Saber organizar las finanzas personales no es fácil. Y tampoco es algo que se enseñe en la escuela.

A menos que seas superdotado, vengas de una familia muy adinerada o hayas aprendido a organizar tus finanzas personales desde muy temprano en la vida, pasarás (o estás pasando) por un “mal momento” relacionado con tu dinero. 

¡Pero no te desesperes! 

Aprender sobre educación financiera y entender cómo organizar las finanzas personales es posible en cualquier momento, sólo es necesario tener interés, dedicación y disciplina. 

Además, en tiempos de crisis financiera, saber organizar tus finanzas personales es todo lo que necesitas para hacerlo bien y no tener que recurrir a préstamos y financiación.

En este artículo aprenderás todos los pasos para organizar tus finanzas personales, lee hasta el final y sorpréndete con tanta información relevante, capaz de cambiar tu relación con el dinero.

En 2020, debido a la pandemia del nuevo coronavirus, muchos brasileños perdieron su empleo o vivieron situaciones de emergencia y, como resultado, adquirieron nuevas deudas.

Por tanto, según una encuesta de UOL Economía, 2020 batió un récord de desempleo en Brasil, con más de 13,4 millones de personas desempleadas. 

¡¿Puedes creer?!

Por lo tanto, muchos tuvieron que recurrir a otros medios, como trabajar en línea, realizar trabajos ocasionales o aprender una nueva profesión.

Si este fue tu caso, probablemente sentiste de primera mano lo importante que es aprender a cuidar mejor tu dinero en 2021 y organizar tus finanzas personales.

Para ayudarle en este esfuerzo, eche un vistazo a las 10 formas que seleccionamos. 

De esta manera aprenderás de una vez por todas cómo organizar tus finanzas personales y alcanzar tus objetivos relacionados con el dinero a corto, mediano y largo plazo. 

Antes de mostrarte las 10 formas de organizar tus finanzas personales, me gustaría recordarte los beneficios que tendrás al aplicarlas:

¡Espero haberte motivado aún más a leer, comprender y aplicar todos los consejos que se dan a continuación!

Sin más preámbulos, comencemos.

Antes de comenzar a recortar gastos innecesarios y ahorrar dinero para pagar sus deudas, es importante que anote todas sus ganancias y gastos. 

Ten a mano papel y bolígrafo y tómate un tiempo para realizar el siguiente ejercicio: 

En la columna "ingresos mensuales", haga lo siguiente:

Luego, en la columna “gastos fijos”, sigue los pasos a continuación:

Finalmente, en la columna “gastos innecesarios” (nombre muy intuitivo, ¿verdad?) haz:

Después de eso, haz un cálculo simple (si eres un ser humano, no dudes en tomar tu calculadora para ayudarte), como se muestra a continuación:

¡Pero recuerda! ¡No es lo mismo un motivo de preocupación que un problema sin solución! 

¡Puedes, siguiendo los pasos a continuación, cambiar esta situación y tener dinero sobrante en esta cuenta todos los meses!

Después de este cálculo necesario, necesita elaborar un plan de acción para revertir esta situación. 

Para ello, tendrás que planificar un presupuesto que consideres ideal. 

Sencillo, debes anotar en un papel cuánto quieres de este cálculo por mes para que puedas tener una vida más cómoda y financieramente consciente. 

Hacer esto será tanto un factor de motivación como un compromiso contigo mismo para cambiar el rumbo y dominar tu dinero, y no permitir que él te domine más a ti. 

Luego, en esa misma hoja de papel del ejercicio anterior, haz lo siguiente:

Pero, si no tienes objetivos (lo cual es extraño, pero no imposible), echa un vistazo a los ejemplos que se enumeran a continuación para inspirarte:

Una vez hecho esto, define cuánto más o menos crees que te costará este objetivo y en cuánto tiempo piensas alcanzarlo.

Además, divide el total monetario por el tiempo necesario y tendrás el monto estimado que te deberá sobrar cada mes. 

Vale la pena hacer aquí una nota importante: si lo prefieres, empieza con un solo objetivo, preferiblemente a corto plazo (o el que consideres más importante y deseado).

Estoy absolutamente seguro de que, con sólo estos 2 pasos, ya sabrás exactamente a dónde va tu dinero. 

Además, sentirá que vuelve a tener el control de su vida financiera, determinando dónde necesita mejorar y cómo puede hacerlo.

Ahorrar no significa simplemente poner en una alcancía el dinero que pueda sobrar a final de mes. 

¡Ahorrar debe ser una meta todos los meses! Por lo tanto, con cada nuevo mes, debes intentar no gastar en cosas innecesarias y ahorrar ese dinero. 

