Wenn sie ans Sparen denken, denken viele Menschen nur ans Sparen. Oder sie bewahren Bargeld auf, der berühmte Ausdruck „Geld unter der Matratze“.

Wenn es darum geht, Geld zu sparen, um mehr zu verdienen, kennen 90% der Brasilianer Sparen und 88% der Brasilianer sparen dort ihr Geld. 

Sparen ist keine gute Investition.

Experten sagen, dass dies keine gute Option ist, wenn Ihr Ziel darin besteht, dass sich Ihr Geld im Laufe der Zeit auszahlt.

Die überwiegende Mehrheit entscheidet sich jedoch aus Sicherheitsgründen für das Sparen und weil es die einzige Möglichkeit ist, die sie kennen, wie aus den oben genannten Daten hervorgeht. 

Darüber hinaus ist die Eröffnung eines Sparkontos ganz einfach: Gehen Sie einfach mit Ausweisdokumenten und einem Wohnsitznachweis zu Ihrer Bank, um es zu eröffnen.

Anschließend tätigen Sie wiederkehrende Einzahlungen, verwalten Ihr Konto und überwachen die Einnahmen.

Die Rendite dieser Art von Investition beträgt jedoch etwa 4,51 TP3T pro Jahr. Das ist eine viel geringere Rendite im Vergleich zu anderen Anlagearten, die ebenfalls ein geringes Risiko bergen. 

Glücklicherweise haben die Brasilianer mit immer mehr Informationsquellen und dem Verständnis, dass Finanzbildung von grundlegender Bedeutung ist, erkannt, dass Ersparnisse nicht die einzige sichere Anlagemöglichkeit sind.

Wie bereits erwähnt, ist es nicht sehr profitabel und es gibt andere Alternativen, die genauso sicher und rentabler sind, wie zum Beispiel festverzinsliche Wertpapiere.

Diese Anleihen folgen der Überlegung: Je länger der Wert investiert wird, desto höher ist die Endrendite.

Vor diesem Hintergrund beantworten wir im folgenden Text die folgende Frage: Wo kann man Geld sparen, um mehr zu verdienen? Weitermachen!

Wir haben hier im Blog bereits dargelegt, dass es zu den gesunden und nachhaltigen langfristigen Finanzgewohnheiten gehört, Geld zu investieren.

Wenn Sie also investieren, sorgen Sie dafür, dass der Zinseszins Ihr Geld vervielfacht, und das kommt Ihnen zugute – und nicht umgekehrt. 

Um zu investieren, müssen Sie Ihre Finanzplanung zu Ihrem Vorteil nutzen. Mit anderen Worten: Legen Sie finanzielle Ziele fest, die monatlich auf Ihre Investitionen angewendet werden.

Um den für Sie besten Typ auszuwählen, müssen Sie Ihre Ziele und auch den Zeitrahmen berücksichtigen, in dem Sie diese erreichen möchten – kurz-, mittel- und langfristig. Darüber hinaus müssen Sie auch die Risiken und die Rentabilität analysieren. 

Ohne Wissen zu investieren ist Diebstahl. Daher müssen Sie bereits jetzt in Ihre Finanzausbildung investieren. Nur dann wissen Sie, welche Optionen genauso sicher sind wie Sparen, aber mehr abwerfen als ein Sparkonto. 

Tatsächlich ist es wichtig zu betonen, dass Sie nicht investieren, wenn Sie Ihr Geld sparen.

Wenn Sie Ihr angespartes Geld beispielsweise 12 Monate lang behalten, ist das angesparte Einkommen praktisch nicht vorhanden. 

Für Ersparnisse gilt eine Ertragsregel von 70% des Selic-Zinssatzes + Referenzzinssatz (TR).

Mit anderen Worten: Die Rendite liegt nicht über der von der Wirtschaft prognostizierten Inflation. Darüber hinaus liegt es auch hinter DI-Fonds und erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,51 TP3T pro Jahr. 

Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld mehr verdient, müssen Sie mit dem Zinseszins zusammenarbeiten. Und investieren Sie Ihr Geld tatsächlich, anstatt es nur zu sparen.

Und wenn es um die Rentabilität geht, sind Einsparungen eine der schlechtesten Alternativen. 

Wie bereits erwähnt, besteht der erste Schritt beim Investieren darin, ein finanzielles Ziel festzulegen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie 10% Ihres Gehalts in Investitionen stecken möchten, werden Sie das tun. Ihre Finanzplanung erarbeitet eine Strategie, um dieses Ziel zu erreichen.

Darüber hinaus können Sie den Prozentsatz im Laufe der Zeit erhöhen. 

Und denken Sie nicht, dass Sie nicht mit dem Investieren beginnen können, weil Sie nur noch wenig Geld übrig haben.

Es ist möglich, mit nur R$30 Reais pro Monat zu beginnen.

Dies ist beispielsweise der Mindestbetrag, der von Tesouro Direto gefordert wird, einem Regierungsprogramm in Zusammenarbeit mit BMF&Bovespa, und wir werden später mehr darüber sprechen. 

