En primer lugar, sabemos que el crédito personal no es la mejor opción para nuestra salud financiera. Sin embargo, en ocasiones, es la única alternativa que encontramos para salir del rojo y ponernos al día con nuestras facturas. Hoy en día existen cientos de instituciones que ofrecen crédito fácil, pero ¿cómo saber si el préstamo es confiable?

Bueno, hoy vamos a hablar sobre las precauciones que debes tomar para asegurarte de que no te estafen al solicitar tu préstamo. ¿Quieres saber más? Entonces, ¡continúa leyendo a continuación!

Primero, hablemos de los puntos principales a los que debes prestar atención antes de solicitar un préstamo. Esto se debe a que contratar un servicio financiero requiere mucha atención al detalle para que no te pille por sorpresa en el futuro.

Por eso, aquí te damos algunos consejos para que esta experiencia sea lo más segura posible. ¿Vamos?

El primer paso, y quizás el más importante, es conocer la institución a la que desea solicitar el préstamo para asegurarse de que sea una empresa legítima. Comuníquese con el Banco Central a través de los canales de atención y consulte el CNPJ de la institución financiera para ver si está regulado.

Puedes investigar la reputación de la institución en línea, buscando información como cuánto tiempo lleva ofreciendo este tipo de servicio. También es importante leer las opiniones de personas que ya han solicitado crédito personal con él, y reseñas para saber si es recomendado o no por quienes entienden el tema. 

Si el banco o financiera le pide depositar cualquier cantidad como garantía para liberar el préstamo, rechace inmediatamente la contratación del servicio. Esto se debe a que esta práctica es contraria a la ley y está expresamente prohibida por el Banco Central.

En este sentido, solicitar un depósito anticipado constituye un intento de estafa o fraude y es muy probable que, además de perder ese dinero, te quedes sin crédito personal. ¡Así que mantente atento!

Hoy en día es fácil saber si una empresa brinda un buen servicio o no gracias a las redes sociales y sitios web como Reclame Aqui y Consumidor Org. Entonces, para saber si el préstamo es confiable, utilice estas herramientas gratuitas e investigue la credibilidad en. profundidad de la institución financiera donde desea solicitar su préstamo. 

Bueno, no siempre es tan fácil identificar un sitio web fraudulento si no estás acostumbrado a navegar por Internet con frecuencia. Por tanto, preste atención a la construcción de la página, así como a la calidad de las imágenes presentadas.

También es muy importante leer atentamente los Términos de uso y la Política de privacidad de la institución. Algunos sitios web también brindan detalles sobre los servicios prestados, así como una breve historia de cómo y cuándo se creó la compañía financiera en la pestaña Acerca de nosotros. 

Lamentablemente, es muy común que empresas ilegítimas aprovechen la fragilidad de una crisis financiera para estafar a personas que necesitan crédito con urgencia. Sin embargo, es necesario evaluar los riesgos antes de contratar el servicio para no ser víctima de un préstamo falso.

En primer lugar, buscar empresas que tengan credibilidad en el mercado y que estén reguladas por el Banco Central. Luego, verifique la reputación de la institución financiera en sitios web como Procon y Reclame Aqui. Lea las reseñas y cuáles son los puntos negativos recurrentes.

Por lo tanto, desconfíe si la institución solicita el depósito de cualquier monto para liberar el préstamo, ya que esta práctica es ilegal. De hecho, ninguna empresa con buena reputación recibe el valor de las cuotas de la línea de crédito personal en una cuenta individual.

Además, nunca transmita sus datos personales a través de mensajes de texto o a personas desconocidas. Y también puede buscar la dirección y el número de teléfono de la empresa para asegurarse de que existe y opera en la ubicación proporcionada. 

Bueno, ahora que ya sabes qué hacer para evitar ser estafado al solicitar tu crédito personal, ¿qué tal si conoces tres instituciones que brindan un gran servicio cuando se trata de préstamos confiables? ¡Míralo a continuación!

En primer lugar, SuperSim es una fintech creada en 2019 y trabaja como corresponsal bancario del Banco Socinal. Por ello, ofrece dos tipos de crédito personal a sus clientes: el préstamo sin garantía y el préstamo con garantía para teléfono móvil. Por lo tanto, el límite máximo disponible es R$2,500.00 y puedes dividir esta cantidad en hasta 12 cuotas con intereses a partir de 12.5% por mes.

El proceso de solicitud es a través del sitio web oficial de la institución y la solicitud pasa por un análisis crediticio rápido. Sin embargo, como el objetivo de la empresa es ofrecer inclusión financiera a todas las personas, tener restricciones en el nombre no es impedimento para que se apruebe su solicitud. 

El préstamo Agibank es una excelente opción para quienes son jubilados, pensionados del INSS o servidores públicos. Esto se debe a que funciona en modalidad de consignación y tiene el valor de las cuotas deducido directamente de la nómina. ¡De esta manera podrás solicitar tu línea de crédito incluso si eres negativa!

Así, todo el proceso se realiza online de forma sencilla y sin burocracia. Agibank ofrece crédito con intereses de 1.49% mensuales y cuotas flexibles de hasta 84 cuotas. 

Además, también es posible solicitar un préstamo personal si ya has utilizado todo tu subsidio de nómina. Funciona como crédito extra y el pago se realiza mediante tu tarjeta de crédito.

Pues bien, creada en 2013 con el objetivo de conectar a sus clientes con diferentes instituciones financieras con un solo registro, Bom Pra Crédito actúa como facilitador de crédito. Es decir, no recibes ningún valor directamente de la empresa, sino que te ayuda en todo el proceso de solicitud, desde la simulación hasta la contratación del servicio. 

Así, entre los beneficios que ofrecen las fintech se encuentran bajas tasas de interés desde 0.75% mensuales, y cuotas vía comprobante bancario en hasta 120 cuotas. El límite máximo disponible es R$50,000.00 y su pedido se somete a un análisis crediticio. Por lo tanto, es importante verificar si tiene alguna restricción de nombre antes de simular el préstamo. De esta manera, las posibilidades de que consigas la cantidad deseada son mayores.