Algunos ejemplos de metas de ahorro mensuales para inspirarte y ayudarte a organizar tus finanzas personales:

¡Con todas estas ideas no hay excusas para no ahorrar todos los meses! 

Además, tenga en cuenta que, aunque sea una cantidad pequeña, como 5 reales aquí y 10 allá, ¡al final de cada mes esta cantidad será una cantidad considerable!

Así, a final de mes podrás decidir qué quieres hacer con el dinero ahorrado, como ponerlo en un fondo de emergencia, invertir en acciones, invertir en renta fija, o algo así.

Además, ver que realmente te queda dinero a final de mes, aunque se considere una cantidad baja, te animará y te motivará a experimentar este sentimiento de logro todos los meses.

Para que el tema anterior funcione es necesario que hagas un esfuerzo para no caer en la tentación de comprar todo lo que veas frente a ti. 

La compulsividad es un poderoso villano para muchos brasileños. 

Ante una potencial compra, ya sea en una tienda física o mientras navegas por internet, pregúntate:

La última pregunta, en particular, puede “devolverte a la realidad” y reemplazar el deseo inmediato por un pensamiento a largo plazo. 

Esto puede parecer una tortura al principio, pero te aseguro que con el tiempo se vuelve más fácil. 

Además, la sensación de control traerá satisfacción y tanto una conciencia como una vida financiera pacífica.

Sin embargo, si el artículo es realmente algo que usted necesidad, busque el precio más bajo posible y también asegúrese de que exista la posibilidad de obtener un descuento.

Por tanto, es claro que este punto 5 está directamente relacionado con el anterior. 

Incluso evitando las compras impulsivas, necesitarás comprar algunos artículos esenciales, como se mencionó.

Por ello, esfuérzate en consultar los precios de un mismo producto en diferentes tiendas y solicita descuentos, si es posible. 

En el caso de las compras online, un gran recurso es utilizar la web “Zoom” para comparar precios en diferentes tiendas online. 

Los brasileños tienen un don natural para la negociación, ¡así que úsalo a tu favor! 

No hace falta que andes llorando por el precio, ni siquiera cuando compras un panecillo en la panadería, pero, en compras de mayor valor, tienes todo el derecho a pedir un descuento. 

¡Más aún si pagas en efectivo!

Sin duda, no podrás evitar los gastos de supermercado.

Pero puedes reducir el gasto con unos sencillos pasos:

Estos consejos te ayudarán mucho a gastar menos cada vez que vayas al supermercado.

Al cerrar cualquier tipo de compra, evita pagar en más de 3 cuotas. 

Después de todo, cuanto más largas sean las cuotas, más tiempo le llevará saldar la deuda. 

Además, muchas cuotas tienen tasas de interés elevadas, que a menudo no se divulgan. 

Por tanto, prefiera realizar compras en efectivo. El descuento siempre es ventajoso al pagar “al contado” y ya no acumulas un gasto en tu cuenta. 

Y la sensación de “riqueza” al pagar en efectivo es un factor motivador para tener siempre efectivo a mano a la hora de pagar las facturas. 

Las tarjetas de crédito son grandes villanas y, si no se manejan bien, ¡literalmente pueden arruinarte!

Para que no te “quedes estancado” en números rojos con tu tarjeta de crédito, o incluso para poder salir de números rojos (si ya lo estás), sigue los siguientes pasos. 

Cuanto más dinero tenga disponible para gastar en el límite de su tarjeta, más gastará realmente. 

Por eso, una excelente alternativa es reducir el límite disponible en tu tarjeta. 

Según estudios, el valor ideal a tener como límite en la tarjeta es un máximo de 50% de tus ingresos. 

Por lo tanto, si gana R$2.000,00 al mes, lo ideal es que su tarjeta no supere el límite de R$1.000,00 para uso mensual. 

Este truco incluso reduce las posibilidades de que usted contraiga deudas de alto valor y realice cuotas largas.

¡Algunas tarjetas de crédito tienen tarifas anuales que pueden exceder R$300.00! 

Por tanto, cuanto menos utilices la tarjeta, más caro te parecerá este valor. 

Además, tienes derecho a renegociar la cuota anual, quizás dejando de pagar paquetes y beneficios que sabes que no utilizarás. 

Pagar sólo el importe mínimo de la factura de su tarjeta es un verdadero “golpe en el pie”. 

Esto sucede porque, al pagar sólo el importe mínimo de la factura, y no el importe total, se cobran nuevos intereses sobre el importe que queda por pagar. 

Este es el famoso “crédito revolving” y puede causar un efecto bola de nieve durante la factura de tu tarjeta, ya que, cada día que pasa, el monto es mayor debido a los intereses. 

Por lo tanto, cuando pongas en práctica el primer consejo y reduzcas tanto tus compras como el límite de tu tarjeta de crédito, te ahorrarás muchos quebraderos de cabeza con intereses y facturas superiores a las que te puedes permitir. 

