Empréstimo

Descubra como funciona o empréstimo para autônomo

Profissionais autônomos não possuem uma renda mensal. Por isso, o empréstimo para autônomos é uma opção. Mas, será que vale a pena? Descubra.

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por Carla Molina

Publicado em 25/03/2021

Entenda o empréstimo para autônomo

Autônomo trabalhando. Foto: Pexels
Autônomo trabalhando. Foto: Pexels

Ser um profissional independente, como um autônomo, pode ser o sonho de muitos trabalhadores, ainda mais quando descobrem que é possível fazer um empréstimo para autônomo!

Afinal, nessa modalidade, você é o seu próprio patrão, tem autonomia para trabalhar de onde e quando quiser, e pode ainda escolher trabalhar apenas por meios digitais. 

Parece perfeito, não acha?

Mas, se tratando de resultados financeiros, o trabalhador autônomo nem sempre consegue estabelecer uma renda fixa por mês. 

Por isso, o empréstimo para autônomo é visto como uma boa opção em situações de emergência financeira. 

Mas, sobre esse assunto, talvez surjam algumas dívidas, como:

  • o que é, exatamente o empréstimo para autônomo?
  • será que o empréstimo para autônomo vale a pena?
  • quais as vantagens e desvantagens do empréstimo para autônomo?
  • como você, profissional autônomo pode solicitar esse empréstimo?

Veremos a resposta a cada uma dessas perguntas ao longo do artigo. 

Por isso, se você é autônomo, independentemente da sua área de atuação: consultor de vendas, manicure, professor particular, revendedor, eletricista, caminhoneiro…

Leia até o final e fique ciente de todas as possibilidades disponíveis para você!

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O que é empréstimo para autônomo?

O que é empréstimo para autônomo? Foto: Pexels
O que é empréstimo para autônomo? Foto: Pexels

O empréstimo para autônomo, como o próprio nome sugere, é uma linha de crédito disponibilizada para profissionais que trabalham de forma autônoma. 

Mas, se você, como autônomo, acha que não precisa do empréstimo, dê uma olhada em todos os benefícios e melhorias que você pode fazer no seu negócio com esse dinheiro:

  • investimentos em instalações;
  • infraestrutura, equipamentos;
  • especializações técnico profissionais;
  • contratação de funcionários;
  • ou quitação de dívidas. 

Percebeu como existem várias maneiras de usar da melhor forma possível o dinheiro disponível?

Descubra, a partir de agora, como funciona e qual o passo a passo para conseguir esse empréstimo.

Como funciona o empréstimo para autônomo?

Como funciona? Foto: Pexels
Como funciona? Foto: Pexels

Existem ainda muitos tabus acerca do empréstimo para autônomo.

Afinal, essa modalidade se popularizou há apenas alguns anos. 

Por isso, as dúvidas mais comuns são:

  • preciso de comprovação de renda mensal?
  • quais são as modalidades de empréstimo para autônomos?
  • onde posso solicitar esse empréstimo para autônomo?
  • posso conseguir o empréstimo para autônomo mesmo com um score baixo?

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Empréstimo para autônomo exige comprovação de renda mensal?

Empréstimo para autônomo. Foto: Pexels
Empréstimo para autônomo. Foto: Pexels

As linhas de crédito ou empréstimos para autônomos podem ser uma ajuda e tanto para os profissionais liberais que precisam investir no crescimento do seu negócio ou quitar as dívidas em aberto. 

Por isso, a primeira coisa que você precisa saber é que conseguir um empréstimo para autônomo não é difícil, nem envolve muitas burocracias. 

A única barreira aparente, para alguns autônomos, é o requisito de comprovação da renda mensal.

Isso serve para que a Instituição Financeira se certifique de que as parcelas serão pagas em dia. 

Mas, não se preocupe

Caso você não tenha uma renda mensal fixa, que é o caso da grande maioria dos autônomos no Brasil, você ainda pode se beneficiar da linha de crédito disponível.

Então, como isso é possível?