Denken Sie auch daran, dass Sie zum Erreichen dieses Ziels Ihre persönlichen Finanzen genau analysieren müssen.

So erfahren Sie, wo finanzielle Engpässe liegen, wie Sie Ihre Ressourcen optimieren und die monatlichen Ausgaben senken können. 

Um diese Analyse durchzuführen, ist eine Finanzkontrolle erforderlich, in der Ihre Fixkosten wie Miete, Wasser, Strom und Telefon aufgeführt sind. Und auch die zu erwartenden Kosten wie IPVA und IPTU. Neben der Prognose variabler Kosten für Supermärkte, Transport usw. 

Bei den variablen Kosten können Sie Ihre Ausgaben senken, indem Sie sich selbstbewusster organisieren und dann den Betrag festlegen, der für Investitionen verwendet werden kann, damit Ihr Geld mehr Ertrag bringt. 

Das Geheimnis des Investierens besteht darin, zu wissen, wie Sie Ihre variablen Kosten senken und diesen Wert für sich nutzen können. 

Wählen Sie außerdem unterschiedliche Anlagen und variieren Sie dabei nicht nur den Anlagebetrag, sondern auch den festgelegten Zeitraum. Auf diese Weise erreichen Sie eine stärkere Diversifizierung Ihres Anlageportfolios, wie Experten empfehlen. 

Tesouro Direto ist ein Regierungsprogramm in Zusammenarbeit mit BMF&Bovespa.

Im Grunde genommen „leihen“ Sie dem Bund Geld und erhalten bei der Rückzahlung den Betrag mit Zinsen auf das Darlehen zurück.

Die Begründung ist sehr einfach und es ist möglich, problemlos direkt online zu investieren. 

Wenn Sie Geld sparen möchten, um mehr zu verdienen, ist dies eine gute erste Option. Bundesanleihen bieten eine gute Rentabilität mit vorfixierten, nachfixierten und hybriden Zinssätzen sowie festem Zinssatz und Inflationsschwankungen. 

Darüber hinaus ist die Liquidität der Tesouro Direto-Anleihen hoch, da eine Rückzahlung des Betrags jederzeit möglich ist. Der Wert des Verkaufs wird Ihrem Konto sogar einen Werktag nach der Bestellung gutgeschrieben.

Die Depotgebühr beträgt etwa 0,31 TP3T auf die investierte Anlage.

Darüber hinaus wird je nach gewähltem Finanzinstitut als Emittent eine Verwaltungsgebühr erhoben.

Darüber hinaus fallen bei Anträgen mit Abhebungen von weniger als 30 Tagen auch die Tax on Financial Operations (IOF) und die Einkommensteuer an.

Bis zu 180 Tage beträgt der Satz 22,51 TP3T. Zwischen 361 Tagen und 720 Tagen der Anwendung beträgt die Rate 17,51 TP3T. Und nach 720 Anwendungstagen liegt die Inzidenz im IR bei 15%. 

Ein sehr positiver Punkt ist außerdem, dass Sie mit einer Mindestinvestition von R$30 Reais beginnen können. Und die maximale Investition beträgt R$1 Millionen Reais.

Wenn Sie die Investition simulieren möchten, bevor Sie sich verpflichten, gehen Sie einfach auf die Website. Darin können Sie im Simulator die Möglichkeiten testen, bevor Sie einen Antrag stellen. Führen Sie die Simulation durch, indem Sie auf die Schaltfläche unten klicken.

Eine weitere sehr interessante Anwendung ist der Real Estate Credit Letter (LCI) und der Agribusiness Credit Letter (LCA).

Ein sehr interessanter Punkt ist, dass diese Akkreditive keiner Einkommensteuer unterliegen, geschweige denn Depot- oder Verwaltungsgebühren.

Mit anderen Worten: Es handelt sich um Merkmale, die den Ersparnissen sehr ähnlich sind. In den meisten Fällen ist die Rentabilität jedoch höher. 

Dabei gilt die Überlegung, dass die Kapitalrendite umso höher ist, je länger die Laufzeit der Anleihe ist.

Die Rentabilität hängt jedoch auch vom emittierenden Finanzinstitut und den von ihm festgelegten Kriterien, beispielsweise in Bezug auf Liquidität und Mindestinvestition, ab. 

Die Zinssätze sowohl von LCIs als auch von LCAs können vor- oder nachfixiert werden und sind an den CDI gekoppelt, den Interbankenindex, der dem Selic folgt. 

Das CDB, Bank Deposit Certificate, ist eines der beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere.

Es gibt unterschiedliche Laufzeiten mit vor- und nachfixierten Zinssätzen.

Die Rentabilität des Wertpapiers hängt vom emittierenden Finanzinstitut ab. 

Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Rentabilität je nach gewähltem Institut genauso gut oder sogar besser sein kann als bei Staatsanleihen.