Siguiendo el mismo razonamiento que con una tarjeta de crédito, es importante que evites al máximo utilizar tu sobregiro a la hora de comprar algo. 

Lo digo con total seguridad porque, según una encuesta realizada por el Servicio de Protección del Crédito (SPC), la principal razón por la que 63 millones de brasileños están en mora (con deudas pendientes) es la deuda bancaria con sobregiros. 

Además, por si no lo sabías, un sobregiro no es más que un tipo de préstamo personal. 

Y, al ser un préstamo de fácil acceso, que te permite cubrir el valor de tus deudas aunque no tengas el dinero a la mano o en tu cuenta, es un gran peligro.

Esto se debe a que el cheque especial tiene la tasa de interés más alta del mercado, llegando a más de 300% por año. ¡¿Puedes creer?!

Creo que, después de estos argumentos, no hace falta decir nada más sobre las pérdidas que te puede traer el uso de un descubierto para poder organizar tus finanzas personales, ¿verdad?

Después de aprender a evitar nuevas deudas y no dejarse engañar por “falsos amigos”, como tarjetas de crédito, créditos revolventes y cheques especiales, es necesario que aprenda a negociar las deudas que ya tiene pendientes.

Hablar siempre es una buena opción – más aún cuando se trata de intentar resolver cosas entre tú, el dinero y el acreedor (a quien le debes).

Mientras estás aprendiendo a planificar y organizar tus finanzas personales, ya has hecho un balance de tus ganancias, gastos y saldo mensual, es momento de aprender a negociar las deudas pendientes. 

Desde información sobre tiendas de electrodomésticos hasta financiación de su hogar: ¡póngalo todo en papel!

En este sentido, comprueba qué cuentas abiertas son las más caras y cuáles tienen los tipos de interés más altos. 

Este suele ser el caso de las deudas bancarias, ya que son famosas por tener tipos de interés muy elevados. 

Además, como vimos anteriormente, las deudas bancarias son la principal causa de la deuda y el impago de Brasil. 

El tercer paso, entonces, es estipular un monto límite para pagar las cuotas mensuales de la deuda. 

Por ejemplo, si al analizar tu presupuesto mensual viste que siempre te quedan R$100.00 al final de cada mes, es preferible que uses este dinero como una cantidad estándar que puedes pagar la cuota mensual.

Este puede ser un punto de seguridad al negociar su deuda con el acreedor. Bueno, se nota que podrás pagar las cuotas todos los meses.

Una vez identificada la deuda principal, llega el momento de contactar con el acreedor, como por ejemplo el director del banco en cuestión, para negociar cómo saldar la deuda lo más rápido posible.

Por tanto, pide al acreedor que te informe de las posibilidades que tiene para saldar la deuda y redistribuir las cuotas según el valor límite que hayas estipulado. 

Consulta también si es posible reducir el tipo de interés de alguna forma u obtener condiciones especiales si pagas en un periodo de tiempo menor.

El acuerdo debe realizarse de tal manera que suponga una ventaja tanto para usted, el deudor, como para el acreedor, que también desea que se salde esta deuda.

Por eso, estoy seguro de que esta sencilla conversación te mostrará la “luz al final del túnel” para deshacerte finalmente de esta deuda.

¡Haga sus propuestas, escuche las contrapropuestas del acreedor y no tome ninguna decisión por impulso!

Antes de “golpear el martillo” y decidir finalmente sobre valores y plazos, reflexiona con calma y dale un plazo límite para responder al acreedor. 

De esta manera, estarás seguro de lo que estás haciendo y tendrás mayor control sobre tus decisiones y valores acordados.

¿Viste cuánto aprendiste en este artículo sobre cómo organizar tus finanzas personales? 

Y lo mejor de todo: ¡gratis!

Por eso, el último consejo que tengo que darte sobre el tema es que sigas el blog de Senhor Finanzas y estés al día de todos los pasos para tener una vida financieramente independiente.

Además, en cuanto consigas salir de tus deudas y te quede dinero, la mejor opción es invertir y crear una reserva de seguridad. 

En este sentido, el blog cuenta con numerosos artículos que contienen instrucciones paso a paso para iniciarte en el mundo de las inversiones y tener éxito en tu viaje inversor. 

Entonces, continúa consumiendo y aplicando todo lo que aprendas de los artículos aquí en el blog. 

Deje su comentario a continuación si le gustó el contenido y realmente aprendió de él. 

Finalmente, vimos que organizar las finanzas en tiempos de crisis, como 2020, ¡no es gran cosa!

Si aplicas todos los pasos aquí comentados, estoy seguro de que no tardarás en salir del rojo e incluso empezar a invertir.