Actualmente existen muchos productos personalizados para diferentes profesiones. En este sentido, muchas personas se preguntan si existe un préstamo para quienes trabajan en entidades financieras. La respuesta a esta pregunta es no, ¡no existe un préstamo específico para empleados del banco!

Sin embargo, por ser asalariados, a menudo pueden disfrutar de algunas condiciones ventajosas previstas en el contrato. Por ejemplo, el banco Itaú ofrece a sus empleados algunos descuentos en productos, como tarjetas de crédito, cuentas e incluso préstamos. 

Sin embargo, es importante recalcar que la práctica no es obligatoria, es decir, el banco no tiene la obligación de realizarla. Por eso, es importante estar muy consciente de los beneficios de tu institución financiera. Una opción es contactar con el departamento de RRHH de tu empresa y consultar cualquier duda que tengas. 

Entonces, si tu banco no ofrece el préstamo a los empleados del banco, puedes evaluar las opciones que están disponibles para el público en general. Por ello, a continuación hemos separado las modalidades más utilizadas. Échale un vistazo:

Un préstamo personal es un producto muy sencillo. Sólo puede ser solicitado por particulares y no requiere ningún tipo de garantía. Por lo tanto, sus tarifas son generalmente mucho más altas que otras.

Esto se debe a que el banco no tiene ninguna “garantía” de que cumplirás con el pago previamente acordado. Además, en esta modalidad no necesitas informar el destino de tu dinero. 

En conclusión, los préstamos personales están presentes en la mayoría de entidades financieras. Para poder unirte al servicio, probablemente necesitarás mantener un buen puntaje, ya que es muy posible que debas someterte a un análisis crediticio.  

Los préstamos nómina son una de las opciones disponibles en el mercado que tienen mejores tasas. Por tanto, puede resultar muy interesante para cualquiera que busque un préstamo bancario. 

Entonces, a diferencia del modelo personal, el consignatario utiliza una garantía, que no es más que el salario o beneficio recibido. Esta modalidad generalmente solo está disponible para jubilados, pensionados del INSS, militares, servidores públicos y trabajadores de empresas colaboradoras de alguna institución. 

Además, tiene algunas características básicas. Entre ellos podemos mencionar el hecho de que el pago se descuenta directamente de la nómina. Además, el valor de la cuota no puede suponer más de 30% del salario. 

Finalmente, como comentábamos anteriormente, los tipos de interés suelen ser mucho más bajos y el plazo más largo. Por eso, es interesante comprobar si el banco en el que trabajas dispone de esta modalidad. 

Entre las opciones de préstamo que pueden resultar interesantes para los banqueros se encuentra una con garantía inmobiliaria. Como sugiere el nombre, el modelo utiliza una propiedad como forma de garantía para hacer frente al pago. 

En otras palabras, si no paga, su propiedad será confiscada. Al igual que los créditos de nómina, esta modalidad suele tener tasas de interés más bajas y un plazo muy largo. De hecho, incluso la cantidad solicitada puede ser mayor. 

Esto se debe a que el banco considera que la garantía tiene menos posibilidades de incumplimiento. En resumen, el único requisito previo es que el solicitante sea propietario de una propiedad.  

El préstamo garantizado para vehículos es muy similar a lo que comentamos anteriormente. Sin embargo, en lugar de utilizar una propiedad. el proponente utiliza un vehículo. Por tanto, si no paga, también perderá el coche. 

Además, las tarifas también suelen ser más bajas y el único requisito previo es utilizar un vehículo. 

Después de decidir el tipo de préstamo bancario por el que optará, deberá buscar algunos documentos. Para ser aceptado, probablemente te someterás a un análisis crediticio y en este momento se tomarán en consideración algunos factores. 

Es probable que el banco comience por evaluar su historial crediticio. Esto es importante para comprobar si habitualmente cumples con los plazos de pago. Además, también se consultará a organismos de protección del crédito, como SERASA y SPC. 

Además, comprobarán si tienes una cuenta en la institución. Esto sirve tanto para ofrecer mejores condiciones como para desaprobar, en los casos en que la relación creada no sea buena. 

En conclusión, si la opción es con garantía, necesitarás traer documentos que acrediten que la propiedad es tuya. 

En cuanto a los documentos personales, las instituciones financieras generalmente solicitan DNI, CPF, comprobante de ingresos, comprobante de residencia, número de teléfono, correo electrónico, etc. 

Como puedes ver, existen muchas opciones de préstamos para empleados bancarios que no necesariamente son exclusivas de estos trabajadores. 

Sin embargo, es importante que sigas algunos pasos para evitar ahogarte en deudas. El primero de ellos es la propia planificación. En este sentido, te recomendamos que el monto de tu préstamo nunca comprometa más de 30% de tus ingresos mensuales. 

Además, otra práctica que puede resultar interesante es la de simular el producto, para tener una idea más real. Generalmente las simulaciones que ofrecen las instituciones muestran el plazo, el monto que pagará el usuario al mes, etc. 

A continuación, debe evaluar todas las condiciones de membresía y ver si se ajusta a su presupuesto. Esta etapa también está influenciada por la planificación. Esto se debe a que la cantidad que puedes gastar ha sido calculada previamente.

Finalmente, solo contacta con tu institución y solicita el contrato. Después del envío, es importante leer atentamente todos los costos y condiciones. Si todo está ok basta con firmar el contrato y enviar la documentación. ¡Listo! Se realizará su préstamo bancario.