Siempre que contratamos crédito o pagamos facturas fijas (como los gastos del hogar), estamos comprometiendo parte de nuestro presupuesto. En definitiva, la parte de nuestros ingresos que queda 'atrapada' para pagar facturas se llama tasa de esfuerzo. Saber calcular la tasa de esfuerzo es fundamental para conocer la situación económica del hogar.

Después de todo, muestra la relación directa entre lo que recibe la familia y cuánto gasta. Además, los bancos consideran la tasa al momento de otorgar o no un nuevo crédito, más un tope para la tarjeta de crédito, entre otros servicios.

Dado que la tasa de esfuerzo muestra su capacidad para cumplir con los compromisos financieros, conocerla es esencial para cualquier persona. ¿Quieres saber cómo calcular qué parte de tu presupuesto se reserva para facturas? Si es así, quédate con nosotros e infórmate de todo lo que necesitas.

La tasa de esfuerzo es el porcentaje del presupuesto familiar que se compromete a pagar créditos cada vez que comienza un mes. Es decir, esta tasa representa cuánto del ingreso del hogar debe reservarse para pagar gastos fijos como préstamos personales, tarjetas de crédito, créditos para vivienda, entre otros.

En definitiva, cuanto mayor sea el esfuerzo, más 'atrapado' estará tu presupuesto en pagar gastos obligatorios. Para una familia con unos ingresos de 1.500€ con una tasa de esfuerzo 50%, sólo queda la mitad de los ingresos para utilizar gastos puntuales, de emergencia y ahorros.

Además, conocer tu tasa de esfuerzo es fundamental para saber adónde va tu dinero cada mes. ¿Conoces esa sensación cuando, después de pagar las cuentas, no queda nada?

Pues bien, sabiendo calcular la tasa de esfuerzo podrás determinar el destino de tus ingresos.

Sin duda, lo ideal es que tu tasa de esfuerzo sea 0% cuando calcules la tuya. Pero, para ello, no se puede tener ningún tipo de crédito ni gastos fijos, lo cual es prácticamente imposible en la vida adulta.

Por tanto, siguiendo las recomendaciones del Banco de Portugal, debes limitar hasta un tercio de tus ingresos procedentes de créditos y otras cuentas. Es decir, unos 35%.

Este valor porcentual del esfuerzo familiar aún está en equilibrio. Esto significa que cualquiera que calcule la tasa de esfuerzo y encuentre cantidades más altas (le mostraremos cómo hacerlo) debe prestar atención y buscar formas de reducir la tasa.

Además, cabe resaltar que, al solicitar cualquier solicitud de crédito, las entidades de crédito consideran su porcentaje de esfuerzo para otorgar o no otorgar el monto. Por eso, antes de solicitar un crédito, ten en cuenta que no puedes comprometer más de lo indicado para ello.

La tasa de esfuerzo representa una relación directa entre los ingresos de la familia y los costes de los créditos contratados. Por tanto, da un parámetro de cuánto se compromete y funciona como termómetro de la salud financiera del hogar.

Suponiendo que, en una situación determinada, calculas la tasa de esfuerzo de tu familia y obtienes como resultado el porcentaje de 25%, sabes que te resultará más fácil cumplir tus compromisos. Ahora bien, si encuentras valores superiores a 50%, la situación cambia y necesitas recurrir a soluciones para reducir tu esfuerzo.

Por último, conviene recordar que todos los créditos están asociados a tipos de interés, que comprometen más o menos tu esfuerzo mensual. Uno de los tipos que componen los créditos es el Euribor. Obtenga más información sobre esta tarifa a continuación.

Hasta ahora hemos explicado cómo funciona la tasa de esfuerzo familiar, pero ¿cómo calculas la parte de tu presupuesto que se compromete cada mes?

En resumen, para conocer tu tasa de esfuerzo, puedes aplicar una sencilla fórmula matemática:

Tasa de esfuerzo = (total cuotas de crédito / ingreso mensual neto) x 100

En esta cuenta, las cuotas de crédito incluyen gastos mensuales con tarjetas de crédito, préstamos para vivienda, préstamos personales y otros cargos fijos.

En cuanto a los ingresos mensuales, es necesario considerar los ingresos de todos los miembros del hogar que contribuyen al pago de las facturas. En este sentido, considere también los ingresos provenientes del ahorro, ingresos adicionales a los ingresos principales, alquileres de propiedades a su nombre y cualquier otro monto que ingrese a lo largo del mes.

Al dividir los pagos por los ingresos y luego multiplicarlos por 100, encontrará el valor porcentual de su tasa de esfuerzo.

Como la tasa de esfuerzo forma parte de la organización financiera de la familia, debes calcularla siempre que quieras medir los gastos frente a los ingresos. Es decir, cuando es necesario entender qué porcentaje de los ingresos del hogar se restringe al pago de gastos fijos.

En la práctica, podemos considerar tres situaciones en las que es necesario calcular la tasa de esfuerzo:

Una vez que calcules tu tasa de esfuerzo, tendrás un número en tus manos que te ayudará a comprender cómo "desaparece" tu dinero cada mes. Si notas que la tarifa es muy superior a la recomendada, hasta 35% de ingresos, necesitarás tomar algunas medidas.

Para reducir la tasa de esfuerzo puedes, por ejemplo:

La tasa de esfuerzo le ayuda a comprender dónde están sus cuentas personales y familiares. Por lo tanto, si su situación es difícil y corre riesgo de incumplimiento, considere nuestros consejos anteriores y aproveche también la oportunidad de conocer Deudai, una empresa consolidadora de crédito.