Vivir con dinero de ingresos pasivos sin tener que trabajar es sin duda el sueño de muchas personas. Obtener ingresos, intereses compuestos y sacar provecho del crecimiento de sus inversiones puede ayudar. Pero, ¿es posible vivir de dividendos en 2022?

Para quien no lo sepa, una de las formas más convencionales de ganar dinero en bolsa es a través de los dividendos. Dicho sea de paso, estos son parte de la utilidad neta de una empresa que se divide entre todos los accionistas.

Ahora bien, para vivir de los ingresos por dividendos, necesitas saber algunas cosas fundamentales. 

En este sentido, destacamos que debes entender qué son los dividendos, cómo funciona la distribución de beneficios y cómo invertir para vivir de la renta. Además, necesita saber cómo vivir de los ingresos de sus inversiones.

Pensando en todas estas preguntas, hicimos una guía completa para ayudarte a entender cómo invertir para vivir de los dividendos. ¡Sigue leyendo y descúbrelo!

Los dividendos son una parte de los ingresos netos ajustados de una empresa que se divide entre todos los accionistas de acuerdo con el tamaño de sus acciones.

En definitiva, son una forma de premiar a los accionistas que invierten y creen en el modelo de negocio de la compañía. 

Por ello, la compañía elabora su balance y, tras evaluar el beneficio neto de explotación, 'separa' una parte para los accionistas y otra parte para invertir en su propia estructura.

Aunque el sentido común diga que existe una regla sobre el monto de las utilidades que deben repartirse entre los socios, esto no es cierto.

Por Lei das S/A, una empresa pública que cotiza en la bolsa de valores brasileña debe distribuir parte de las ganancias. Sin embargo, el valor depende de lo establecido en los estatutos de la misma.

Por lo tanto, si en el documento la empresa pretende distribuir 3% de utilidades, esta cantidad será repercutida a los accionistas. En Brasil, se adoptó casi una convención entre las empresas y la mayoría distribuye alrededor de 25% de utilidades.

En este sentido, para vivir de los dividendos, debes considerar cuánto reparte cada empresa y también la cantidad de acciones que hay en tu cartera.

Básicamente, cuando compras una acción, te conviertes en accionista de una empresa. Como resultado, adquiere deberes y derechos. Entre las funciones podemos mencionar la participación en reuniones y la toma de decisiones.

Ahora bien, en cuanto a derechos se refiere, el reparto de utilidades es uno de los principales. Esta participación puede venir en forma de dividendos, intereses sobre acciones, bonos, etc.

Para vivir de los dividendos, debe comprar acciones que distribuyan ese dividendo. En la práctica, funciona algo así:

Después de que una empresa completa su estado financiero, separa la parte de la ganancia que se dividirá entre los accionistas. Teniendo en cuenta que la ganancia de una empresa fue de R$1 millones, tomará este valor y lo dividirá por la cantidad de acciones que están en el mercado.

Por ejemplo, si esta empresa tiene 1.000.000 de acciones, cada una devolverá R$1. Así, un accionista con 10 acciones recibirá R$10.00.

La respuesta es sí y no. Si bien es posible vivir de los dividendos, debemos recordar que esto no es tan simple como parece y depende de algunos factores.

Primero, necesita saber cuál es su costo de vida. Es decir, ¿cuánto necesitas para vivir bien?

Este valor cambia de persona a persona y, cuanto mayor sea el costo, mayores deben ser sus inversiones para darle el rendimiento de vivir de los dividendos.

Solo para ejemplificar, alrededor de R$500 mil invertidos en empresas que pagan buenos dividendos, podemos ganarte R$2500 por mes.

En segundo lugar, debe saber qué empresas pagan las mejores ganancias para vivir de los ingresos. En este sentido, vale la pena invertir en empresas que generen mucha caja y que no estén experimentando mucho crecimiento. Aquí, los sectores energético y financiero son más prominentes.

Además, hay una métrica rentabilidad por dividendo (DY), o pago de dividendos. El DY es la cantidad que cada empresa reparte en dividendos en función del precio de la acción en un periodo de un año. En resumen, un buen pagador de dividendos tiene DY superior a 6%.

En tercer lugar, para vivir de los ingresos por dividendos debe tener en cuenta el momento y la frecuencia del pago. Esto se debe a que cada empresa adopta su propio modelo, distribuyendo las utilidades en forma anual, semestral, trimestral o mensual.

Por lo tanto, para tener ingresos pasivos todos los meses y poder vivir de ellos, necesitas invertir en empresas que garanticen esta remuneración.

Con la democratización de la educación financiera y un mayor apoyo a la inversión, muchas personas comenzaron a soñar con la independencia financiera. En definitiva, ser financieramente independiente significa poder vivir de ingresos pasivos, sean dividendos o no.

Así, una de las mayores ventajas de vivir de los dividendos es poder tener esta independencia. Es decir, trabajar sólo cuando y porque tú quieres, al fin y al cabo tu dinero te está dando lo que necesitas.

Pero hay otras ventajas, como:

Entonces, ahora que entendemos mejor qué son los dividendos, cómo se distribuyen, si es posible vivir de los ingresos y también las ventajas de esto, ha llegado el momento de invertir.

Para vivir de los dividendos, debe invertir en acciones de:

Además, es importante observar indicadores como la rentabilidad por dividendo, que ya hemos comentado, y prestar atención a los detalles de la empresa, como:

Además, vale la pena saber exactamente cuál es tu costo de vida para entender cuánto necesitas invertir para poder vivir de los dividendos en 2022.

Para saber cómo hacerlo, puede consultar la guía que nuestro equipo ha preparado para ayudarlo a calcular su costo de vida total.