Você, como autônomo, tem a possibilidade de conseguir o empréstimo apenas pelo histórico de movimentação bancária

Em outros casos, também é possível provar que você é um profissional financeiramente responsável e que paga em dia, por meio das contribuições passadas ao INSS

Algumas Instituições já tornaram isso possível. (ainda bem, né?!)

O mais importante

Empréstimo para autônomo. Foto: Pexels
Empréstimo para autônomo. Foto: Pexels

Assim como qualquer decisão importante, durante a negociação do empréstimo, você precisa se certificar de que terá condições de honrar sua dívida. 

Esse é um assunto de preocupação sua e da Instituição Financeira que você escolher. 

Por isso, a Instituição Financeira exige que você prove ser um bom pagador de crédito. Para isso, existe o Cadastro Positivo.

Você já conhece todos os pormenores do Cadastro Positivo? 

Se sim, parabéns! Você é um cidadão bem informado.

Mas, caso ainda não conheça (ou mesmo nunca tenha ouvido falar), não se apavore!

Tudo o que você precisa saber sobre o Cadastro Positivo está pontuado abaixo. 

O que é Cadastro Positivo?

Cadastro Positivo. Foto: Pexels
Cadastro Positivo. Foto: Pexels

O Cadastro Positivo funciona como um registro do seu crédito. Todas as contas que você paga em dia, entram no seu histórico

Assim, a cada parcela, boleto ou dívida que você paga em dia, está construindo sua boa imagem e reputação no mercado de crédito. 

Além disso, o Cadastro Positivo é automático desde que você tenha um Cadastro de Pessoa Física (CPF), ou seja, você não tem como evitar ou se descadastrar. 

Por isso, a partir de agora, se esforce ainda mais para não esquecer ou deixar passar as datas de vencimento de cada dívida. 

Mas, o que o Cadastro Positivo tem que ver com o empréstimo para autônomo? 

É isso o que você vai descobrir no próximo subtópico.

Para que serve o Cadastro Positivo?

Cadastro Positivo. Foto: Pexels
Cadastro Positivo. Foto: Pexels

O Cadastro Positivo garante maior facilidade de acesso ao empréstimo. 

Por isso, com ele, você tem como provar a qualquer Instituição Financeira que é um bom pagador e quitará em dia a sua dívida.

Assim, você consegue obter o dinheiro do empréstimo com muito mais rapidez e menos burocracia do que um autônomo que está negativado, por exemplo.

Modalidades de empréstimo para autônomo

Empréstimo. Foto: Pexels
Empréstimo. Foto: Pexels

Existem várias opções de crédito para autônomos no mercado, algumas são mais direcionadas, como por exemplo, empréstimos para investimento em infraestrutura.

Outras, por sua vez, são mais amplas,  não necessitam de especificação, nem detalhamento sobre o destino do dinheiro, ou seja, você pode usar como bem entender. 

Por isso, para que você conheça todas as opções e decida qual delas atende às suas necessidades, detalharemos cada uma delas abaixo. 

Microcrédito

Microcrédito. Foto: Pexels
Microcrédito. Foto: Pexels

O microcrédito, nada mais é do que uma modalidade de empréstimo que oferece um valor menor, garantindo juros mais baixos, em média de 4% ao mês. 

Conforme citei anteriormente, existem alguns empréstimos destinados a ações específicas na infraestrutura do empreendimento. 

O microcrédito se enquadra nessa modalidade. 

Por isso, o dinheiro emprestado deve ser usado apenas para reformas na estrutura e mobília ou para pagar aluguel

Assim, se você tem como meta reformar ou trabalhar no design interior do seu negócio, essa modalidade é a certa para você.

Empréstimo pessoal para autônomo

Empréstimo pessoal. Foto: Pexels
Empréstimo pessoal. Foto: Pexels

Essa modalidade é mais liberal do que a anterior e te permite usar o dinheiro emprestado como bem entender. 

Além disso, o processo é rápido e sem maiores burocracias. 

Por isso, você consegue ter o dinheiro em mãos mais depressa do que as demais modalidades. 

O único requisito indispensável é a comprovação de renda por meio de extratos bancários, preferencialmente dos últimos 6 meses. 

Mas, preciso te dar uma péssima notícia: essa modalidade de empréstimo para autônomo é a que tem os juros mais altos. 

