores de renta fija, que son los más seguros, y mejore gradualmente su nivel de tolerancia al riesgo. 

Para aprender más y más, manténgase conectado a ¡Contenidos del blog Senhor Finances!