En Brasil, la mayoría de la gente sueña con tener su propia propiedad, sin embargo, en medio de las dificultades financieras que enfrentan, comprar al contado no es una opción, pero buscar financiamiento inmobiliario es una obligación. Entonces, ¿qué tipos de financiación existen?

Esto se debe a que existen varios modelos de financiación disponibles para quienes desean comprar una propiedad, cada uno de los cuales tiene sus ventajas y desventajas.

Por tanto, veremos cómo funciona la financiación inmobiliaria, cuáles son los criterios para contratarla y qué tipos de financiación existen.

La financiación inmobiliaria no es más que buscar préstamos en entidades financieras para comprar un inmueble.

Es decir, el interesado busca una institución de su confianza y solicita la financiación inmobiliaria que mejor se adapta a sus intereses.

Para que esto suceda, el contratista, junto con la institución financiera, firmarán un contrato.

En este contrato, las cláusulas se realizarán en base a uno de los sistemas de financiación que existen actualmente en Brasil.

En cualquier modelo de financiación, habrá cuotas que deberá pagar el contratista al acreedor.

Así, por ejemplo, el comprador paga una determinada cuota inicial y solicita un préstamo por el resto del importe necesario para adquirir la propiedad.

A partir de entonces, el comprador pagará al acreedor, en este caso a la entidad financiera, el préstamo con intereses por el plazo señalado, teniendo en cuenta:

Por eso, a la hora de elegir la mejor opción de financiación, también es importante analizar cuál es la mejor entidad financiera, es decir, aquella que tiene las mejores ofertas de préstamos.

Debemos contratar financiación inmobiliaria siempre que queramos adquirir una propiedad.

Es decir, si hay intención y actualmente no cuenta con todos los montos necesarios para la compra, el contratista podrá optar por financiar el inmueble con el banco.

Sin embargo, varios factores son importantes antes de optar por una financiación inmediata.

Esto se debe a que, en un principio, puede parecer una gran idea, pero, a la larga, varios factores podrían convertirla en un dolor de cabeza.

Por lo tanto, debes ceñirte a los factores que mencionaremos a continuación.

Hay varios factores en la financiación inmobiliaria que debemos tener en cuenta a la hora de elegir una. ¡Verificar!

Al elegir la financiación inmobiliaria, debe prestar atención a si comprometerá demasiado su presupuesto.

Esto se debe a que, en primer lugar, debemos poner todos nuestros ingresos y gastos en una hoja de cálculo.

Luego, separa solo los montos que te sobran de tu presupuesto y retira el 30% para utilizarlo en el pago de las cuotas de financiación.

Por tanto, descubre si este es el momento ideal para comprar una propiedad, y si tu presupuesto actual es compatible con la financiación.

Otro consejo importante es que investigues cuáles son las tasas de interés dentro del financiamiento que elegiste.

Esto se debe a que no puede dejarse seducir por la institución financiera que está financiando una propiedad directamente con la empresa constructora.

Por lo tanto, una oferta como esta podría entenderse como una venta ligada, un modelo de compra que va en contra del Código de Protección al Consumidor.

Entonces, habla con el gerente de tu institución de confianza, o acude a una institución que tenga buenas tasas de interés para financiamiento inmobiliario.

En cualquier caso, no elijas de inmediato, siempre es importante investigar con calma y comprender las propuestas, para que sea una elección inteligente.

Otro factor es que hay bancos que cobran tasas de interés bajas, pero comisiones de administración altas, y luego la financiación deja de dar frutos.

Es importante mencionar que las tasas de interés se definen teniendo en cuenta:

Y, a partir de entonces, los tipos de interés estarán estipulados, es decir, cuanto mayores sean los riesgos de impago, mayores serán los tipos de interés.

Otro factor importante es que en el caso de propiedades sobre plano, debes comprobar el índice de corrección de las cuotas.

Porque, durante las obras, las cuotas deben ser corregidas por el INCC (Índice Nacional de Construcción Civil), y no se pueden cobrar tasas de interés.

Y, tras la entrega, se podrán cobrar tarifas de 12% al año, más correcciones monetarias según la inflación.

Al contratar una hipoteca, los compradores intentan liquidar las cuotas lo más rápido posible.

Entonces, en un cálculo de este financiamiento, tenemos que una parte son las cuotas y la otra parte serán los intereses.

Y así, la fracción de la cuota que tiene como objetivo devolver el dinero prestado a la entidad financiera se llama amortización de la deuda.

Para ello, a la hora de elegir un plan para poder liquidar toda la deuda derivada del financiamiento, una buena opción es el SAC – Sistema de Amortización Constante.

Bajo este sistema, habrá saldos de amortización menores que variarán en valor, siendo más caros al inicio y menores al final de la financiación.

En el caso de propiedades ya hechas, un consejo interesante y válido es ofrecer al menos 40% como pago inicial.

Esto se debe a que facilitará las negociaciones con la empresa constructora, así como con la entidad financiera, aportando varias ventajas.

En el caso de inmuebles adquiridos sobre plano, se recomienda pagar cuotas durante el período de construcción, sin exceder los 30%.

