Zu wissen, wie man seine persönlichen Finanzen organisiert, ist nicht einfach. Und es wird auch nicht in der Schule gelehrt.

Sofern Sie nicht begabt sind, aus einer sehr wohlhabenden Familie stammen oder nicht schon sehr früh gelernt haben, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen organisieren, werden Sie eine „schlechte Zeit“ in Bezug auf Ihr Geld durchmachen (oder durchleben). 

Aber verzweifeln Sie nicht! 

Es ist jederzeit möglich, etwas über Finanzbildung zu lernen und zu verstehen, wie man persönliche Finanzen organisiert. Sie müssen lediglich Interesse, Engagement und Disziplin mitbringen. 

Darüber hinaus ist es in Zeiten der Finanzkrise alles, was Sie brauchen, um gut zurechtzukommen und nicht auf Kredite und Finanzierungen zurückgreifen zu müssen, sondern nur zu wissen, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen organisieren.

In diesem Artikel erfahren Sie alle Schritte zur Organisation Ihrer persönlichen Finanzen. Lesen Sie ihn bis zum Ende und lassen Sie sich von so vielen relevanten Informationen überraschen, die Ihr Verhältnis zu Geld verändern können.

Im Jahr 2020 verloren viele Brasilianer aufgrund der neuen Coronavirus-Pandemie ihren Arbeitsplatz oder gerieten in Notsituationen und machten dadurch neue Schulden.

Laut einer Umfrage von UOL Economia wurde im Jahr 2020 in Brasilien mit mehr als 13,4 Millionen Menschen ein Arbeitslosenrekord gebrochen. 

Kannst du es glauben?!

Daher mussten viele auf andere Mittel zurückgreifen, etwa online arbeiten, Gelegenheitsjobs erledigen oder einen neuen Beruf erlernen.

Wenn dies bei Ihnen der Fall war, haben Sie wahrscheinlich aus erster Hand gespürt, wie wichtig es ist, zu lernen, wie Sie im Jahr 2021 besser mit Ihrem Geld umgehen und Ihre persönlichen Finanzen organisieren können.

Um Ihnen bei diesem Unterfangen zu helfen, werfen Sie einen Blick auf die 10 von uns ausgewählten Möglichkeiten. 

Auf diese Weise lernen Sie ein für alle Mal, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen organisieren und Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele in Bezug auf Geld erreichen. 

Bevor ich Ihnen die 10 Möglichkeiten zur Organisation Ihrer persönlichen Finanzen zeige, möchte ich Sie an die Vorteile erinnern, die sich aus deren Anwendung ergeben:

Ich hoffe, ich habe Sie noch mehr motiviert, alle unten aufgeführten Tipps zu lesen, zu verstehen und anzuwenden!

Lassen Sie uns ohne weitere Umschweife beginnen.

Bevor Sie tatsächlich damit beginnen, unnötige Ausgaben einzusparen und Geld für die Tilgung Ihrer Schulden zu sparen, ist es wichtig, dass Sie alle Einnahmen und Ausgaben aufschreiben. 

Halten Sie Papier und Stift bereit und nehmen Sie sich Zeit für die folgende Übung: 

Gehen Sie in der Spalte „Monatseinkommen“ wie folgt vor:

Führen Sie dann in der Spalte „Fixkosten“ die folgenden Schritte aus:

Abschließend machen Sie in der Spalte „Unnötige Ausgaben“ (ein sehr intuitiver Name, oder?!) Folgendes:

Machen Sie anschließend eine einfache Rechnung (wenn Sie Geisteswissenschaften studieren, können Sie gerne Ihren Taschenrechner zur Hilfe nehmen), wie unten gezeigt:

Aber denken Sie daran! Ein Grund zur Sorge ist nicht dasselbe wie ein Problem ohne Lösung! 

Mit den folgenden Schritten können Sie diese Situation ändern und jeden Monat Geld auf diesem Konto übrig haben!

Nach dieser notwendigen Berechnung benötigen Sie einen Aktionsplan erstellen um diese Situation umzukehren. 

Dazu müssen Sie ein Budget planen, das Sie für ideal halten. 

Ganz einfach: Sie müssen auf Papier aufschreiben, wie viel Sie von dieser Berechnung pro Monat erwarten, damit Sie ein komfortableres und finanziell bewussteres Leben führen können. 

Dies zu tun ist sowohl ein Motivationsfaktor als auch eine Verpflichtung gegenüber Ihnen selbst, das Blatt zu wenden und Ihr Geld zu dominieren und nicht länger zuzulassen, dass es Sie dominiert. 

