Sabemos que cuando te jubilas vivir únicamente de los ingresos del INSS es muy difícil, sobre todo si has hecho el aporte mínimo toda tu vida. Por eso, queremos mostrarte qué son los fondos de pensiones.

Como alternativa para garantizar más ingresos en el futuro, estos fondos funcionan como una especie de pensión privada.

Sin embargo, hay algunas reglas que es esencial conocer antes de unirse.

¿Quieres saber cuáles son? Así que continúa leyendo y entérate de todo sobre este tipo de inversión que ayuda a garantizar unos ingresos extra tras la jubilación.

En Brasil, los fondos de pensiones son planes de jubilación cerrados emitidos por entidades públicas y privadas que tienen como objetivo complementar el plan de pensiones de los accionistas.

Por tanto, son un plan de pensiones privado. Pero, como veremos en un momento, no funcionan de la misma manera que los planes de pensiones tradicionales PGBL y VGBL.

Las participaciones de los fondos son emitidas por Entidades Cerradas de Pensiones Complementarias (EFPC) y no están al alcance de todos.

¡Por eso se llaman cerrados!

Además, un fondo de pensiones sirve para garantizar ingresos adicionales cuando ya no se puede trabajar. Al fin y al cabo, según tu plan e inversión, recibirás una cantidad mensual a modo de jubilación.

Esto ayuda a complementar los ingresos de la seguridad social (INSS) y a mantener un nivel de vida más estable cuando ya no se realiza un trabajo remunerado.

Los fondos de pensiones son planes de pensiones privados, pero eso ya lo sabes. Se llaman así porque, para participar, su empresa necesita adoptar este plan de jubilación adicional.

En definitiva, hay dos planes diferentes:

En la práctica funciona así: tú eliges si participar o no en el plan de pensiones de la empresa para la que trabajas y, cada mes, se te descontará una cantidad de tu nómina. 

Este valor, junto con el de otros accionistas, permite al fondo invertir en activos de renta fija y variable que garantizan ganancias al fondo.

Cuando llega el momento de jubilarte, recibes el monto invertido según el tipo de fondo de pensiones elegido (hablaremos de esto en un momento, síguenos)

Además, la mayoría de los fondos no pueden aspirar a obtener ganancias. Por tanto, la tasa de administración sólo sirve para cubrir los costes de su funcionamiento.

Sin duda, los fondos de pensiones se utilizan principalmente para ayudarte a jubilarte con un extra de seguridad. De esta forma, podemos decir que su función es complementar el plan de jubilación del INSS.

En otras palabras, al invertir en un fondo de este tipo, comienzas a pensar en un futuro más tranquilo y sin preocupaciones para ti.

Además, puede acceder al dinero de su fondo cuando:

Sin embargo, aunque sea posible retirar el importe antes, nuestra sugerencia es intentar mantener el fondo. Al fin y al cabo, como otras inversiones, tiene más rentabilidad a medida que pasa el tiempo.

Hasta la década de 2000, los fondos de pensiones estaban restringidos al tipo que hoy conocemos como patrocinado. Precisamente por eso, estos fondos siguen siendo los más grandes del país. 

A partir de 2001, las asociaciones, cooperativas y colegios profesionales pudieron crear sus propios planes de pensiones cerrados. Sólo para ilustrar, ya existen más de 1000 planes en el país.

Según datos de Abrapp (Asociación Brasileña de Entidades Privadas de Pensiones), estos son los mayores fondos que operan en el país:

¡Depende del plan! Esto se debe a que no existe una regla definida.

Para los fondos de pensiones patrocinados, generalmente funciona de 1 a 1, es decir, el empleado participa y la empresa cubre el mismo monto. Así, el importe final de la inversión aumenta significativamente.

Ahora, para los fondos establecidos, generalmente sólo contribuye el empleado.

Además, existen tres tipos de fondos que determinan el valor de la jubilación en el futuro:

Ya hemos dicho antes que los fondos de pensiones no son lo mismo que la pensión privada de la que estamos acostumbrados a oír hablar.

Así, un fondo es un tipo de jubilación cerrada en el que pueden participar empleados de empresas que adopten este modelo. En otras palabras, no está al alcance de todos.

Además, no tienen ánimo de lucro, cobran tarifas más bajas y el beneficio final varía según el tipo elegido. En este caso, el gestor tiene poca libertad para elegir los activos.

Las pensiones privadas, a su vez, son planes de jubilación abiertos. Por tanto, están a disposición de cualquier persona para crear un plan y garantizar un futuro más tranquilo, además de permitir la sucesión patrimonial.

El administrador tiene más libertad para asignar el dinero. Pero, en general, existen comisiones administrativas, de carga y de rendimiento que pueden hacer que el fondo sea menos rentable.

Finalmente, no hay nada mejor que conocer los beneficios de tener un fondo de pensiones para jubilarse sin tener que depender únicamente del INSS.

Por ello, a continuación se describen los puntos positivos de esta inversión.

Aunque interesantes, estos fondos no son las únicas alternativas para tu jubilación. Por lo tanto, consulte más opciones en el artículo recomendado a continuación.