Mucha gente intenta ahorrar dinero cada mes, pero sus esfuerzos acaban fracasando. Algunos se dan por vencidos después del primer mes, la primera semana…

La verdad es que cuando alguien empieza a ahorrar dinero puede hacerlo por un tiempo, pero con el paso de los meses algo termina pasando y la desmotivación empieza a golpear. 

Segundo encuesta realizada por Axxus, en colaboración con la Unicamp y la Asociación Brasileña de Educadores Financieros (Abefin), en 2018, alrededor de 80% de trabajadores brasileños no pueden ahorrar dinero en absoluto.

Por otro lado, el 20% de brasileños puede invertir en un fondo mensualmente, o cuando les sobra algo de dinero de sus ingresos a fin de mes. Esta investigación se realizó en más de 10 estados, en 100 empresas brasileñas y entrevistó a más de 2 mil empleados. 

Además, según datos recopilados por el Servicio de Protección del Crédito (SPC Brasil) y la Confederación Nacional de Gerentes de Tiendas (CNDL), el ahorro no es un hábito financiero común entre los brasileños.

Sólo 35% de la población afirma que ahorra habitualmente, de los cuales 28% sólo ahorran lo que les sobra de su presupuesto, sin planificación alguna. Sólo el 7% de los brasileños estipula una cantidad a ahorrar cada mes. 

Las excusas son diversas. Muchos afirman que ganan poco, que de sus ingresos mensuales no les queda nada para invertir, que están endeudados, etc. Sin embargo, lo que falta es una planificación financiera que delinee una estrategia para que puedas ahorrar dinero de forma sistemática.

El ahorro es fundamental para que puedas construir un fondo de emergencia, para tiempos de crisis, como durante la pandemia. Además, estos ahorros pueden invertirse en una pensión privada o aplicarse a inversiones. 

Pensar en el futuro y en los imprevistos es fundamental para no encontrarte en un escenario de sobreendeudamiento, donde empieza a parecer imposible honrar tus compromisos.

De acuerdo a un estudiar llevado a cabo por un equipo de neurocientíficos de la Universidad de Cornell, la gente aprendió prefiere ganar dinero en lugar de ahorrar dinero.

Esto sucede porque nuestro cerebro ha aprendido a priorizar ganar más dinero que ahorrarlo. Por lo tanto, no son sólo los brasileños los que tienen dificultades para ahorrar. 

En el citado estudio se analizó un grupo de personas con, en promedio, 21 años. Se les indicó que relacionaran un color con “ganancia”, lo que garantizaría R$0,30 centavos. Y otro color para “economía”, y esto evitó que la persona perdiera R$0,30 centavos. 

La mayoría de la gente no sabía de antemano cuál era el propósito del estudio. Algunos creyeron que se trataba de un experimento para comprender la toma de decisiones y la percepción del tiempo.

Es decir, medir la agilidad con la que una persona responde a los colores y lo que representan, además de las ganancias obtenidas. 

A través de este estudio, los investigadores revelaron que alrededor del 90% de los participantes optaron por ganar más en lugar de ahorrar. Muchos incluso informaron que vieron el color de ganancia en la pantalla, cuando en realidad estaban viendo el color asociado con los ahorros.

Confirmando así que el cerebro prioriza ganar dinero antes que ahorrar.

Sin embargo, si tu cerebro ha aprendido a hacer esta asociación, también puede aprender a asociar el hábito de ahorrar como algo bueno.

Recuerda que al ahorrar estás asegurando una vida financiera tranquila, estás más cerca de alcanzar tus metas de vida y de tener independencia financiera para cumplir tus sueños, como viajar o comprar una casa, por ejemplo. 

En primer lugar, comprenda que desarrollar el hábito de ahorrar dinero no es algo que deba considerarse un problema. Una excelente manera de reprogramar tu cerebro es pensar que no deberías ser esclavo de tu dinero. En otras palabras, no necesitas ganar más y más dinero para resolver tus problemas financieros. 

