Probablemente hayas ahorrado dinero en algún momento de tu vida, ¿verdad? Esto es muy normal, después de todo, el ahorro siempre ha sido la primera inversión con la que tenemos contacto, especialmente aquí en Brasil. 

Pero ¿por qué sucede esto? Bueno, durante mucho tiempo esta fue la forma más práctica y rentable de invertir. En otras palabras, el ahorro era una propuesta interesante para quienes no querían tener dinero en casa, pero también querían tener acceso a él en cualquier momento, si lo necesitaban.

Pero eso no es todo. Aunque sea bajo, los ahorros generan intereses, lo que siempre ha sido más interesante que tener el dinero contigo, ¿verdad?

Sin embargo, a lo largo de los años el mercado financiero ha cambiado mucho. Afortunadamente hoy en día muchas personas entienden que ahorrar dinero en ahorros está lejos de ser una buena inversión. 

Pero, después de todo, ¿cuáles son las razones detrás de esto? Aquí en este post lo entenderás mejor, además de conocer 5 razones para no devaluar tu dinero de esta manera. ¿Estás interesado? Así que, ¡sigue leyendo!

Sí, es posible perder dinero en los ahorros, pero no directamente. El dinero ahorrado en la cuenta está protegido por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), que asegura el importe depositado incluso si algo le ocurre a la entidad bancaria donde está guardado.

Sin embargo, debes saber que el dinero ahorrado puede depreciarse, lo que significa que perderás poder adquisitivo si esto sucede. En la práctica, la pérdida es lo mismo que perder dinero.

El principal riesgo de mantener tu dinero en una cuenta de ahorros es, como se mencionó anteriormente, el de perder tu dinero debido a su depreciación. Esto sucede porque el rendimiento actual del ahorro representa menos de 70% de la Selic, la tasa de interés que guía toda la economía brasileña.

Como la inflación fluctúa con frecuencia y aumenta de un año a otro, es común que el dinero pierda su valor rápidamente. En otras palabras, las cosas que compras hoy en el supermercado con 100 reales pueden no caber en ese mismo presupuesto el año que viene.

Por este motivo, mantener dinero ahorrado durante mucho tiempo puede ser más un golpe en el pie que una verdadera inversión.

En términos generales, mantener los ahorros no tiene ningún costo. Esto se debe a que las instituciones bancarias no pueden cobrar comisiones, ni por la apertura ni por el mantenimiento de este tipo de cuentas. 

Como están clasificadas como Cuentas de Servicios Esenciales, los bancos tienen prohibido cobrar cualquier tipo de tarifa.

Si has llegado hasta aquí, pero aún no estás del todo convencido de que ahorrar no merece la pena, aquí tienes 5 razones que podrían hacerte cambiar de opinión. Compruébalo a continuación.

Como hemos mencionado anteriormente, la inflación es uno de los principales enemigos del ahorro. Aumenta cada año, y cada vez que supera tus ingresos, tienes una pérdida aún mayor.

Pero, al fin y al cabo ¿qué es ese poder adquisitivo? En un ejemplo práctico, supongamos que dejaste ahorrados R$ 500 durante todo el 2020. Según datos del Banco Central, la rentabilidad anual de este tipo de inversión fue de 2,11% el año pasado, por lo tanto, retiraste R$ 510,55. 

Sin embargo, la inflación aumentó en más de 4,52% en el mismo período, un porcentaje más del doble de su rendimiento. Por lo tanto, un producto que antes costaba R$ 500 ahora cuesta R$ 522,60. ¿Puedes entender cómo la devaluación del dinero debido a la inflación es una pérdida para ti?

Al igual que la inflación, los rendimientos del ahorro son un gran problema. Precisamente por ser muy bajo, el monto con intereses no puede compensar los impactos del aumento de precios. 

Actualmente, el rendimiento del ahorro mensual es de 0,24%. De esta manera, por cada R$ 100 invertidos, recibirás un interés de R$ 0,24, lo cual es muy bajo. Si la tasa Selic se desploma, como ocurrió en 2020, los rendimientos podrían caer aún más. 

Evadir impuestos sobre la renta sigue siendo una de las razones por las que muchas personas insisten en ahorrar dinero en cuentas de ahorro. ¿Pero sabías que existen otras alternativas que también ofrecen el beneficio de la exención de este impuesto?

Es el caso, por ejemplo, de las inversiones en LCI (Real Estate Credit Letters) y LCA (Agribusiness Credit Letters). Además de ser más rentables y estar libres de IR, ambas opciones están protegidas por el FGC.

Además del Impuesto sobre la Renta, otra excusa que muchas personas utilizan para aferrarse a los ahorros es el monto mínimo para empezar. De hecho, puedes invertir cualquier cantidad en ahorros para empezar a obtener un rendimiento, incluso si es mínimo.

Por otro lado, si piensas que para migrar a otros productos financieros es necesario tener una gran cantidad en mano, estás equivocado. Tesouro Direto, por ejemplo, permite empezar a comprar títulos públicos a partir de R$ 30. 

Pero, si puedes y quieres empezar con valores mayores, como R$ 1.000, los CDB (Certificados de Depósito Bancario) también son una posibilidad.

Por último, pero no menos importante, considere su perfil como inversor. 

Es posible que tenga un perfil más moderado y esté dispuesto a diversificar sus inversiones para lograr una mayor rentabilidad. O bien, puede tener un perfil más agresivo y, con una buena educación financiera, poder invertir en renta variable y activos de mayor riesgo.

Incluso si eres más conservador y prefieres inversiones más seguras y de menor riesgo, ahora sabes que existen opciones más ventajosas, como Tesouro Direto, CDB, LCI y LCA.

Pero en cualquier caso, es importante tener cuidado y estudiar detenidamente las inversiones que se eligen. Conocer tu perfil te evita salir de tu cuenta de ahorros y pasar directamente a comprar acciones, por ejemplo, lo que podría hacerte perder mucho dinero de golpe.

Además, si quieres saber cómo funciona una casa de bolsa de inversiones, lee nuestro contenido recomendado y consulta el proceso de apertura de una cuenta en Rico.