Empréstimo

Empréstimo Caixa ou Empréstimo Agibank: qual o melhor?

Crédito pessoal para conquistar sonhos ou crédito para negativado? Veja como escolher o empréstimo Caixa ou empréstimo Agibank de acordo com o objetivo.

Anúncios

Caixa x Agibank: descubra qual escolher

Empréstimo Caixa ou Agibank, qual escolher? Fonte: Senhor Finanças.
Empréstimo Caixa ou Agibank, qual escolher? Fonte: Senhor Finanças.

Sem dúvida, existem muitos tipos de créditos por aí: pessoal, consignado, com garantia e muito mais. Por isso, hoje queremos te mostrar como escolher o ideal para você. Nesse sentido, veja qual é o melhor para suas necessidades: Empréstimo Caixa ou Empréstimo Agibank.

Enquanto o primeiro é um crédito pessoal, para quem não está negativado e oferecido somente nas agências, o segundo é totalmente diferente.

Afinal, o crédito do Agibank é para o público consignado, pode ser pedido online e aceita liberar dinheiro para negativados.

Mas, essas não são as únicas diferenças entre esses dois tipos de crédito. Portanto, se você quer saber mais, fique com a gente!

Vamos te explicar todos os detalhes desses créditos e, por fim, te ajudar a escolher o mais adequado para suas prioridades.

Como solicitar empréstimo Caixa

O empréstimo pessoal da Caixa está disponível em 4 modalidades e oferece condições especiais para clientes. Além disso, pode parcelar em 60x. Saiba mais!

Como solicitar empréstimo para negativado Agibank

O empréstimo consignado Agibank se destina para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele dá prazo de 84 meses para pagar valores de até R$10 mil. Veja

Crédito PessoalCaixaAgibank
Renda mínimaNão informadaNão informada
Taxa de jurosA partir de 1,6% ao mêsA partir de 1,2% ao mês
Prazo para pagarAté 60 mesesAté 84 meses
Prazo para liberaçãoNão informado5 dias
Valor do empréstimoDepende de análiseAté R$10.000
Aceita negativadoNãoSim
Vantagens4 tipos de créditoJuros reduzidos
Compare os dois créditos

Anúncios

Empréstimo Caixa

A Caixa oferece crédito pessoal para quem não está negativado. Fonte: Caixa.
A Caixa oferece crédito pessoal para quem não está negativado. Fonte: Caixa.

O empréstimo que a Caixa Econômica Federal oferece se destina a pessoas que desejam impulsionar sonhos, cobrir despesas de emergência ou mesmo fazer uma viagem. Dessa forma, ao aderir a este crédito você escolhe o destino do dinheiro e não precisa prestar contas a ninguém.

Para isso, a Caixa oferece 4 tipos de créditos diferentes:

  • Mensal pré-fixado: com juros fixos definidos na contratação.
  • Mensal pós-fixado: com uma taxa de juros fixa indexada à TR (Taxa Referencial) mensal.
  • Salário pré-fixado: para quem recebe salário ou benefício pelo banco e quer pagar uma taxa fixa de juros.
  • Salário pós-fixado: também para quem tem conta depósito. Mas, se destina para quem prefere juros atrelados à TR.

Além disso, o prazo de pagamento pode chegar a 60 meses com juros a partir de 1,6% a.m. No entanto, precisamos avisar que as condições de crédito variam de acordo com sua renda, histórico como cliente e outras variáveis.

Portanto, o ideal é sempre fazer uma simulação de crédito para conhecer todas as condições do mesmo.

Ademais, o empréstimo pessoal Caixa está disponível apenas nas agências e não se destina a negativados, condições que são contrárias às oferecidas no empréstimo do Agibank.

Empréstimo Agibank

Quem tem restrições de crédito pode solicitar o Empréstimo Agibank. Fonte: Agibank.
Quem tem restrições de crédito pode solicitar o Empréstimo Agibank. Fonte: Agibank.

Se o empréstimo da Caixa demanda que você vá até uma agência e não pode ser pedido por negativados, por outro lado o Agibank é um crédito online e aceita pessoas com restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Além disso, o empréstimo Agibank atende ao público-alvo consignado. Ou seja, quem é aposentado ou pensionista do INSS e também para funcionários do poder público.

Assim sendo, se você está negativado e pertence a esses grupos, pode solicitar o crédito. Afinal, como as prestações são descontadas diretamente do salário ou benefício, o banco tem a segurança de receber o montante emprestado.

Ademais, vale lembrar que o Agibank disponibiliza valores entre R$200 e R$10 mil em até 84 prestações com juros a partir de 1,2% a.m. 

