Cuando estás contratando algún tipo de crédito, aparecen varias letras asociadas a números y porcentajes: la TAE y el TAN. Pero, ¿sabes lo que representan? Además, ¿conoces la diferencia entre APR y TAN?

En definitiva, cada una de estas siglas es una tasa de interés que se aplica a tu crédito y, dentro de ellas, llevan diversa información. Al tratarse de tipos de interés, son información obligatoria para cualquier tipo de crédito, desde el crédito al consumo hasta el crédito garantizado por hipotecas.

Para créditos al consumo, como créditos personales y tarjetas de crédito, encontrarás la TAE y el TAN en la Hoja de Información Estandarizada (FIN).

Para préstamos hipotecarios (vivienda, automóvil, etc.), esta información se expresa en la Ficha Europea de Información Normalizada (FINE).

¿Te interesa saber más sobre estas dos tasas que aparecen en cualquier tipo de crédito? Si es así, aprovecha para conocerlos y compararlos en el post a continuación.

Para comprender la diferencia entre APR y TAN, necesita saber qué significa cada uno. En este sentido, hablemos primero de la TAE.

La Tasa de Cargo Efectivo Global Anual, o TAE, es una tasa porcentual que se aplica a las transacciones de crédito realizadas en Portugal. Considera varios costos de un préstamo:

Por lo tanto, es un monto anual dividido en 12x que se aplica sobre el monto de financiamiento solicitado. 

Por su alcance, que no sólo considera gastos notariales, impagos y comisiones por amortización anticipada, la TAE es uno de los mejores indicadores para comparar créditos. Allí encontrará el spread (el beneficio de la institución por esta operación) del banco sumado a todos los demás valores obligatorios.

En segundo lugar, necesitamos explicar más sobre TAN. Al fin y al cabo, si la TAE muestra todos los costes de un préstamo, ¿qué es el TAN?

La Tasa Nominal Anual (TAN) es la tasa de interés que se aplica directamente sobre el monto del crédito, sin considerar otros cargos. Se trata, por tanto, de un valor porcentual dividido en 12x que se aplica a créditos con tipos variables y tipos fijos.

En definitiva, para los préstamos a tipo de interés variable, el TAN es la suma del diferencial bancario y la variación del Euribor. Para los tipos de interés fijos, a su vez, el TAN sólo comprende el diferencial.

Dado que sólo considera el monto prestado, sin tener en cuenta otras tasas que aparecen en la TAE, no es un indicador sólido para comparar diferentes créditos. 

Explicando mejor, puedes considerar el TAN, a efectos comparativos, cuando está asociado a la TAE. Sin embargo, no sirve como referencia entre diferentes créditos.

Además de aplicarse al valor de los préstamos, el tipo nominal también aparece, en algunos casos, como tasa de remuneración de los depósitos y ahorros.

Ahora que entendemos mejor cómo funcionan TAN y APR, es hora de hablar sobre la diferencia entre ellos. Descubra más a continuación.

En primer lugar hay que recordar que tanto la TAE como el TAN son información obligatoria en cualquier campaña publicitaria o documento crediticio precontractual. Además, deben quedar claramente expresados en el contrato entre el banco y el acreedor.

Por tanto, los bancos tienen la obligación de informarte correctamente sobre los valores porcentuales asociados a cada una de las tasas. Y, como decíamos al principio, las tasas aparecen en FIN o FINE, según el tipo de crédito.

Aclarada esta parte, podemos hablar de la diferencia entre la TAE y el TAN. En este sentido, destacamos que, mientras la TAN se refiere a los cargos asociados al importe del crédito prestado, la TAE representa la totalidad de sus costes.

Por tanto, para un préstamo personal de 10.000€, por ejemplo:

Por tanto, el primer tipo siempre será superior al segundo al incluir más costes asociados a la financiación.

Como hemos demostrado, la diferencia entre la TAE y el TAN radica en el tipo de información que lleva cada una de estas tarifas. ¿Pero en qué tipos de créditos podemos encontrar uno u otro?

Aunque muchas personas sólo asocian estas comisiones con la contratación de un crédito para vivienda, también aparecen en otro tipo de préstamos como:

En otras palabras, parecen definir cuánto pagará en intereses por cada tipo de préstamo que obtenga. 

De esta manera, sirven para ayudarte a comprender los costos asociados al crédito y son útiles para comparar diferentes soluciones financieras del banco. Además, las tarifas sirven para informarte cuánto pagarás por el crédito con los intereses asociados.

Finalmente, ahora que entendemos la diferencia entre APR y TAN, disfrute de haber llegado hasta aquí y consulte más información sobre el proceso de inscripción para préstamos hipotecarios. Con él, estás más cerca de vivir en tu propia casa y puedes dejar de pagar alquiler.