Los bancos en línea facilitan las ofertas de crédito a los consumidores brasileños. Por lo tanto, existen varias opciones en el mercado para que evalúes. Sin embargo, ¡debes tener cuidado de no caer en trampas financieras! Teniendo esto en cuenta, hemos separado las 8 peores tarjetas de crédito de 2020.

De esta forma podrás reducir tu lista y además evitar dolores de cabeza. De hecho, hemos enumerado las principales cuestiones que debes evaluar antes de elegir una tarjeta. Además de cómo identificar una trampa.

Ven y mira nuestra lista. ¡Sigue leyendo!

Como comentábamos, antes de elegir una tarjeta es necesario analizar los pros y los contras. Entonces, ¿cómo evaluar las peores tarjetas de crédito?

En primer lugar, debes comprobar la tarifa anual de tu tarjeta de crédito.

Por lo tanto, antes de realizar la solicitud y finalizar el contrato, consulta el detalle sobre la cuota anual.

Al fin y al cabo, hay muchas ofertas en el mercado que prometen la exención de las tasas anuales, pero por un tiempo limitado. En otras palabras, tendrás los tres primeros meses exentos o estarás exento de gastar una determinada cantidad al mes (¡a menudo superior a la que te permite tu presupuesto!).

Por tanto, es mucho mejor optar por una tarjeta de crédito sin cuota anual. En otras palabras, más ahorros para usted. O bien, tarjetas de crédito cuya tarifa anual no se aplica en el caso de un gasto mínimo. Como, por ejemplo, R$100 reales al mes.

Además, averigüe también qué marca se está analizando la tarjeta. Las más famosas son Visa y Mastercard, que puedes utilizar en miles de establecimientos físicos alrededor del mundo. Como en las tiendas online.

Sin embargo, también existen otras marcas consolidadas en el mercado. Por lo tanto, es necesario evaluar las tasas de interés, el límite de crédito ofrecido y cuáles son las tiendas asociadas.

Además, otra forma de analizar la marca es comprobar si existe acumulación de puntos, un programa de fidelización. O descuentos exclusivos. De hecho, es importante leer “la letra pequeña” de estos beneficios. Después de todo, a menudo puede tratarse de publicidad engañosa, venta de una casa y otras prácticas ilegales según el Código de Protección al Consumidor.

Además, una buena tarjeta de crédito te permite elegir la fecha de vencimiento y la fecha de cierre de la factura. Además de ofrecer buenas condiciones de pago a plazos.

Ahora que ya conoces los principales aspectos a los que debes estar atento, enumeraremos las peores tarjetas de crédito del mercado en 2020.

Como mencionamos, tenemos en cuenta la cuota anual, la marca, los beneficios, las condiciones de pago y las tasas de interés. Así como la solicitud, el proceso de solicitud, entre otras cuestiones. ¡Síguenos!

La Tarjeta de Crédito BrasilCard pertenece al Grupo Adriano Cobuccio. Así, BrasilCard tiene su propia bandera.

Además, el solicitante no necesita acreditar ingresos. Por tanto, la aprobación es “casi instantánea”. Sin embargo, es una de las peores tarjetas de crédito de este año.

¿Pero por qué motivos?

En primer lugar, sólo puedes utilizarlo en tiendas acreditadas. Además, muchos clientes informan problemas para acceder a la aplicación. De hecho, el servicio también es muy lento.

Además, los tipos de interés son bastante altos e incluso abusivos.

Finalmente, el sitio no ofrece mucha información para que puedas hacer un análisis preciso de las ventajas y desventajas para que puedas decidir.

En primer lugar, debemos destacar que una de las mayores desventajas de la Americanas Card es la cuota anual. Por lo tanto, debe pagar la cantidad de R$156,96 reales, o 12x de R$13,08 reales.

Además, la expedición de un duplicado no es gratuita. Por lo tanto, deberá pagar R$20 reales por cada emisión.

Además, para realizar retiros en la red Banco24Horas pagas R$12,90 por retiro. De hecho, los tipos de interés del crédito personal dependen en gran medida de la calificación crediticia de su perfil. Por lo tanto, no hay forma de saberlo de antemano.

Finalmente, la mayoría de beneficios, ofertas y descuentos sólo se pueden utilizar en la tienda online de Americanas. De hecho, destacamos que las operaciones de las tiendas físicas y la tienda online están separadas, a pesar de operar juntas.

La Tarjeta de Crédito Caixa SIM es una tarjeta sin cuota anual administrada por Caixa Econômica Federal. La Tarjeta SIM Caixa es internacional y tiene la marca Elo. Sin embargo, la tarjeta no es tan buena como parece.