Por isso, escolha essa opção apenas se for uma situação de emergência financeira.

Empréstimo para autônomo com garantia

Empréstimo com garantia. Foto: Pexels
Empréstimo com garantia. Foto: Pexels

Essa linha de crédito para autônomos, ao contrário do empréstimo pessoal, conta com os juros mais baixos, já que é menos arriscado. 

O empréstimo para autônomo com garantia, como o próprio nome sugere, consiste em deixar um bem como garantia de pagamento pelo dinheiro emprestado.

Dê uma olhada em quais são os benefícios dessa modalidade, listados abaixo:

  • menor taxa de juros do mercado; 
  • possibilidade de obter uma quantia maior de dinheiro; 
  • parcelas com juros baixos;
  • prazos de pagamento maiores, de até 20 anos.

Esses benefícios só são possíveis devido ao valor do item de garantia

Geralmente, esse item é um carro, casa, apartamento ou terreno. 

Por isso, dentro dessa linha de crédito, você pode optar por Empréstimo com Garantia de Imóvel, ou Empréstimo com Garantia de Veículo

Ambos exigem que o bem em questão esteja registrado no seu nome, e você não pode vender ou transferi-lo enquanto a dívida não for quitada. 

Empréstimo para autônomo negativado: é possível?

Negativado. Imagem: Pexels
Negativado. Imagem: Pexels

A resposta é: sim! É possível!

Mas, a inadimplência pode dificultar muito o processo, uma vez que, segundo o mercado financeiro, você não é um bom pagador. 

Nesses casos, o Cadastro Positivo pode ajudar, uma vez que, se você tiver uma dívida em aberto, mas sempre pagar as outras contas em dia, seu histórico pode ser positivo. 

Assim, mesmo que seja possível, tenha certeza que o processo, principalmente em Instituições Financeiras tradicionais, será muito mais complicado e demorado.

Por isso, não perca a esperança!

O mercado financeiro está cada vez mais moderno e existem financeiras especializadas em linhas de crédito para autônomos ou pessoas físicas negativadas

Basta tirar um tempo para pesquisar, comparar taxas e condições de cada uma e se atentar ao grau de integridade e verdade delas. 

Principalmente nessas situações, tome muito cuidado para não cair em golpes ou armadilhas.

Mas, antes de solicitar seu empréstimo para autônomo, você precisa saber quais são as vantagens e desvantagens que essa linha de crédito apresenta. 

Sem esse conhecimento básico, você pode acabar se arrependendo da sua decisão ou escolhendo a Instituição Financeira errada para as suas necessidades e aspirações. 

Por isso, confira quais são as principais vantagens e desvantagens do empréstimo para autônomo a partir de agora!

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Consulte a situação do seu CPF no app do Boa Vista

Boa Vista é uma empresa que te permite consultar seus dados como pagador através do seu CPF. Confira se o seu nome está sujo e limpa agora mesmo.

Quais as vantagens do empréstimo para autônomo?

Vantagens do empréstimo. Foto: Pexels
Vantagens do empréstimo. Foto: Pexels

Algumas vantagens do empréstimo para autônomo são:

  • taxa de juros mais baixas;
  • parcelas bem distribuídas, que cabem no seu bolso;
  • prazo de pagamento estendido, de até 20 anos;
  • possibilidade de deixar um bem como garantia;
  • baixo risco, desde que você se planeje bem antes de fazer o empréstimo.

Além de todos esses benefícios relacionados à taxa de juros, limite de pagamento e garantia, existem outras vantagens em optar por um empréstimo para autônomo. 

Elas são:

  • possibilidade de quitar as dívidas pendentes;
  • investir no seu próprio negócio, como infraestrutura e equipamentos;
  • investir em cursos de especialização  profissional;
  • contratar novos funcionários e delegar funções.

Notou quantos benefícios você, autônomo, pode ter ao fazer um empréstimo específico?

Mas, infelizmente, existem também algumas desvantagens. 

Quais as desvantagens do empréstimo para autônomo?