El ahorro debe ser una elección activa. Convierte el ahorro de dinero en un propósito. Esto es lo que recomiendan los expertos de la Universidad de Cornell.

Entonces, piensa en tu futuro, piensa en deshacerte de las deudas de una vez por todas y logra tus sueños. Independientemente del propósito que elijas, lo importante es cambiar tu forma de pensar sobre la economía. 

Primero, establece una meta diaria y síguela durante un mes. Después de todo, no estás acostumbrado a ahorrar dinero y un hábito no es algo que puedas adoptar y seguir de la noche a la mañana. Por tanto, no cobres demasiado y no fijes un precio inalcanzable.

Necesita mantenerse motivado y, para empezar, establecer una meta diaria es una excelente manera de lograrlo. 

El monto de sus ingresos mensuales tampoco importa. No es necesario que empieces ahorrando una gran cantidad. ¿Sabías que es posible empezar a invertir con sólo R$30 al mes? Por lo tanto, la excusa de que su salario es bajo no es suficiente para impedirle optar activamente por ahorrar. 

El objetivo es que después de 21 días, el periodo necesario para que adoptes un nuevo hábito, según Charles Duhigg, autor de El poder del hábito, puedas guardar tu objetivo diario todos los días.

En primer lugar, necesita tener una fotografía de su vida financiera. Por lo tanto, es necesario monitorear tus gastos mensuales para conocer tu capacidad de ahorro mensual.

Cuando sepas cuáles son tus gastos, debes registrarlos en una hoja de cálculo o utilizar una aplicación para gestionar tus finanzas personales. Esta gestión te permitirá analizar cómo optimizar tus recursos y qué gastos puedes reducir o incluso eliminar.

Además, recalcamos que no debes subestimar los pequeños gastos. Es decir, esos invisibles que no notamos, como el café después de comer o el agua cuando sales a caminar.

No es necesario ser neurótico, pero tampoco puede ignorar estos gastos.

Estate atento si estos pequeños gastos se vuelven recurrentes en tu presupuesto, ya que luego se convertirán en los verdaderos villanos en contra de tu propósito de ahorrar cada mes.

Como mencionamos, establecer metas diarias es una excelente manera de desarrollar el hábito de ahorrar. Una vez que esté más acostumbrado, comience a reservar un porcentaje de sus ingresos mensuales que se ahorrará. Puedes empezar con 10%, que es el mínimo recomendado por los expertos. Así que, al mismo tiempo que llega tu sueldo, retira del mismo el 10% para no correr el riesgo de gastar este recurso. 

Destacamos que aunque tengas deudas a tu nombre, debes mantener la meta de ahorro mensual. Si no es posible mantener 10%, configure 1% de todos modos y cree un plan financiero para deshacerse de las deudas y aumentar su capacidad de ahorro.

Ten enfoque, disciplina y determinación para aumentar cada vez más el porcentaje de ahorro de tus ingresos mensuales.

Invertir en conocimiento es siempre una gran elección. A la mayoría de los brasileños no se les animó a educarse financieramente. Y los datos enumerados al principio de este texto demuestran que no estamos acostumbrados a pensar en el futuro y ahorrar dinero.

Por lo tanto, aprender sobre inversiones es una excelente manera de hacer que su dinero trabaje para usted. Descubra la gran ventaja del interés compuesto para incrementar su patrimonio e ingresos.

Estudia tu perfil inversor y cuáles son las mejores opciones para tu propósito. Lea sobre economía y finanzas a diario. Existen varios blogs y canales de YouTube especializados en inversiones.

Intenta informarte más sobre bancos y brokers, analizando los activos disponibles, el riesgo y la rentabilidad de cada uno. Una inversión que rinda por encima de los 110% del CDI ya es una gran opción para empezar.

Por lo tanto, puede buscar valores de renta fija, como CDB, para invertir su dinero. O comience con Tesouro Direto, que también tiene CDB en su composición. Para comprar bonos públicos sólo se necesita una inversión mínima de R$30 reales.