Razones para considerar mala la Tarjeta SIM Caixa:

Una de las primeras desventajas es el hecho de que las cuotas tienen tarifas elevadas. Por lo tanto, es necesario comprobar su Costo Efectivo Total. Para ello, consulta el valor total de tu compra. De esta forma podrás comprobar cuál será el importe de la cuota final.

De hecho, hablando de eso, pagar a plazos compromete el límite de crédito de su tarjeta. Por lo tanto, tu límite sólo se liberará a medida que se vayan pagando las cuotas.

Además, este contrato de crédito depende de un análisis de su perfil de consumidor e historial de pagos.

Además, deberás pagar una tarifa mensual por los teleretiros o retiros.

La cobertura es con la marca Visa. Entonces, al realizar compras en tiendas distintas a Americanas, deberás pagar intereses sobre tus cuotas. De hecho, tienes un cargo adicional por solicitar un seguro. Los valores oscilan entre R$4,90 reales y R$6,90 reales al mes.

Finalmente, también paga una tarifa anual de R$167,88 para el titular de la tarjeta. Así como el valor de R$68.88 para tarjetas adicionales. 

Como puedes ver, existen varias tarifas y cargos, además de una tarifa anual, lo que la convierte en una de las peores tarjetas de 2020.

La Tarjeta de Crédito Digimais no tiene tarifa anual y es administrada por el Banco Renner. Sin embargo, a pesar de tener esta ventaja económica, tiene varias quejas en las redes sociales.

Además, hay varios informes de que la aplicación tiene algunas fallas y que el servicio lleva mucho tiempo. De hecho, tampoco está muy humanizado. Hay varias quejas al respecto.

Además, también hay informes de un gran número de cuentas que se bloquean con frecuencia. Además del retraso en liquidar el pago de la factura.

Como comentábamos, en ocasiones la tarjeta parece sumamente atractiva, como por ejemplo la exención de la tasa anual. Sin embargo, al analizar en profundidad se pueden descubrir estas desventajas en el servicio y quejas respecto a la compensación del pago. Por eso está en nuestra lista de las peores tarjetas de crédito de 2020.

Como comentábamos, tener que pagar una cuota anual es una de las mayores desventajas de una tarjeta. Especialmente cuando se busca ahorro.

La Tarjeta Atacadão tiene una tarifa anual de R$143,88 reales. Aunque la cuota anual no es muy elevada en comparación con otras tarjetas minoristas, sólo merece la pena para aquellos que son clientes habituales de la cadena de supermercados.

Además, existen otras opciones de tarjetas de crédito sin tarifas anuales y con otros beneficios.

Otro punto es que es necesario someterse a un análisis crediticio. También es necesario demostrar un ingreso mínimo de R$1045 reales.

De nuevo, aunque no es un requisito absurdo, otras opciones de tarjetas no solicitan ningún tipo de comprobante. Facilitando así el proceso de solicitud de la tarjeta.

Además, la tarjeta Atacadao no ofrece ningún tipo de programa de fidelización. Pero, al ser socio de Mastercard, participa al menos en el programa Mastercard Surprenda.

Sin embargo, al ser una tarjeta que prácticamente sólo beneficia a los clientes habituales de la red, entró en la lista de las peores tarjetas de crédito de este año.

La Tarjeta de Crédito C&A, como su nombre indica, pertenece a la Tienda C&A. Además, lo gestiona el Banco Bradesco.

Tiene como socio la red Visa y ofrece descuentos en tiendas asociadas. Hasta aquí parece una buena opción, ¿verdad?

Sin embargo, existe una gran falta de información antes de adquirir el producto. De hecho, existen varios informes de errores en las páginas del sitio.

Además, se deberá presentar comprobante de ingresos. Y, por último, los tipos de interés son bastante abusivos y hay que pagar una cuota anual considerablemente elevada.

Esto demuestra una vez más lo necesario que es realizar un análisis muy detallado antes de elegir una tarjeta de crédito.

La tarjeta de crédito Mooba es administrada por Banco Pan. Además, no cobra tarifa anual y ofrece un programa de devolución de dinero en varias tiendas asociadas.

Por tanto, es una tarjeta muy atractiva a primera vista. Sin embargo, si investiga, los clientes actuales informan varios problemas con la tarjeta. De hecho, el número de quejas es bastante amplio.

Es una tarjeta sin cuota anual administrada por el Banco PAN. La tarjeta Mooba no tiene tarifa anual y también ofrece reembolsos en varias tiendas asociadas. Sin embargo, existen muchas quejas sobre la tarjeta.

