Empréstimo

Empréstimo Santander ou Empréstimo Agibank: qual o melhor?

Você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público? Se sim, confira como escolher entre o empréstimo Santander ou empréstimo Agibank. O primeiro tem prazo de até 144 meses enquanto o segundo tem juros reduzidos. Saiba mais!

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por Fernanda Weber

Publicado em 23/08/2021

Santander x Agibank: descubra qual escolher

Então, qual é melhor: empréstimo Santander ou Agibank? Fonte: Senhor Finanças.
Então, qual é melhor: empréstimo Santander ou Agibank? Fonte: Senhor Finanças.

Cada vez mais, temos à nossa disposição bons créditos para solicitar diretamente de casa. Assim sendo, queremos te apresentar duas opções para que escolha o que lhe parecer melhor: empréstimo Santander ou empréstimo Agibank.

Em síntese, ambos são destinados para quem é aposentado, pensionista do INSS e servidor público.

No entanto, o Santander oferece condições especiais também para o setor privado e até 144 meses para pagar (setor público).

Na medida em que o Agibank possui taxa de juros super atrativa e também está disponível para negativados.

Desse modo, veja a partir de agora as principais informações sobre cada um desses créditos e escolha o que lhe parecer melhor.

o santander tem um empréstimo melhor do que o agibank?

Como solicitar empréstimo Santander

O empréstimo consignado Santander está disponível para clientes do banco que sejam beneficiários do INSS, servidores públicos ou funcionários do setor privado. Confira!

empréstimo caixa ou empréstimo agibank

Como solicitar empréstimo para negativado Agibank

O empréstimo consignado Agibank se destina para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele dá prazo de 84 meses para pagar valores de até R$10 mil.

Crédito PessoalSantanderAgibank
Renda MínimaNão informadoNão informada
Taxa de JurosNão informado1,2% ao mês
Prazo para pagarAté 144 mesesAté 84 meses
Prazo para liberaçãoNão informado5 dias
Valor do empréstimoDepende de análiseAté R$10.000
Aceita negativadoNão informadoSim
VantagensContratação pelo appJuros reduzidos
Comparação entre os dois créditos consignados

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Empréstimo Santander

Confira como funciona o empréstimo do Santander. Fonte: Senhor Finanças.
Confira como funciona o empréstimo do Santander. Fonte: Senhor Finanças.

Para começar nossa jornada, vamos primeiro te mostrar como funciona o empréstimo consignado Santander e, em seguida, o Agibank.

Agora a pouco apresentamos uma tabela com as principais características dos dois créditos e, como você pode ver, o Santander não tem muitas informações disponíveis.

Porém, podemos dizer que trata-se de um crédito para quem trabalha no setor público ou privado (desde que a empresa seja parceira do banco). Além disso, está disponível para aposentados e pensionistas do INSS com contratação online e uso para qualquer finalidade.

Como é um empréstimo consignado, as parcelas são descontadas na folha de pagamento dos servidores ou no benefício. Com isso, os juros são reduzidos e quem está negativado tem mais chances de conseguir aprovação no crédito.

Ademais, o Santander oferece condições diferentes para cada público-alvo, confira, a seguir.

  • Setor Público: até 144 meses de prazo;
  • Setor Privado: até 72 meses de prazo;
  • Aposentados e pensionistas do INSS: até 84 meses de prazo.

Por fim, vale lembrar que as outras condições, como os juros, por exemplo, dependem da margem de consignação disponível, do convênio da empresa e, ainda, da relação do cliente com o banco.

Empréstimo Agibank

Confira como funciona o Empréstimo Agibank. Fonte: Senhor Finanças.
Confira como funciona o Empréstimo Agibank. Fonte: Senhor Finanças.

Assim como o empréstimo do Santander, o Agibank também oferece a opção de solicitação sem sair de casa, de forma simples, pelo aplicativo do banco. Além disso, trata-se de um crédito consignado para beneficiários do INSS e funcionários públicos.