Porque, si más adelante surgen problemas, como que la empresa constructora quiebre, no perderás todas las cantidades pagadas.

Entonces, descubramos ahora qué tipos de financiación inmobiliaria existen actualmente en Brasil.

El sistema de financiación de la vivienda fue desarrollado por el Gobierno Federal.

Y, además, está garantizado con recursos del FGTS – Fondo de Garantía de Tiempo de Servicio y del Sistema Brasileño de Ahorro y Préstamo (SBPE)

Y, sin embargo, este sistema es responsable de casi toda la financiación que se realiza en Brasil.

Entre otras características, la compra debe ser realizada por una persona física y no puede ser realizada por una persona jurídica.

Y, además, el valor máximo para valorar propiedades debe ser de R$950 mil para Minas Gerais, São Paulo, Río de Janeiro y el Distrito Federal.

En otras ubicaciones, el valor máximo para valorar propiedades debe ser R$800 mil.

En el caso de las cuotas, no deben representar más de 30% de los ingresos mensuales del contratista, y el plazo de pago es de hasta 35 años.

En este modelo de financiación, las tasas de interés pueden ser de un máximo de 12% por año y tasas mínimas de 9% por año.

Además, el porcentaje de los valores máximos a financiar alcanza los 70% para inmuebles usados y los 80% para unidades nuevas.

Así como un descuento 50% en la inscripción y escrituración de la primera propiedad.

Este otro formato de financiación inmobiliaria también fue creado por el Gobierno Federal brasileño, para cubrir las ausencias del SFH.

Por lo tanto, se utiliza para comprar propiedades valoradas en R$950 mil en los casos de Minas Gerais, São Paulo, Río de Janeiro y el Distrito Federal.

Y, por encima de R$800 mil en la valoración de propiedades en otros estados.

Otra característica de este formato es la ausencia de la necesidad de un límite de ingresos comprometido, haciendo el proceso más accesible.

Y, además, el plazo para amortizar las propiedades continúa hasta los 35 años, es decir, 420 meses, no diferente del SFH.

El monto de la subvención de financiación puede variar entre 80% y 90% del valor de la propiedad.

Otra ventaja es que esta financiación puede ser realizada por una persona física o jurídica.

Y las tasas de interés son variables, en lugar de fijas como en el financiamiento de viviendas.

Como mencionamos antes, existen algunas formas de saldar deudas, y de eso hablaremos ahora:

Este sistema es el modelo que trabaja con la amortización de la deuda ocurriendo de forma decreciente.

Entonces, a medida que se vayan pagando las cuotas, así como las tasas de interés que se calculan sobre las mismas, los valores de las cuotas también se reducirán.

Por tanto, si existen amortizaciones frecuentes, el comprador estará sujeto a correcciones monetarias.

En otras palabras, los valores se pueden cambiar de forma prefijada, en la que los bancos determinan los valores de corrección en el momento de la firma del contrato.

Y también post-fixed, como su nombre indica, después de la firma del contrato, es decir, después de los índices de mercado.

En este sistema las cuotas ya no son fijas, variando según la inflación del mercado, siendo el índice postfijo TR el más utilizado para reajustar las cuotas.

Y, además, la Tabla de Precios se considera una de las amortizaciones menos ventajosas.

Porque, según las tasas de inflación, los valores podrían aumentar cada vez más.

El hecho es que se convertiría en un problema para las personas que sigan tomando su receta de la misma manera.

Es decir, si dentro de cinco años la situación financiera del contratista sigue siendo la misma.

Y, en cambio, si los valores de las cuotas aumentan, no será ventajoso para el contratista mantener la financiación.

Por ello, se recomienda investigar detenidamente cada uno de los sistemas para llegar a la conclusión de la mejor opción.

En este sistema, las porciones de la financiación aumentarán durante un cierto período y luego comenzarán a disminuir.

Es decir, hasta cierto punto, los valores aumentarán, pero luego empezarán a reducirse.

Por tanto, los ajustes de las cuotas también estarán condicionados a que el TR, y las amortizaciones aumenten en el tiempo, y los tipos de interés se reduzcan.

Por tanto, esta opción es ventajosa, ya que, pasado un cierto tiempo, las cuotas se reducirán, lo que significa que los contratistas podrán pagarlas.

La financiación no siempre funciona y, lamentablemente, algunas personas no pueden pagar las cuotas.

En estos casos, lo primero que ocurrirá son los intereses y recargos por mora, que variarán según cada entidad financiera.

Otra desventaja de no cumplir con las obligaciones es adeudar cuotas impagas al banco.

En otras palabras, la institución financiera puede tomar medidas para resolver el problema, incluso emprender acciones legales.

También podrán realizarse subastas con las propiedades de los contratistas, y las cantidades recaudadas se utilizarán para pagar todas las cuotas pendientes.

A la hora de contratar una financiación inmobiliaria podemos tener ventajas y desventajas, comencemos por las ventajas:

Entre las desventajas tenemos:

Estas son sólo algunas ventajas y desventajas, pero es posible que encuentres otras a lo largo del camino.

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