Mas nem todos os clientes conseguem essas condições. Isso porque a concessão de crédito sempre depende de quanto você tem disponível na margem de consignação e também sua capacidade de arcar com os custos do novo crédito.

Por fim, ressaltamos que o dinheiro liberado nesse empréstimo também pode ser usado naquilo que o solicitante preferir. Isto é, depois que tem o dinheiro em mãos, não precisa explicar onde irá usá-lo.

Anúncios

Quais as vantagens do empréstimo Caixa?

Em suma, a Caixa ainda é líder na concessão de crédito para habitação no Brasil. No entanto, seu crédito pessoal também é muito bom. Por isso, vale a pena conferir as principais vantagens deste serviço, a seguir.

  • 4 opções diferentes de empréstimo pessoal para escolher;
  • Número de parcelas flexível. Assim sendo, você tem até 60 meses para quitar a dívida;
  • Pode optar por quitar todo o empréstimo em uma parcela ou então aderir às prestações;
  • Oferece condições especiais para quem já é cliente ou recebe salário no banco.

Mas, não é apenas o empréstimo da Caixa que possui vantagens, afinal, o Agibank também está no mercado e oferece boas condições. Veja abaixo mais informações.

Quais as vantagens do empréstimo Agibank?

Enquanto que o empréstimo Caixa possui como público-alvo as pessoas que precisam de dinheiro extra e não estão negativadas, o Agibank trabalha justamente com quem é consignado e tem restrições de crédito.

Desse modo, podemos dizer que as principais vantagens do financiamento do Agibank são as descritas abaixo.

  • Crédito sem análise nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa, por exemplo;
  • Disponível para negativados;
  • Parcelas fixas;
  • Até 84 meses para pagar, ou seja, 7 anos de prazo;
  • Prestações descontadas da folha de pagamento ou benefício;
  • Taxas de juros a partir de 1,2% a.m.

Como mencionamos, ambos serviços são atrativos, porém se destinam a públicos diferentes. No entanto, como nem tudo são flores, esses créditos também possuem seus pontos negativos. Nesse sentido, confira primeiro os ‘defeitos’ do empréstimo Caixa e, depois, os contras do Agibank.

Quais as desvantagens do empréstimo Caixa?

De modo geral, o crédito pessoal da Caixa possui duas grandes desvantagens ou defeitos, como acabamos de dizer.

Em primeiro lugar, está disponível apenas nas agências do banco. Ou seja, mesmo que seja cliente, não consegue aderir a este empréstimo de forma online.

Em segundo lugar, o dinheiro só pode ser solicitado por quem não possui restrições no nome. Desse modo, se você está negativado, precisa primeiro regularizar a situação e, depois, solicitar seu empréstimo no banco.

Quais as desvantagens do empréstimo Agibank?

Mesmo que o empréstimo do Agibank tenha como princípio estar disponível para negativados, ainda assim apresenta pontos negativos.

Nesse sentido, destacamos o fato do crédito só atender a quem é beneficiário do INSS ou servidores públicos.

Afinal, se você está com restrições de crédito, mas não faz parte desse público, não poderá pedir o dinheiro.

Além disso, outra desvantagem é que os clientes do banco ficam reféns da margem de consignação. Isto é, só podem solicitar crédito se não possuem outro deste tipo em seu nome ou se consolidarem todas as dívidas.

Por fim, agora que entendemos quais pontos observar no empréstimo da Caixa e do Agibank, vale a pena dar mais uma dica: só contrate o crédito pessoal ou consignado que é necessário. 

Em outras palavras, solicitar um crédito é fazer uma dívida e, portanto, um encargo financeiro de longo prazo. Por isso, se planeje e peça o dinheiro que realmente seja necessário para cobrir uma despesa extra ou emergência, por exemplo.

Empréstimo Caixa ou Empréstimo Agibank: qual escolher?

Veja qual crédito escolher. Fonte: Unsplash.
Veja qual crédito escolher. Fonte: Unsplash.

Finalmente, chegou a hora de decidir qual crédito atende melhor ao que você precisa. Para essa escolha, analise as características de cada um. Ao final, você terá a sua resposta.

Em suma, a Caixa oferece um empréstimo pessoal para quem não está negativado, enquanto que o Agibank tem crédito para beneficiários do INSS e servidores públicos.

Além disso, o primeiro tem diferentes modalidades e juros um pouco mais elevados. Já o segundo, tem juros mais baixos porém, oferece apenas uma opção.

Ademais, a Caixa permite aceder ao crédito somente indo até uma agência. Mas, no Agibank, você pode pedir o crédito de casa mesmo.

Então, já sabe qual prefere?