Ao aderir a este crédito, você pode dar o destino que quiser para o dinheiro. Ou seja, não precisa explicar para o Agibank onde usará o montante.

Além disso, tem acesso ao dinheiro em até 5 dias depois que assinar o contrato em que é possível solicitar até R$10.000.

Ademais, o banco digital se destaca pelas ótimas condições com juros a partir de 1,2% ao mês e está disponível para quem tem restrição de crédito. Sempre lembrando que as condições variam de acordo com a relação do cliente com o banco, o limite disponível para consignação e, ainda, o histórico de consumo.

Também é válido ressaltar que o crédito pode ser parcelado em até 84 meses. Mas, seja qual for a sua opção entre Santander e Agibank, sempre avalie com calma a contratação desse crédito. Afinal, trata-se de uma dívida que precisa ser paga todos os meses por um longo período.

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Quais as vantagens do empréstimo Santander?

Agora que entendemos como o empréstimo do Agibank e do Santander funcionam, podemos te mostrar as vantagens de cada um.

Assim sendo, o Santander se destaca por conta dos benefícios abaixo.

  • Está disponível para beneficiários do INSS, bem como para servidores do setor público e privado;
  • Quem trabalha no setor público tem até 12 anos para pagar, ou seja, pode dividir o crédito em 144 meses;
  • Os juros são reduzidos porque trata-se de um crédito consignado;
  • As prestações são descontadas do salário ou do benefício. Desse modo, não precisa se preocupar com isso no restante do mês;
  • Pode solicitar o dinheiro de forma online pelo aplicativo do banco.

Quais as vantagens do empréstimo Agibank?

Já o Agibank, por sua vez, oferece condições especiais para seus clientes. Confira as principais, a seguir.

  • Uma das menores taxas de juros do mercado de crédito consignado, a partir de 1,2% a.m.;
  • Prazo de até 84 meses, isto é, 7 anos para pagar;
  • Disponível para contratação online ou em uma das agências credenciadas;
  • Sem restrição de crédito para que mesmo negativado você possa acessar valores que te ajudam a sanar outras dívidas com juros mais elevados;
  • Parcelas descontadas da folha ou do benefício;
  • Mais crédito para quem aderir também ao cartão de crédito.

Aliás, por falar em cartão, tanto o Agibank quanto o Santander possuem opções que vale a pena você conhecer. Desse modo, veja no post recomendado abaixo uma comparação que a equipe do site fez sobre os cartões de crédito dos dois bancos.

escolha qual é melhor: empréstimo santander ou empréstimo agibank

Cartão Agibank ou Santander Play: qual escolher?

O Cartão Agibank tem anuidade isenta, enquanto que o Santander Play oferece vantagens do Programa Esfera. Compare os dois e escolha o melhor para si.

Quais as desvantagens do empréstimo Santander?

Depois que conhecemos os principais pontos positivos do empréstimo Santander e também do Agibank, chegou a hora de avaliar as suas desvantagens.

Nesse sentido, para o primeiro, temos algumas coisas para destacar, a seguir.

  • O Santander oferece poucas informações sobre seu crédito, o que dificulta a análise completa desse empréstimo;
  • Além disso, para simular o crédito e solicitá-lo você precisa ser cliente do banco. Desse modo, não tem como comparar as condições dos dois créditos por meio do resultado no simulador se não tiver uma conta no Santander.

No mais, como em qualquer empréstimo, sempre recomendamos que você avalie com calma sua necessidade.

Quais as desvantagens do empréstimo Agibank?

Enquanto que o empréstimo Santander não permite simulação online para quem não é cliente, o Agibank tem essa opção.

No entanto, também tem pontos negativos. Assim sendo, destacamos o crédito limitado pela margem de consignação e o limite de até R$10 mil como suas principais desvantagens.

Afinal, se precisar de mais dinheiro para abrir um negócio novo ou cobrir uma emergência médica, não conseguirá fazer tudo com o empréstimo do banco digital.

