Empréstimo

Como saber qual a melhor empresa para empréstimo pessoal?

No post de hoje te ajudaremos a descobrir qual a melhor empresa para empréstimo pessoal. Isso será feito através de perguntas que você deve se fazer antes de decidir qual contratar. Ficou interessado? Confira!

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Entenda melhor como saber qual é a empresa de empréstimo ideal para você

Planejar suas finanças é o primeiro passo para sair das dívidas. Fonte: Freepik
Planejar suas finanças é o primeiro passo para sair das dívidas. Fonte: Freepik

Hoje em dia existem muitas opções de empresas que oferecem empréstimo pessoal e pode ser muito difícil decidir qual contratar. Nesse sentido, no post de hoje te ajudaremos a encontrar a melhor empresa para empréstimo pessoal de acordo com seu perfil.

Para isso, trazemos algumas perguntas com relação ao objetivo em que o dinheiro será destinado. Isso porque com a grande oferta de modalidades, é preciso encontrar a que mais se encaixe com suas metas.

Além disso, outra questão importante é a financeira, tendo em vista que a inadimplência acarreta em dívidas, que podem te deixar negativado. Por fim, falaremos também sobre como escolher a melhor empresa através de sua reputação e relatos de outros usuários.

Qual a sua necessidade com o empréstimo pessoal?

Antes de mais nada, a primeira questão a ser respondida para encontrar a melhor empresa de empréstimo pessoal para seu perfil é: qual será a finalidade do seu empréstimo? Será para pagar dívidas, realizar um grande sonho ou adquirir algum bem específico? 

Então, ao responder essas perguntas, fica mais fácil identificar qual modalidade combina mais com você. Isso porque existem vários tipos de empréstimos disponíveis no mercado, como os de construção, de viagem ou até mesmo para negativados. 

Opções de empréstimo para negativados.

Está negativado e quer fazer um empréstimo? confira aqui 5 empresas que fornecem esse serviço.

Quanto você precisa para o empréstimo pessoal?

Sabemos que cada objetivo financeiro/aquisitivo da nossa vida requer um valor específico. Por exemplo, uma viagem ao exterior custa X enquanto um carro novo custa Y e a casa própria custa Z. Nesse sentido, se você pensa em solicitar um empréstimo, é importante que saiba qual será o valor necessário para atingir sua meta. 

Ademais, esse fato é importante porque cada empresa possui um limite de empréstimo, tanto mínimo quanto máximo. Por isso, é importante ter em mente qual será o custo total da sua aquisição. 

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Qual a sua renda e sua capacidade de pagamento?

Estar alinhado com sua renda é um fator muito importante. Fonte: AdobeStock
Estar alinhado com sua renda é um fator muito importante. Fonte: AdobeStock

Antes de decidir qual será a empresa escolhida, você deve analisar muito bem suas finanças. Isso porque o empréstimo pode gerar uma dívida muito grande com juros muito altos. Desse modo, é primordial que você cheque as taxas de juros mensais, assim como o CET da operação.

Aliás, para quem não sabe, o CET é o Custo Efetivo Total, ou seja, é o valor final de seu empréstimo, contando com juros, encargos e todas as taxas. Em conclusão, ao decidir a melhor empresa de empréstimo pessoal, você deve levar em consideração se conseguirá cumprir com o pagamento das parcelas.

Desse modo, você evitará uma bola de neve financeira e não entrará para a lista de inadimplência. Vale lembrar que se seu nome for para a lista, ele ficará sujo, dificultando a aquisição de qualquer modalidade de crédito disponível no mercado.

Quais são as instituições com quem você tem relacionamento?

Ao abrir uma conta em um banco, seja ele digital ou não, automaticamente um relacionamento de crédito é criado. Assim, solicitar o empréstimo em uma instituição que já é parceira pode ser uma boa opção. Isso porque  dependendo da relação que foi construída, fica mais fácil a aprovação. 

Além disso, aposentados, pensionistas do INSS ou servidores público, se encaixam em modalidades de empréstimo em que o valor da parcela é descontado diretamente da conta do banco. 

Por fim, manter um bom histórico de crédito é bem importante e pode facilitar na hora da solicitação, seja ela no banco parceiro ou não.

Respondendo essas perguntas, é hora de entender como saber a melhor empresa para empréstimo pessoal.

Agora que você respondeu essas perguntas, ficou mais fácil identificar qual a modalidade de empréstimo você deve procurar.  te explicaremos como escolher a melhor empresa para empréstimo pessoal de acordo com seu perfil. Confira!

Qual a reputação da empresa de empréstimo pessoal?

Antes de mais nada, ao escolher uma empresa para contratar o serviço de empréstimo pessoal, você deve pesquisar sobre a reputação da mesma. Isso porque para fazer a solicitação, você precisará fornecer diversos dados pessoais, o que pode ser perigoso.

Além disso, algumas instituições solicitam uma entrada em dinheiro, para que o empréstimo seja efetivado. Desse modo, se por um acaso for uma ela for falsa, é provável que você caia em um golpe e perca seu dinheiro.

Em resumo, pesquisar sobre a reputação da empresa te deixa mais ciente dos problemas que poderá enfrentar caso contratá-la. Assim, evitará futuros desencontros e mal entendidos e conseguirá colocar na balança se a contratação vale a pena ou não.

Qual o ranking das instituições do índice de reclamações?

Além disso, outra forma de conferir a reputação é através do ranking de reclamações do Banco Central do Brasil. Então, o ranking é formado a partir das partilhas do público nos canais de atendimento do Banco Central. Assim, são elas: pelo telefone, internet, correspondência ou presencialmente.

Como funciona a análise de crédito?

A análise de crédito, por sua vez, leva em consideração seu histórico de crédito. Nesse sentido, alguns fatores são levados em conta, como se o pagamento de contas está em dia, o seu rendimento mensal e etc. Por isso, a dica que demos com relação às instituições com que você tem uma relação valem nessa hora. 

Ademais, uma dica para ser mais facilmente aprovado, é manter o score alto, pois ele funciona como um currículo financeiro.

A empresa de empréstimo pessoal atende sua necessidade?

Ter uma saúde financeira é primordial para uma boa qualidade de vida. Fonte: Freepik
Ter uma saúde financeira é primordial para uma boa qualidade de vida. Fonte: Freepik

Por fim, a última questão a ser feita é se a empresa atende sua necessidade. Ou seja, caso você queira pagar uma dívida, ela te dará as condições necessárias para fazê-lo? Aliás, nessa hora todas as questões devem ser respondidas, como se as taxas cabem no bolso, se a modalidade corresponde com sua meta e etc.

Se a resposta for sim, você encontrou uma boa opção. Então, agora só falta conferir as últimas questões, que dizem respeito a seguridade da empresa. Uma boa dica é conferir nos principais canais, como o reclame aqui ou o site do SERASA.

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Sobre o autor  /  Maria Luiza Ishimoto

Estudante de cinema na UFSC, já cursou 3 semestres em direito. Além de redatora, cria conteúdo e administra páginas no instagram. Tem uma grande paixão pela escrita e adora ler em seu tempo livre.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

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