Führen Sie dann auf demselben Blatt Papier aus der vorherigen Übung Folgendes aus:

Wenn Sie jedoch keine Ziele haben (was seltsam, aber nicht unmöglich ist), werfen Sie einen Blick auf die unten aufgeführten Beispiele, um sich inspirieren zu lassen:

Sobald dies erledigt ist, definieren Sie, wie viel mehr oder weniger dieses Ziel Ihrer Meinung nach kosten wird und wie lange Sie beabsichtigen, es zu erreichen.

Teilen Sie außerdem den Gesamtbetrag durch die benötigte Zeit und Sie erhalten den geschätzten Betrag, der jeden Monat übrig bleiben sollte. 

Hier ist ein wichtiger Hinweis zu beachten: Wenn Sie möchten, beginnen Sie mit nur einem Ziel, vorzugsweise kurzfristig (oder dem, das Sie für das wichtigste und erwünschteste halten).

Ich bin mir absolut sicher, dass Sie bereits mit diesen beiden Schritten genau wissen, wohin Ihr Geld fließt. 

Außerdem werden Sie das Gefühl haben, Ihr Finanzleben wieder unter Kontrolle zu haben und zu bestimmen, wo Sie sich verbessern müssen und wie Sie dies tun können.

Sparen bedeutet nicht nur, das Geld, das am Ende des Monats übrig bleiben könnte, in ein Sparschwein zu legen. 

Sparen muss jeden Monat ein Ziel sein! Deshalb müssen Sie bei jedem neuen Monat darauf achten, nicht für unnötige Dinge auszugeben und das Geld zu sparen. 

Einige Beispiele für monatliche Sparziele, die Sie inspirieren und Ihnen bei der Organisation Ihrer persönlichen Finanzen helfen sollen:

Bei all diesen Ideen gibt es keine Ausreden, nicht jeden Monat zu sparen! 

Beachten Sie außerdem, dass dieser Betrag am Ende eines jeden Monats ein beträchtlicher Betrag sein wird, selbst wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, wie hier 5 Reais und dort 10 Reais!

Am Ende des Monats können Sie also entscheiden, was Sie mit dem gesparten Geld machen möchten, z. B. in einen Notfallfonds stecken, in Aktien investieren, in festverzinsliche Wertpapiere investieren oder ähnliches.

Darüber hinaus wird es Sie aufheitern und motivieren, dieses Erfolgserlebnis jeden Monat zu erleben, wenn Sie sehen, dass Sie am Ende des Monats tatsächlich noch Geld übrig haben, auch wenn es sich um einen geringen Betrag handelt!

Damit das vorherige Thema funktioniert, müssen Sie sich bemühen, nicht der Versuchung nachzugeben, alles zu kaufen, was Sie vor sich sehen. 

Zwanghaftigkeit ist für viele Brasilianer ein mächtiger Bösewicht. 

Wenn Sie vor einem potenziellen Kauf stehen, sei es in einem Ladengeschäft oder beim Surfen im Internet, fragen Sie sich:

Insbesondere die letzte Frage kann „zurück in die Realität bringen“ und den unmittelbaren Wunsch durch langfristiges Denken ersetzen. 

Das mag zunächst wie eine Folter erscheinen, aber ich versichere Ihnen, dass es mit der Zeit einfacher wird. 

Darüber hinaus bringt das Gefühl der Kontrolle Zufriedenheit und sowohl ein Gewissen als auch ein friedliches finanzielles Leben.

Allerdings, wenn der Artikel wirklich etwas für Sie ist brauchen, Suchen Sie nach dem niedrigstmöglichen Preis und stellen Sie sicher, dass die Möglichkeit eines Rabatts besteht.

Daher ist klar, dass dieser Punkt 5 in direktem Zusammenhang mit dem vorherigen steht. 

Auch wenn Sie Impulskäufe vermeiden, müssen Sie, wie bereits erwähnt, dennoch einige wichtige Dinge kaufen.

Bemühen Sie sich daher, die Preise desselben Produkts in verschiedenen Geschäften zu überprüfen und nach Möglichkeit Rabatte anzufordern. 

Beim Online-Shopping bietet sich die Nutzung der Website „Zoom“ an, um die Preise in verschiedenen Online-Shops zu vergleichen. 

Brasilianer haben ein natürliches Verhandlungsgeschick, also nutzen Sie es zu Ihrem Vorteil! 

Selbst wenn Sie einen Bagel beim Bäcker kaufen, müssen Sie sich nicht über den Preis beschweren, aber bei höherwertigen Einkäufen haben Sie das Recht, einen Rabatt zu verlangen. 

Dies gilt umso mehr, wenn Sie bar bezahlen!

Ohne Zweifel lassen sich die Ausgaben im Supermarkt nicht vermeiden.

Sie können Ihre Ausgaben jedoch mit ein paar einfachen Schritten reduzieren:

Diese Tipps werden Ihnen dabei helfen, jedes Mal weniger auszugeben, wenn Sie in den Supermarkt gehen.