Empréstimo Santander ou Empréstimo Agibank: qual escolher?

Compare os diferentes créditos para que escolha o melhor. Fonte: Unsplash.
Compare os diferentes créditos para que escolha o melhor. Fonte: Unsplash.

Por fim, chegou a hora de decidir, afinal, qual é o melhor crédito. Para isso, temos algumas dicas:

  • Escolha o que oferece as melhores condições, com juros reduzidos.
  • Solicite apenas o dinheiro que precisa para cobrir uma despesa médica, viagem ou dívida, por exemplo.
  • Sempre faça a simulação de crédito e consulte duas ou mais opções.
  • Avalie a necessidade de pedir o dinheiro. Por exemplo, se você tem uma dívida com juros mais elevados, o consignado do Santander ou Agibank pode ajudar. Mas sempre pesquise se não existem outras opções.

Desse modo, diante do que apresentamos e das reflexões acima, podemos concluir que, à primeira vista, o Agibank oferece as melhores condições. No entanto, como esses créditos estão sujeitos a condições especiais de acordo com sua situação, recomendamos também procurar o Santander para consultar opções.

Ademais, se você precisa contratar diferentes créditos de forma regular, nossa dica é que procure entender o porquê disso para não entrar numa bola de neve e não dar conta de pagar por tudo. Para evitar isso, confira algumas dicas interessantes no post abaixo.

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Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

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Finanças

Conheça o Quod

Saiba o que é a Quod e como ela pode contribuir para o seu cadastro positivo.

O que é o Quod?

Você já conhece o Quod? Ou ao mesmo já ouviu falar sobre ele?

Pois hoje trouxemos um artigo exclusivamente dedicado ao Cadastro Positivo, para que você entenda melhor como ele funciona.

Com o Quod, a avaliação de crédito é bem mais eficiente, uma vez que ela é feita baseado em inúmeros critérios, e não apenas em dívidas atrasadas.

O contexto do Cadastro Positivo, tem como base a avaliação mais justa de crédito, que pode ajudar os consumidores que não conseguem comprovar renda ou que não têm relacionamento com alguma instituição financeira a terem acesso ao crédito.

A entrada do Cadastro Positivo é muito saudável para a economia do país e de todos, uma vez que o seu sistema fomenta o sistema de crédito.

E aí? Vai perder essa?

Então vem com a gente!

O que é o Quod?

Antes de tudo, vamos entender que a Quod é uma empresa que nasceu com o objetivo de valorizar os bons pagadores no Brasil, pelo Cadastro Positivo. Afinal, pagar tudo e dia é satisfatório demais.

Por meio de seus processos, a Quod continua evoluindo a análise de crédito para uma visão mais completa e dinâmica sobre as informações disponíveis.

Além disso, a mesma foi criada pela união dos cinco maiores bancos do país: O Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú-Unibanco e Santander. 

Com isso, a empresa busca avaliar o crédito das pessoas, fundamentado nas informações de seu comportamento no mercado, e não apenas em rótulos clichês, como “nome sujo” ou “nome limpo”.

Para que serve o cadastro positivo?

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne o histórico de pagamento de um consumidor ou de uma empresa, como: pagamentos liquidados, em aberto ou quitados com atraso.

O acesso aos históricos de pagamentos permite a análise de consumidores não bancarizados, e como resultado, mais pessoas podem ter acesso a crédito.

Como funciona a Quod

A Quod trabalha com tecnologias de big data e inteligência artificial para obter históricos de pagamentos e ajudar as empresas a tomarem decisões para concederem crédito.

Essas análises são avançadas e ajudam a evitar fraudes, diminuir riscos e também a entender melhor os clientes.

A Quod fornece uma consulta por pessoa física, com todas as informações cadastrais, histórico de crédito e indicadores de mercado. Também oferece o Quod Score, uma nota de crédito com dados do Cadastro Positivo, indicando a probabilidade de um cliente pagar um compromisso financeiro no futuro. 

Como consultar score Quod?