Desvantagens do empréstimo. Foto: Pexels
Desvantagens do empréstimo. Foto: Pexels

Como nem tudo são flores e nada é perfeito, o empréstimo para autônomo apresenta certas desvantagens, como:

  • risco de endividamento e, até mesmo, falência;
  • efeito “bola de neve” no seu negócio por não conseguir quitar a dívida;
  • no caso de um empréstimo com garantia, seu bem pode ser tomado e levado a leilão;

Assustador, não acha?

Para que essas características ruins não aconteçam com você e com seu negócio, antes de recorrer a um empréstimo para autônomo, calcule as despesas e desenvolva um rigoroso planejamento financeiro.

Quando solicitar esse tipo de empréstimo?

Quando fazer o empréstimo? Foto: Pexels
Quando fazer o empréstimo? Foto: Pexels

Você deve solicitar um empréstimo para autônomo quando:

  • estiver em uma situação de emergência financeira no seu negócio;
  • precise de dinheiro para quitar as dívidas em aberto;
  • queira ampliar seu negócio e investir em setores específicos.

Mas, lembre-se:

  • Evite ao máximo recorrer a quaisquer tipos de empréstimos! 

Eles não são de todo ruins, mas podem se tornar verdadeiros vilões quando unidos à falta de planejamento e imprevistos financeiros. 

Como e por que evitar empréstimos?

Evite empréstimos! Foto: Pexels
Evite empréstimos! Foto: Pexels

Você, como autônomo, precisa ter o empréstimo como última opção, somente quando não é mais possível (de verdade), sustentar seu próprio negócio.

Mesmo que o tema deste artigo seja voltado ao esclarecimento de dúvidas acerca do empréstimo para autônomos, uma vida financeira saudável e a boa gestão dos recursos financeiros da sua empresa é essencial. 

Para que você consiga pagar suas dívidas, ou investir no seu negócio com o próprio lucro que o mesmo gera, sem precisar de empréstimos recorrentes,  siga os seguintes passos:

1 – Faça um levantamento de todos os seus gastos e ganhos

Calcule toda a despesa. Foto: Pexels
Calcule toda a despesa. Foto: Pexels

Tudo bem que, como autônomo, você não tem uma renda fixa mensal. 

Mas, com certeza, tem gastos e despesas fixas. Pare e pense em tudo o que você gasta com: 

  • matéria prima;
  • equipamentos;
  • ferramentas (digitais ou não);
  • fornecedores;
  • mão de obra;
  • infraestrutura.

Por isso, some tudo e coloque no papel (na verdade, você já deveria ter um registro em mãos desde o começo, mas nunca é tarde para começar).

2 – Estabeleça metas de lucro

Portanto, tenha metas de lucro. Foto: Pexels
Portanto, tenha metas de lucro. Foto: Pexels

Para que você consiga arcar com todas as despesas do seu negócio, é necessário que, a cada mês, você estabeleça uma meta financeira a alcançar.

Essas metas vão te motivar e fazer com que o lucro do seu negócio seja sempre maior do que as despesas. 

Afinal, esse é o objetivo lógico por trás de qualquer empreendimento, não é mesmo?

Por isso, tente o seguinte:

  • suponha que, a cada mês você queira obter de lucro, R$5.000,00;
  • divida este montante pelo valor do seu produto ou serviço principal (aquele mais procurado), que, para o exemplo, será R$50,00;
  • segundo esses números: 5000 / 50 = 100;
  • com esse cálculo simples, você terá em mãos quantas vendas terá que fazer, aquele mês, para conseguir o lucro esperado;
  • se empenhe fortemente para alcançar, ou mesmo ultrapassar essa quantia.

Assim, a cada mês você terá o valor necessário de lucro para investir e fazer melhorias no seu negócio, sem precisar de empréstimos ou linhas de crédito.

É claro que, se você já se encontra em uma situação complicada com relação ao dinheiro, o empréstimo pode ser sua salvação se você tiver um bom planejamento financeiro. 

Vale lembrar que a escolha é totalmente sua, esse conteúdo é apenas um direcionamento. 

Além disso, nós, do Senhor Finanças, queremos muito que você se dê bem quando o assunto é dinheiro. 