Ademais, se você ainda ficou com dúvidas sobre os cartões, não tem problema. A seguir, vamos apresentar outro comparativo para que possa sanar suas dúvidas sobre qual produto financeiro adquirir. Então, clique no conteúdo recomendado e confira!

Empréstimo BMG ou Empréstimo Agibank

Precisa de um dinheiro a mais para sair do vermelho? Está negativado e quer sair das dívidas? Então, aprenda como escolher o empréstimo BMG ou empréstimo Agibank.

Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Em Alta

content

10 instituições financeiras que oferecem o microcrédito

Iremos discorrer sobre o que é microcrédito e quais são as instituições financeiras que oferecem essa modalidade. Saiba que é o crédito ideal para você.

Continue lendo
content

Cartão Nubank Ultravioleta ou Cartão Vooz: qual o melhor?

Você está procurando um cartão para chamar de seu. Então, descubra aqui qual é o melhor entre as duas opções: cartão Nubank Ultravioleta ou cartão Vooz.

Continue lendo
content

Conheça 16 cartões Visa sem anuidade

Existem muitas opções excelentes de cartões Visa sem anuidade, com vantagens da bandeira como o Programa Vai de Visa e mais. Conheça 16 aqui!

Continue lendo

Cartões

Cartão de crédito Mercado Pago: como funciona

O Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos e conta digital com cartão de crédito sem anuidade e vantagens associadas ao Mercado Livre. Veja

Cartão Mercado Pago: conta e cartão gratuitos em poucos minutos

O Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos online super completa que, dentre outros serviços, oferece também conta digital e cartão de crédito associados.

Assim sendo, além de fazer seus pagamentos, você também tem acesso a um cartão sem anuidade em poucos minutos. Além disso, pode aproveitar benefícios exclusivos ao fazer compras no Mercado Livre.

Quer saber mais? Então veja, a seguir, como funciona o novo cartão dessa plataforma.

Renda MínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosBenefícios do Mercado Livre
Confira, portanto, os detalhes desse cartão

Como solicitar cartão Mercado Pago

Confira como aderir ao cartão de crédito do Mercado Pago, com bandeira Visa aceita no mundo todo e só pague pelo que comprar pois a anuidade é isenta.

Vantagens do Mercado Pago

Sem dúvida, o cartão do Mercado Pago está recheado de vantagens interessantes. Assim sendo, precisamos destacar a anuidade gratuita e a contratação online associados à bandeira Visa e cobertura internacional como benefícios interessantes.

Mas, esse cartão de crédito se destaca, principalmente, pelas vantagens do Mercado Livre como: parcelamento de compras em até 18x sem juros e pontos em dobro no programa Mercado pontos.

Características principais do cartão

Em suma, o Mercado Pago oferece um cartão que é 2 em 1. Ou seja, você tem, no mesmo plástico, as funções de crédito e débito. Além disso, pode emitir um cartão virtual para usar em compras online e ter mais segurança.

Ademais, se o seu celular já tiver a tecnologia NFC, pode pagar usando o aplicativo, sem precisar do cartão físico.

Por fim, lembramos que o cartão permite saques em caixas do Banco24Horas, assinatura de aplicativos (por exemplo: Netflix, Spotify, etc.) e não vem com nenhuma informação além do seu nome impresso.

Com isso, você tem mais segurança para levar o meio de pagamento por aí.

Para quem o cartão é indicado

Visto que o cartão de crédito do Mercado Pago é um produto completo, com solicitação digital e aprovação simples, ele é indicado para quem gosta de mais praticidade no dia-a-dia.

Além disso, se você compra bastante pelo Mercado Livre, pode se beneficiar dos descontos e parcelamentos exclusivos.

Portanto, se tem interesse em fazer esse cartão, confira se vale a pena ou não aderir ao crédito no post abaixo.

Conheça o cartão de crédito Mercado Pago

Conheça o cartão de crédito do Mercado Pago e aproveite para parcelar compras em até 18x sem juros no Mercado Livre e anuidade ZERO.

Você também pode gostar

content

Entenda o que é Ebitda

O Ebitda é um indicador financeiro de empresas em que podemos avaliar a sua capacidade de gerar lucro. Saiba aqui como pode calculá-lo.

Continue lendo
content

Aprenda a investir dinheiro: escolha seus investimentos

Você quer aprender a investir dinheiro e não sabe nem por onde começar? Pois vamos elencar quais são os melhores investimentos para iniciantes

Continue lendo
content

Conheça o cartão de crédito Walmart

O cartão de crédito Walmart Mastercard oferece diversas vantagens, como cashback a cada compra e benefícios. Veja mais sobre ele aqui.

Continue lendo