¿Necesita dinero a corto plazo para pagar una deuda vencida? ¿O incluso, realizar un proyecto personal o profesional como una especialización o un viaje? Entonces, ¿qué tal si averiguamos sobre el préstamo de Nubank? 

En este caso no hablamos de crédito personal, sino del nuevo lanzamiento del banco: el préstamo con portabilidad salarial. ¡Eso mismo! Si trae su salario a Nubank, puede obtener un préstamo con tasas de interés más bajas.

Sin embargo, no confundas este tipo de crédito con un préstamo de nómina, ya que son completamente diferentes. ¿Eres curioso? ¿Quieres saber más sobre esta noticia del banco? Entonces, continúa leyendo y descubre todo sobre el préstamo de portabilidad salarial de Nubank. ¡Vamos allá!

Pero, al fin y al cabo, ¿qué es la portabilidad salarial? Antes de responder a esta pregunta, es necesario aclarar que en el momento en que uno se convierte en empleado de una empresa bajo el régimen CLT (Consolidación de Leyes del Trabajo), automáticamente se abre una cuenta de nómina en el banco afiliado a la organización.

Esta cuenta sirve para que el empleador deposite su salario mensualmente. Durante un tiempo, los trabajadores no pudieron elegir de qué banco recibirían su remuneración. Es decir, era obligatorio utilizar la cuenta nómina impuesta por la empresa.

Sin embargo, en 2018, el Banco Central autorizó la portabilidad salarial, es decir, la transferencia de la remuneración de la cuenta nómina a una cuenta corriente o de pago en otro banco sin costo para el empleado. 

De esta forma, los empleados de empresas públicas y privadas tienen la libertad de elegir de qué entidad financiera quieren recibir su salario. Esto hace la vida mucho más fácil para los brasileños, ya que pueden realizar todo su movimiento de dinero en un solo lugar.

Es decir, recibe el dinero en el banco de su elección donde puede pagar sus cuentas, realizar inversiones, transferir dinero, entre otros servicios financieros. Recuerda que no puede haber ningún movimiento en la cuenta nómina, ya que sólo se utiliza para recibir la retribución mensual.

Para poder transferir su salario, no necesita pedir permiso a la empresa. Simplemente busca el banco donde tienes cuenta corriente o cuenta de pago y solicita este servicio.

En el caso de Nubank, es posible realizar este proceso a través de la aplicación. Para ello, es necesario tener a la mano algunos datos, como la razón social del empleador y el CNPJ, así como el nombre del banco de la cuenta de nómina.

Nubank es una fintech con más de 20 millones de clientes repartidos en más de 5 mil municipios brasileños. Ofrece productos y servicios no burocráticos y en línea, como cuentas digitales, préstamos, tarjetas de crédito, seguros, entre otros.

Ante esto, cabe destacar que su principal producto es la cuenta digital gratuita con tarjeta de crédito sin cuota anual. Además, cuenta con otros beneficios, como ganancias diarias de 100% del CDI, transferencias gratuitas e ilimitadas, depósito mediante comprobante bancario, pago de facturas y retiros ilimitados.

Cabe señalar que la mayoría de los servicios son gratuitos, a excepción de los retiros en cajeros automáticos de Banco24Horas y Saque e Pague. Ya que cuestan R$ 6,50 por retiro. Para abrir la cuenta debes tener al menos 18 años y tener un CPF regular.

El proceso de apertura se puede realizar a través de la app del banco. En este caso, puedes descargarlo desde Google Play o Apple Store. A continuación, deberás llenar el formulario y tomarle una fotografía a tu documento de identificación. 

Una vez hecho esto, tómate una foto sosteniendo el documento y firma el contrato digital. Después de este proceso, se lleva a cabo el análisis crediticio. Si se aprueba, podrás realizar transacciones y disfrutar de los beneficios de NuConta, así como de la portabilidad de tu salario.

El préstamo Nubank con portabilidad salarial es un lanzamiento reciente del banco. Ya que en febrero de 2021 inició la venta de este producto financiero. Cabe señalar que actualmente no está disponible para todos.

Este nuevo tipo de crédito de Nubank tiene una tasa de interés más baja en comparación con un préstamo personal. Recuerde que cuanta más información tenga el banco sobre el cliente, mayor será la probabilidad de obtener tipos de interés más bajos.

Esto sucede porque el cliente transfiere su salario a Nubank y, al hacerlo, ofrece datos relacionados con su relación laboral, como información sobre el empleador y el banco de la cuenta salarial.

Es necesario aclarar que el crédito con portabilidad salarial no es un crédito de nómina. En este segundo, el valor de las cuotas se debita directamente de la nómina de la persona, por lo que el empleador debe tener un convenio con el banco.

Con un préstamo con portabilidad, llevas tu remuneración a Nubank sin tener que informar a tu empleador. Y las cuotas se deducen del saldo de su cuenta, como ocurre con un préstamo personal normal. 

Recuerda que el monto del crédito preaprobado y la tasa de interés dependen del análisis que el banco haga de tu perfil. Por lo tanto, realice transacciones en su cuenta, pague la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y no tenga restricciones por parte de las agencias de protección crediticia.

Es importante mencionar que en el préstamo Nubank el monto del crédito y la tasa de interés no son fijos. Ya que tienen en cuenta factores internos y externos relacionados con el cliente.