Por isso, cada artigo produzido aqui tem o objetivo de te ajudar, educar e trazer uma nova perspectiva sobre o mundo das finanças.

Assim, se você realmente precisa de um empréstimo, continue a leitura e descubra o passo a passo real para conseguir um empréstimo para autônomo. 

Como você, autônomo, pode conseguir um empréstimo?

Afinal, como conseguir? Foto: Pexels
Afinal, como conseguir? Foto: Pexels

Solicitar um empréstimo para autônomo não é difícil, você só precisa de alguns documentos específicos em mãos, principalmente para comprovar sua renda mensal. 

  • Alguns documentos úteis para isso são:
  • extratos bancários dos últimos 6 meses (quanto mais, melhor);
  • declaração do Imposto de Renda comprovada;
  • Cadastro Positivo com uma boa pontuação;
  • contribuição no INSS comprovada.

Agora, o seu próximo passo é escolher uma Instituição Financeira, que não necessariamente deve ser um banco tradicional.

Principalmente por conta da internet, conseguir um empréstimo nunca foi tão fácil e, às vezes, o dinheiro que você tanto precisa está apenas a um clique de distância. 

Por isso, saiba que existem financeiras online que oferecem linhas de crédito sem muita burocracia. 

Mas, com essa facilidade, vem também o risco de golpes e armadilhas.

Assim, é preciso ter muito cuidado para não ser enganado.

Cuidados ao solicitar um empréstimo para autônomo online

Porém, cuidado! Foto: Pexels
Porém, cuidado! Foto: Pexels

Antes de informar seus dados em qualquer tipo de site dentro do mercado financeiro, certifique-se de que aquela empresa realmente existe, é confiável e está dentro dos requisitos legais de atuação. 

Além disso, desconfie do site, da empresa e da proposta, se:

  • o valor oferecido for alto demais;
  • a taxa de juros for baixa demais;
  • solicitar o depósito ou transferência de dinheiro antes mesmo de fechar o contrato;

Essas características são suspeitas e precisam da sua atenção redobrada. Não só isso, você pode checar a veracidade da empresa por meio de sites de reclamação online e vídeos no YouTube.

Se, diante dessas pesquisas, você constatar que a empresa não existe, ou é famosa por enganar, fazer promessas falsas e não responder as dúvidas e reclamações dos clientes, fuja!

Como diria o personagem Pedro, de uma novela brasileira muito famosa: “É uma cilada, Bino!”.

O empréstimo para autônomo vale a pena?

Vale a pena? Foto: Pexels
Vale a pena? Foto: Pexels

A resposta é: depende! 

Sei que pode parecer um tanto quanto insatisfatória essa resposta, mas é a verdade nua e crua. 

É impossível dizer que o empréstimo para autônomo vale a pena para você, que está lendo. 

Isso porque eu não faço a menor ideia de qual é a situação atual sua e da sua empresa. Por isso, lembre-se que:

  • o empréstimo para autônomo pode sim valer muito a pena para você, principalmente se estiver passando por um momento de instabilidade ou emergência financeira;
  • ao mesmo tempo, o empréstimo para autônomo pode ser uma péssima opção se você não precisa urgentemente do dinheiro.

Por isso, independente de qual seja o seu caso, a melhor opção é se esforçar para desenvolver um planejamento financeiro sólido e bem pensado, tanto a curto, quanto a longo prazo. 

Portanto, com um bom planejamento em mãos e a certeza de que conseguirá honrar seu compromisso, siga em frente e opte por seu empréstimo como autônomo, se for mesmo necessário. 

Espero que esse artigo tenha te ajudado a eliminar toda e qualquer dúvida sobre o empréstimo para autônomo. 

Porém, caso reste ainda algum questionamento ou insegurança sobre o assunto, fique à vontade para comentar aqui embaixo e pesquisar cada vez mais sobre esse e outros temas. 

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Sobre o autor

Carla Molina

Sou a Carla, tenho 19 anos e trabalho como redatora web. Também sou CEO da @carlamolina.marketing, onde presto consultorias e divulgo meus serviços, sempre com uma pitada de bom humor e incentivo. :)

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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