Entre ellos, el retraso en enviar una segunda copia de la tarjeta (incluso no enviarla), además de la necesidad de gastar más de R$1.500 reales al mes para quedar exento de la tasa anual (aunque esta no es la información inicial proporcionó).

Además, también hay algunos informes de retrasos en la recepción del importe del reembolso, lo que al final no merece la pena.

Ésa es la pregunta que queda. Después de todo, es difícil para cualquiera que no quiera una tarjeta de crédito, ¿verdad? Incluso una tarjeta prepago. De esta forma, no necesitas llevar dinero en efectivo y también puedes realizar compras online, como servicios de suscripción, además del comercio electrónico.

Sin embargo, si no eliges una buena opción y la utilizas sabiamente, las tarjetas de crédito pueden convertirse en un gran villano en tu vida financiera.

Entonces, ¿cuáles son tus consejos para evitar las peores tarjetas de 2020 y seguir utilizándolas correctamente? Esto es lo que veremos a continuación. ¡Échale un vistazo!

En primer lugar, debe comprender sus necesidades. Después de todo, sólo entonces podrás comenzar tu análisis.

¿Cómo vas a comprobar los pros y los contras de una tarjeta de crédito si no sabes lo que buscas? Como dice el refrán popular, para quien no sabe a dónde quiere llegar, cualquier camino servirá. ¿No es así?

Por eso, antes de solicitar una tarjeta de crédito evalúa lo que necesitas:

Como puede ver con estas preguntas rápidas, una tarjeta de crédito tiene varios propósitos. Entonces, descubra cuál es su objetivo con este producto cuando comience su búsqueda.

Como mencionamos, es necesario investigar un poco. Por lo tanto, tenga en cuenta que aunque muchas opciones de tarjetas requieren que tenga una cuenta corriente, también hay opciones que no lo hacen.

De hecho, existen varias alternativas para quienes no tienen o no quieren una cuenta bancaria. Principalmente en bancos digitales.

De hecho, con el surgimiento de varios de estos bancos, la competitividad en el mercado de tarjetas es muy alta, lo que brinda mejores condiciones para el consumidor.

Por lo tanto, vale la pena consultar tantas opciones disponibles como sea posible. Pero filtrando según tus necesidades. Y así podrás elegir la tarjeta ideal.

Además, recuerda lo que destacamos al principio del texto: consulta la cuota anual, el tipo de interés, el límite de crédito y otros beneficios.

A la hora de filtrar las opciones que creas que se ajustan a tu perfil y necesidades, analiza los tipos de interés y cuota anual.

¡Sí, volveremos a presionar este botón! Al fin y al cabo, cada banco ofrece condiciones diferentes y puedes perderte en los beneficios que ofrece y olvidarte de comprobar esta parte.

Por eso, recuerda que esta es una de las cuestiones más relevantes a la hora de analizarlo.

Normalmente, la tarifa anual acompaña a los beneficios que ofrece la empresa. Por ejemplo, las tarjetas con un límite de crédito más alto (como la categoría negra) cobran una tarifa anual más alta.

Sin embargo, si buscas ahorro y las funciones más convencionales de una tarjeta, existen varias opciones sin cuotas anuales. Y aun así ofrecen acumulación de millas, descuentos y ofertas exclusivas, además de otros beneficios.

Además, las tarjetas más sencillas también suelen ofrecer mejores condiciones de pago a plazos y tipos de interés, en caso de retraso.

Sin embargo, enfatizamos que debes utilizar tu tarjeta de crédito como una alternativa de pago, no como una categoría de gasto en tu presupuesto familiar.

Por lo tanto, no gaste más de lo que gana para evitar el riesgo de retrasar el pago. De hecho, el crédito revolvente de tarjetas de crédito y los cheques especiales son los líderes en el caso de sobreendeudamiento entre los brasileños. Por lo tanto, utilice su tarjeta con moderación.

Como mencionamos, además de la tarifa anual y las tasas de interés, también es necesario investigar qué beneficios ofrece la tarjeta de crédito.

Así que, si la tarjeta en cuestión tiene una cuota anual elevada y no ofrece condiciones ni ofertas especiales, salvo un club de beneficios, ya sabes que no es una buena opción.

Sin embargo, la tarjeta puede tener una tarifa anual elevada y ofrecer varios beneficios necesarios para su vida diaria, que pueden compensarla.

Sin embargo, también hay que mirar hacia el otro lado. ¿Cuál es el punto de que una tarjeta tenga varios beneficios que no necesitas? Por lo tanto, estarás pagando una cuota anual sin llegar a aprovechar las ventajas que ofrece.