Vermeiden Sie beim Abschluss eines Kaufs die Zahlung in mehr als drei Raten. 

Denn je höher die Raten, desto länger dauert die Tilgung der Schulden. 

Darüber hinaus sind viele Ratenzahlungen mit hohen Zinssätzen verbunden, die oft nicht offengelegt werden. 

Kaufen Sie daher lieber in bar ein. Der Rabatt ist bei der Zahlung „in bar“ immer von Vorteil und es entstehen keine Ausgaben mehr auf Ihrem Konto. 

Und das Gefühl von „Reichtum“ beim Bezahlen mit Bargeld ist ein motivierender Faktor, beim Bezahlen von Rechnungen immer Bargeld zur Hand zu haben. 

Kreditkarten sind große Bösewichte, und wenn sie nicht gut verwaltet werden, können sie Sie buchstäblich in den Bankrott treiben!

Damit Sie mit Ihrer Kreditkarte nicht in den roten Zahlen „stecken bleiben“ oder gar aus den roten Zahlen herauskommen (falls Sie es bereits sind), befolgen Sie die folgenden Schritte. 

Je mehr Geld Sie für Ihr Kartenlimit zur Verfügung haben, desto mehr geben Sie tatsächlich aus. 

Eine hervorragende Alternative besteht daher darin, das auf Ihrer Karte verfügbare Limit zu reduzieren. 

Studien zufolge liegt der ideale Wert als Limit auf der Karte bei maximal 50% Ihres Einkommens. 

Wenn Sie also R$2.000,00 pro Monat verdienen, sollte Ihre Karte idealerweise das Limit von R$1.000,00 für die monatliche Nutzung nicht überschreiten. 

Dieser Trick verringert sogar die Wahrscheinlichkeit, dass Sie hohe Schulden aufnehmen und hohe Raten zahlen.

Bei einigen Kreditkarten fallen Jahresgebühren an, die R$300,00 übersteigen können! 

Je seltener Sie die Karte also nutzen, desto teurer erscheint Ihnen dieser Wert. 

Darüber hinaus haben Sie das Recht, die Jahresgebühr neu zu verhandeln und möglicherweise die Zahlung für Pakete und Vorteile einzustellen, von denen Sie wissen, dass Sie sie nicht nutzen werden. 

Nur den Mindestbetrag auf Ihrer Kartenrechnung zu bezahlen, ist ein echter „Schuss ins Bein“. 

Dies liegt daran, dass bei Zahlung nur des Mindestbetrags der Rechnung und nicht des Gesamtbetrags neue Zinsen auf den noch zu zahlenden Betrag berechnet werden. 

Dies ist der berühmte „revolvierende Kredit“ und kann bei der Kartenabrechnung zu einem Schneeballeffekt führen, da der Betrag aufgrund der Zinsen mit jedem Tag höher wird. 

Wenn Sie also den ersten Tipp in die Tat umsetzen und sowohl Ihre Einkäufe als auch Ihr Kreditkartenlimit reduzieren, ersparen Sie sich viel Ärger mit Zinsen und höheren Rechnungen, als Sie sich leisten können. 

Nach der gleichen Überlegung wie bei einer Kreditkarte ist es wichtig, dass Sie Ihren Dispokredit beim Kauf möglichst nicht in Anspruch nehmen. 

Ich sage dies mit voller Zuversicht, denn laut einer Umfrage des Credit Protection Service (SPC) sind Bankschulden und Überziehungskredite der Hauptgrund dafür, dass 63 Millionen Brasilianer in Zahlungsverzug geraten (mit ausstehenden Schulden). 

Falls Sie es noch nicht wussten: Ein Überziehungskredit ist nichts anderes als eine Art Privatkredit. 

Und da es sich um einen leicht zugänglichen Kredit handelt, der es Ihnen ermöglicht, den Wert Ihrer Schulden zu decken, auch wenn Sie das Geld nicht zur Hand oder auf Ihrem Konto haben, besteht eine große Gefahr.

Dies liegt daran, dass der Sonderscheck den höchsten Zinssatz auf dem Markt hat und mehr als 300% pro Jahr erreicht. Kannst du es glauben?!

Ich denke, dass es nach diesen Argumenten nicht nötig ist, mehr über die Verluste zu sagen, die Ihnen die Inanspruchnahme eines Überziehungskredits bei der Organisation Ihrer persönlichen Finanzen bringen kann, oder?

Nachdem Sie gelernt haben, wie Sie neue Schulden vermeiden und sich nicht von „falschen Freunden“ wie Kreditkarten, revolvierenden Krediten und Sonderschecks täuschen lassen, müssen Sie lernen, wie Sie mit den Schulden umgehen, die Sie bereits ausstehen.