Los factores internos están relacionados con las transacciones que el cliente realiza en la cuenta, como transferencias, pago de facturas, uso de tarjetas de crédito, pago de facturas de tarjetas, entre otros.

Los factores externos son la información pública de crédito y consumo del cliente. El banco normalmente elimina estos datos de las agencias de protección crediticia, como Serasa.

A partir del estudio de los factores internos y externos que configuran el perfil del cliente, Nubank calcula el monto del préstamo preaprobado y define la tasa de interés. Como estos factores pueden cambiar con el tiempo, las condiciones crediticias también cambian constantemente.

Pero, después de todo, ¿cómo funciona el cobro de intereses sobre un préstamo de Nubank? En este tipo de crédito el interés es compuesto, es decir, es interés sobre interés. ¿Como asi? ¡Quédate tranquilo! Expliquemos cómo funciona este cálculo.

Para calcular el interés compuesto es necesario utilizar la fórmula: M = C (1+i)^t. Imagine que pidió prestado R$ 3 mil con un interés de 3% por mes para pagar en 10 meses. En este caso se debe realizar el siguiente cálculo: M = 3.000 (1+0,03)¹⁰. 

Calculando el interés compuesto, el valor final del préstamo sería de 4.031,70 R$. Pero recuerda que a este monto también se le suma el IOF y el costo total efectivo (impuestos, seguros y tasas). 

El valor final se divide por el número de cuotas. De esta manera podrás saber el monto que debes pagar mensualmente. No olvides que estos valores los puedes comprobar al simular el préstamo.

Como todos los productos y servicios financieros de inversión y crédito de Nubank, el préstamo con portabilidad salarial también tiene sus ventajas. Entre ellos podemos destacar:

Además, podrás elegir el número de cuotas para pagar el préstamo. Vale la pena señalar que cuanto más largo sea el período elegido, más interés compuesto pagará sobre el monto final del crédito. Así que presta atención a este detalle.

Recuerda también que es fundamental que intentes analizar detenidamente tanto los beneficios como las condiciones del crédito para comprobar si este préstamo es un buen negocio. 

Además, este producto financiero debe compararse con otros productos similares disponibles en el mercado. Así como realizar una planificación financiera para poder pagar las cuotas a tiempo.

El proceso de solicitud del préstamo de portabilidad salarial es online, fácil e intuitivo. Para hacer esto, debe ser cliente de Nubank y tener un crédito preaprobado por el banco.

Si todo está bien, simplemente accede a la aplicación y haz clic en el botón “Simular préstamo” ubicado en la pantalla de inicio de la app. Luego haga clic en “Nuevo préstamo” y seleccione la opción que describa el motivo de su solicitud.

Una vez hecho esto, selecciona la opción “Préstamo con portabilidad de nómina”. A continuación, ingrese el monto del préstamo, el número de cuotas y la fecha de pago de la primera cuota.

En este punto tienes la posibilidad de consultar las condiciones del crédito, es decir, el importe final del préstamo, el tipo de interés y el importe de las cuotas. Si estás de acuerdo, simplemente haz clic en la opción “Traer salario”.

El siguiente paso es leer las instrucciones e ingresar datos sobre el salario, como CNPJ y razón social del empleador, nombre del banco que procesa la nómina, entre otros.

También deberás ingresar tu contraseña de 4 dígitos para confirmar la portabilidad salarial. En la siguiente pantalla, haga clic en "Continuar con el préstamo". A partir de este momento simplemente comprueba que el importe solicitado es correcto y pulsa en “Contratar préstamo”.

Después de completar este proceso, el monto se transfiere inmediatamente a su cuenta Nubank y podrá utilizar este monto con gran discreción. Ya que debe cumplir con el objetivo para el cual fue contratado ¿no?

Pero, después de todo, ¿vale la pena el préstamo de Nubank? Analizando este producto financiero podemos decir que tiene muchas ventajas. De hecho, debido a la portabilidad salarial, el tipo de interés es menor.

Al igual que las cuotas son fijas, es decir, sabes cuánto pagarás cada mes. Por tanto, existe la posibilidad de obtener un descuento si se pagan las cuotas por adelantado. Además, el monto del préstamo se liberará en su cuenta de Nubank inmediatamente después de la contratación.

Pero a la hora de solicitar un préstamo primero hay que analizar sus necesidades. Recuerda que no es ideal endeudarse con intereses para irse de vacaciones o comprarse un coche nuevo.

Este tipo de necesidad puedes lograrlo de otra manera, es decir, puedes ahorrar dinero mensualmente en una cuenta de inversión o en una cuenta de ahorro para utilizarlo en estos fines.

Además, se puede contratar un préstamo para pagar deudas que tienen un costo efectivo total más alto, como sobregiros y tarjetas de crédito. O, incluso, invertir en una especialización o un negocio. Ya que pueden dar un retorno de la inversión.

Además, como siempre mencionamos aquí en Senhor Finance, es necesario analizar las condiciones del crédito para comprobar si se ajustan a tu presupuesto. Recuerda que de nada tiene sentido pedir un préstamo y luego no poder pagar las cuotas a tiempo.

¿Ahora que conoce el nuevo préstamo de Nubank? ¿Qué tal si buscamos más información sobre el morado? Es decir, la famosa tarjeta de crédito del banco. Entonces, vea a continuación el texto que nuestro editor recomendó especialmente para usted.