En este caso, es mejor tener una tarjeta de una categoría más sencilla, sin cuota anual, pero que ofrece beneficios y ventajas adaptadas a tus necesidades.

Por tanto, evalúa los beneficios ofrecidos y no solo la cantidad:

Analiza qué beneficios te llaman más la atención, pero porque tienen lo que necesitas, no algo que solo pesará en la cuota anual de tu tarjeta.

Un factor que ayuda mucho a la hora de conseguir una tarjeta de crédito con buenas condiciones es la relación que tienes con tu banco.

¿Pero qué pasa si aún no tienes uno? ¡No te preocupes!

Puede comenzar abriendo una cuenta en un banco digital. Entonces, comienza a realizar transferencias, pagar facturas e incluso transferir tu salario a través de él.

De esta forma, comenzarás a establecer una relación con el banco. Cuanto más uses tu cuenta, mejor. Además, gestionar tus finanzas de forma centralizada, en una sola cuenta y de forma digital, es excelente para tu planificación financiera.

Además, tendrás una tarjeta de débito, la mayoría de las veces, y la versión virtual también, y podrás comprarla en tiendas online.

Luego, después de unos tres meses de relación, podrás solicitar una tarjeta de crédito. De esta forma tendrás más posibilidades de conseguir un buen límite, por ejemplo.

Sin embargo, antes de optar por esta estrategia, evalúa lo que dicen otros clientes sobre los beneficios que ofrece a quienes tienen una buena relación con el banco en cuestión.

Como comentábamos, el límite de crédito también es un factor relevante en tu análisis.

Para un producto crediticio, las entidades financieras normalmente realizan un análisis de tu puntaje, además de consultar tu historial de pagos y comportamiento del consumidor.

Por lo tanto, si quieres una tarjeta de crédito, mantén tus facturas al día, mantén tu nombre limpio y establece el límite máximo que tienes para utilizar en la tarjeta.

De esta forma tendrás una idea de lo que puedes gastar y también cuáles son tus posibilidades de conseguir un buen límite.

Si su nombre es negativo, existen opciones de tarjetas prepago para usted. O tarjetas de crédito pagadas. ¡Así que no te preocupes! Actualmente, existen opciones para todo tipo de perfiles y diferentes necesidades financieras.

Sin embargo, incluso si tiene un buen puntaje crediticio y obtiene un buen límite en su tarjeta, tenga cuidado. Como mencionamos, es muy fácil endeudarse con tu tarjeta. Especialmente al realizar compras impulsivas. La buena noticia es que existen tarjetas de crédito que te permiten poner un límite.

Por ejemplo, incluso si tiene un límite gratuito de R$1.500 reales, puede limitar su gasto a R$1.000 reales y el resto del límite se bloqueará. De esta manera, no gastas más de lo que ganas. ¿Cuál es una excelente manera de controlar tus finanzas, verdad?

Como comentábamos, utilizar la tarjeta con prudencia y moderación es fundamental. Por lo tanto, asegúrese de que sus finanzas estén preparadas para esto.

Si crees que aún no tienes la disciplina para una tarjeta de crédito, aunque tengas una puntuación suficiente, opta por una tarjeta prepago.

Entonces, cargas la tarjeta a principios de mes con el límite máximo que puedes gastar y no vas más allá. Es la misma lógica que un teléfono celular prepago.

Por otro lado, si quieres una tarjeta para poder comprar online, o contratar servicios de suscripción como Uber y Netflix, pero tu nombre es negativo, puedes optar por una tarjeta de crédito prepago o nómina.

Si tienes contrato formal, o eres pensionado o jubilado del INSS, además de ser servidor público, puedes solicitar una tarjeta de nómina. Así, la factura se carga directamente en la prestación o en nómina. Una vez más, no te excedes de tu presupuesto.

Como comentábamos, la tarjeta de crédito no debe verse como un gasto en tu presupuesto y mucho menos como un “ingreso extra”. De hecho, muchas personas tratan su sobregiro como un monto adicional que tienen, utilizándolo como si fuera parte de sus ingresos mensuales.

Esta mentalidad hace que sea mucho más fácil endeudarse. E incluso sobreendeudamiento. En otras palabras, sus deudas superan su capacidad financiera de pago.

Así que tenga en cuenta las mejores prácticas antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Dicho esto, ahora que ya sabes cómo evitar las peores tarjetas de crédito de 2020, además de saber qué factores debes analizar, conozcamos las mejores tarjetas. ¡Haga clic en el botón de abajo!