Al realizar la planificación financiera es posible descubrir dónde están los cuellos de botella. Mencionamos aquí los gastos invisibles, que pueden parecer inofensivos porque tienen un valor bajo. Sin embargo, si se repiten, son una señal de alerta.

Por esta razón, revisa siempre tu presupuesto, genera informes e identifica hacia dónde van tus ganancias.

Por tanto, una gran alternativa para descubrir tus cuellos de botella es utilizar una aplicación para gestionar tus finanzas personales. A través de la aplicación también podrás analizar tus gastos esenciales y no esenciales.

Los gastos esenciales son aquellos que no se pueden recortar. Básicamente, estas son las facturas que debe pagar para mantener su vida y su hogar en funcionamiento. Estos incluyen agua, electricidad, teléfono, alquiler, condominio, facturas de salud, etc. Sin embargo, incluso en facturas esenciales es posible ahorrar, como las facturas de agua, luz y teléfono. Además, también puedes intentar negociar el alquiler.

Sin embargo, para reducir sus gastos mensuales, debe dirigir su atención a los costos variables y no esenciales. Entre los costes variables destacamos los gastos con supermercados, alimentación y transporte. Establecer objetivos diarios no sólo de ahorro, sino también de gasto, también es una forma de mantener su presupuesto equilibrado y garantizar que su porcentaje de ahorro permanezca intacto.

Los gastos superfluos, a su vez, son aquellos que se pueden recortar. Quizás eliminar cenas e ir al cine a corto plazo sea fundamental para poder ahorrar dinero y tener más posibilidades de ocio a medio y largo plazo. Por lo tanto, se debe considerar la contención de costos dependiendo de su situación financiera.

Si gastas más de lo que ganas, además de pensar en optimizar tus recursos y reducir o eliminar costes, buscar fuentes alternativas de ingresos es fundamental.

Actualmente, existen varias formas de obtener ingresos extra, incluso sin salir de casa.

Una posibilidad muy fácil es pensar en “alquiler”. Si tienes una habitación en casa, prepárala para recibir invitados a través de AirBnb. O especializarte en gestionar estancias para otros anfitriones en la plataforma. No es necesario ser propietario de una propiedad para hacer esto.

Además, si tienes coche, ¿qué tal si utilizas el transporte público para ir a trabajar y colocas tu vehículo en una plataforma de alquiler? De esta manera, podrás obtener ingresos adicionales y también ahorrar dinero en tus desplazamientos.

Además, también puedes optar por trabajar como conductor de aplicaciones fuera del horario laboral y los fines de semana para complementar tus ingresos. Y, si no tienes coche, ¡no hay problema! Puedes usar tu bicicleta apoyada en el garaje y trabajar como repartidor de aplicaciones como iFood y Uber Eats.

La economía colaborativa ha ayudado mucho a quienes necesitan un ingreso alternativo.

También puedes entrar en la “gig economy”, es decir, la economía “gig” y convertirte en autónomo. Trabaja como productor de contenidos, revisor, traductor o diseñador. Si se te dan bien los idiomas, busca una plataforma para enseñar online. Además, hay muchos extranjeros que buscan aprender portugués en iTalki. Y, si quieres ingresar al mundo digital pero aún no lo conoces bien, puedes optar por trabajar como asistente virtual realizando servicios administrativos.

Ahorrar no tiene por qué ser un gran problema. Puedes empezar con pequeños pasos.

Recuerda que no debes perder calidad de vida por ahorrar dinero. Por el contrario, el propósito del ahorro es para que puedas tener una mejor salud mental y bienestar. Por eso, opta por paseos al aire libre, eventos gratuitos, cenas en casa con amigos.

Piensa fuera de lo común y usa mucha creatividad cuando pienses en tus pasatiempos y ocio.

Ahora que has aprendido cómo ahorrar dinero cada mes, recuerda que también es importante gestionarlo. Por eso hemos enumerado 13 aplicaciones perfectas para organizar tus finanzas personales.