Para fazer parte do Cadastro Positivo, é necessário preencher um formulário e enviar sua documentação e foto pelo celular mesmo. Dessa forma, seus dados positivos ficam disponíveis para as empresas que forem analisar seu crédito. Vale lembrar que da mesma forma que é simples se cadastrar, o descadastro também é feito de forma rápida e simples.

Posteriormente, para que você tenha acesso ao relatório e garanta que outra pessoa não se passará por você e veja suas informações, é necessário realizar o seu cadastro gratuitamente, no Portal do Consumidor da Quod.

Dicas para aumentar score em 2021

Passar 2021 com o score mais alto é uma ótima pedida, não é? Dessa forma, você tem mais acesso ao mercado de crédito e mais autonomia financeira. Clique e saiba mais.

Como a Quod influencia na vida do tomador de empréstimo

Neste sentido, o principal benefício de quem toma empréstimo ao ter suas informações disponíveis pelo Cadastro Positivo, é fornecer dados melhores. 

Assim como ressaltamos anteriormente neste texto, não somente suas transações em negativo estão em consideração, como fazem Serasa e SPC, mas também suas movimentações positivas, como os empréstimos pagos, gastos em cartão de crédito e financiamentos em dia.

Quem usa?

Agora você pode se perguntar: quem usa o Quod?

O Cadastro Positivo é bem flexível e adiciona automaticamente pessoas físicas e jurídicas ao seu sistema.

Para mantê-lo, você não vai precisar pagar nada pelo serviço e a sua pontuação, ficando em aberto para consulta no site de qualquer um dos birôs de crédito. 

Vale lembrar também, que o score pode ser diferente em cada birô, uma vez que cada empresa possui uma maneira de fazer esse cálculo. 

Com as informações oferecidas pelo cadastro, as empresas podem conhecer o hábito de pagamento dos seus clientes ainda mais. Assim é possível que se usem critérios mais justos na hora de vender a prazo ou conceder créditos. 

Por consequência, as empresas melhoram significativamente a sua análise de crédito, reduzem os custos, trabalham com concorrências mais equilibradas e favorecem a cadeia econômica. 

Tanto pessoas físicas como jurídicas têm mais autonomia para negociar os critérios da concessão de crédito, como a taxa de juros, gerando resultados positivos para o mercado e possibilitando o crescimento de negócios e projetos.

Reativação de clientes e os baixos custos de financiamento 

Além de tudo, com o Cadastro Positivo, é possível fazer uma reavaliação dos seus clientes desativados no momento.

A ideia principal, é entender o contexto de vida do consumidor e considerar aqueles que pagam bem e que estavam no cadastro de inadimplentes devido uma situação específica.

Com mais informações, você aperfeiçoa a sua análise, melhora a qualidade da carteira de crédito e oferece propostas mais certeiras ao negócio ofertado.

Como resultado disso, mais pessoas poderão ter acesso ao crédito. Não é apenas sobre a concessão, mas sim, quanto a sua empresa pode dar e quanto o seu consumidor pode pagar. 

Acompanhamentos como esses, tratam todo o processo com mais exclusividade e pontualidade.

É interessante lembrar: quanto menor o risco de concessão de crédito, menor será o custo do financiamento.

Conclusão

Por fim, fica bem mais fácil conceder crédito aos seus clientes, ou até mesmo para você consumidor!

Vale lembrar que o cadastro na Quod é opcional. Ou seja, você não tem a obrigação de manter o cadastramento.

No entanto, precisamos dizer que é interessante estudar a possibilidade!

Controles financeiros como a Quod, ajustam as relações financeiras e fomentam os bons pagadores a dedicarem evolução em suas condições.

E por isso, encontrar mais informações sobre o assunto, faz com que você seja um diferencial no ramo.

E aí? Você aprendeu mais com o post de hoje?

Se sim, continue nos acompanhando para receber novos assuntos que desenvolverão o seu conhecimento.

Te esperamos aqui!

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