Reden ist immer eine gute Option – umso mehr, wenn es darum geht, Probleme zwischen Ihnen, dem Geld und dem Gläubiger (dem Sie etwas schulden) zu klären.

Während Sie lernen, Ihre persönlichen Finanzen zu planen und zu organisieren, haben Sie bereits eine Bestandsaufnahme Ihrer Einnahmen, Ausgaben und Ihres monatlichen Saldos gemacht. Jetzt ist es an der Zeit zu lernen, wie Sie mit ausstehenden Schulden umgehen. 

Von Informationen zum Elektrofachgeschäft bis hin zur Finanzierung Ihres Eigenheims – bringen Sie alles zu Papier!

Prüfen Sie in diesem Zusammenhang, welche Konten am teuersten eröffnet werden und welche die höchsten Zinssätze aufweisen. 

Dies ist im Allgemeinen bei Bankschulden der Fall, da diese für ihre sehr hohen Zinssätze bekannt sind. 

Darüber hinaus sind Bankschulden, wie wir oben gesehen haben, die Hauptursache für brasilianische Schulden und Zahlungsausfälle. 

Im dritten Schritt wird dann ein Höchstbetrag für die Begleichung der monatlichen Schuldenraten festgelegt. 

Wenn Sie beispielsweise bei der Analyse Ihres Monatsbudgets festgestellt haben, dass Sie am Ende jedes Monats immer R$100,00 übrig haben, ist es vorzuziehen, dass Sie dieses Geld als Standardbetrag verwenden, mit dem Sie die monatliche Rate bezahlen können.

Dies kann ein Sicherheitsaspekt bei der Verhandlung Ihrer Schulden mit dem Gläubiger sein. Nun, es zeigt, dass Sie jeden Monat in der Lage sein werden, die Raten zu zahlen.

Sobald die Hauptschuld identifiziert ist, ist es an der Zeit, mit dem Gläubiger, beispielsweise dem betreffenden Bankmanager, Kontakt aufzunehmen, um auszuhandeln, wie die Schulden schnellstmöglich beglichen werden können.

Bitten Sie daher den Gläubiger, Sie über die Möglichkeiten zur Tilgung der Schulden zu informieren und die Raten gemäß dem von Ihnen festgelegten Grenzwert neu zu verteilen. 

Prüfen Sie auch, ob es möglich ist, den Zinssatz in irgendeiner Weise zu senken oder Sonderkonditionen zu erhalten, wenn Sie in einem kürzeren Zeitraum zahlen.

Die Vereinbarung muss so getroffen werden, dass sie sowohl für Sie als Schuldner als auch für den Gläubiger, der ebenfalls die Tilgung dieser Schulden wünscht, einen Vorteil bringt.

Daher bin ich mir sicher, dass Ihnen dieses einfache Gespräch das „Licht am Ende des Tunnels“ zeigen wird, um diese Schulden endlich loszuwerden!

Machen Sie Ihre Vorschläge, hören Sie sich die Gegenvorschläge des Gläubigers an und treffen Sie keine spontane Entscheidung!

Bevor Sie „zuschlagen“ und sich endgültig für Werte und Fristen entscheiden, überlegen Sie in Ruhe und setzen Sie sich eine Frist zur Stellungnahme gegenüber dem Gläubiger. 

Auf diese Weise sind Sie sicher, was Sie tun, und haben eine größere Kontrolle über Ihre Entscheidungen und vereinbarten Werte.

Haben Sie gesehen, wie viel Sie aus diesem Artikel über die Organisation Ihrer persönlichen Finanzen gelernt haben? 

Und das Beste: kostenlos!

Deshalb ist der letzte Tipp, den ich Ihnen zu diesem Thema geben muss, der, dem Senhor Finances-Blog zu folgen und über alle Schritte für ein finanziell unabhängiges Leben auf dem Laufenden zu bleiben.

Sobald Sie es geschafft haben, aus den Schulden herauszukommen und Geld übrig zu haben, ist es außerdem die beste Option, zu investieren und eine Sicherheitsreserve zu bilden. 

In diesem Sinne gibt es auf dem Blog viele Artikel mit Schritt-für-Schritt-Anleitungen für den Einstieg in die Welt des Investierens und für eine erfolgreiche Investitionsreise. 

Konsumieren und wenden Sie also weiterhin alles an, was Sie aus den Artikeln hier im Blog lernen. 

Hinterlassen Sie unten Ihren Kommentar, wenn Ihnen der Inhalt gefallen hat und Sie tatsächlich daraus gelernt haben. 

Schließlich haben wir gesehen, dass die Organisation der Finanzen in Krisenzeiten wie 2020 keine große Sache ist!

Wenn Sie alle hier beschriebenen Schritte anwenden, wird es sicher nicht lange dauern, bis Sie aus den roten Zahlen kommen und überhaupt mit dem Investieren beginnen.