Um herauszufinden, welche die beste Wahl ist, prüfen Sie die berechneten Zinssätze und Informationen zu Liquidität, erwarteter Rendite und Fälligkeitsdatum. 

Darüber hinaus ist es wichtig hervorzuheben, dass jeder CDB-Titel durch den Kreditgarantiefonds garantiert ist, bei dem es sich um den gleichen Mechanismus handelt, der auch bei Sparkonten verwendet wird.

Dieser Garantiefonds schützt Sie beispielsweise im Falle einer Insolvenz der Bank.

Die Grenze liegt bei bis zu R$250.000 Reais pro CPF und Finanzkonglomerat. Und es gibt ein Limit von R$1 Millionen Reais für vier Jahre. 

Rentenfonds sind eine großartige Alternative für diejenigen, die eine gute Rentabilität und Sicherheit wünschen.

Ein großartiger Ersatz für das Sparkonto ist der DI-Fonds, der aus 95% öffentlichen Direktanleihen des Finanzministeriums und privaten Anleihen mit geringem Risiko wie CDBs besteht. 

Rentenfonds weisen eine geringe Volatilität und hohe Liquidität auf, wobei die Rendite an den CDI gekoppelt ist.

Achten Sie jedoch immer auf die Depotgebühr und die Verwaltungsgebühr.

Dies liegt daran, dass einige Fonds diese Beträge decken, während andere ihr Einkommen gefährden und einen Teil der Anlage für die Zahlung dieser Gebühren aufwenden. 

Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, sind Rentenfonds eine großartige Option mit geringem Risiko.

Darüber hinaus können Sie das Fälligkeitsdatum wählen, das Ihren Zielen am besten entspricht. 

Die IR-Inzidenzrate hängt davon ab, wie lange Sie Ihr Geld angelegt lassen.

Bis zu 180 Tage werden 22,51 TP3T des investierten Betrags + Einkommen berechnet. Zwischen 361 Tagen und 720 Tagen der Anwendung beträgt die Rate 17,51 TP3T. Und nach 720 Anwendungstagen liegt die Inzidenz im IR bei 15%. 

Private Renten sind eine tolle Option für alle, die über den Ruhestand nachdenken. Das heißt, langfristig.

Auch wenn Sie bereits Beiträge zum INSS leisten, ist es immer gut, über diesen „zusätzlichen Ruhestand“ nachzudenken, der eine höhere Rentabilität mit sich bringt.

Die private Altersvorsorge ist in zwei gängige Pläne unterteilt: den PGBL (Free Benefit Generating Plan) und den VGBL (Free Benefit Generating Life).

Das PGBL eignet sich am besten für diejenigen, die komplexe Einkommensteuererklärungen einreichen.

Daher wirken sich die Auswirkungen zum Zeitpunkt der Rücknahme auf den Wert der Anlagen + den Wert der im Laufe der Jahre angesammelten Erträge aus. 

VGBL wiederum empfiehlt sich für diejenigen, die ihre Einkommensteuererklärung mit dem vereinfachten Formular einreichen.

Somit fällt die Steuer zum Zeitpunkt der Rückzahlung nur auf die angesammelten Einkünfte an, da der Rest über die Jahre hinweg bereits direkt an der Quelle erhoben wurde. 

Wie bereits erwähnt, ist die Diversifizierung der Anlagen von entscheidender Bedeutung für diejenigen, die zunehmend profitabel sein und ihre finanzielle Unabhängigkeit gewährleisten möchten.

Dazu müssen Sie Ihr Anlageportfolio erstellen, das Ihre unterschiedlichen Anlagen, Renditen und Laufzeiten umfasst. 

Mit diesem Portfolio sind Sie vor Marktschwankungen geschützt und können möglicherweise in jedem Szenario gewinnen.

Dazu benötigen Sie nicht nur eine finanzielle Ausbildung, sondern auch einen guten Makler oder einen guten persönlichen Finanzberater, um mehr über die Wirtschaft und den Markt zu erfahren. 

Denken Sie bei der Zusammenstellung Ihres Anlageportfolios zunächst an die Liquidität.

Viele empfehlen Ihnen, ein „Liquiditätspolster“ anzulegen, das als Schutz für den Fall eines Notfalls dient.

Tatsächlich kann sogar die eigene Notreserve beispielsweise in eine tägliche Liquiditätsanlage investiert werden. Das heißt, Sie können den Betrag jederzeit einlösen. 

Bedenken Sie jedoch, dass die Kapitalrendite umso besser ist, je länger die Laufzeit ist. Dies gilt sowohl für festverzinsliche als auch für variabel verzinsliche Vermögenswerte. 

Wir betonen, dass es sich bei der Langfristigkeit um ein Szenario über fünf Jahre handelt.

Aber Sie können in Ihrem Anlageportfolio mit Anlageoptionen für ein, zwei, drei, vier Jahre usw. arbeiten. und zwar sowohl mit vorfixierten als auch mit nachfixierten Renditen oder sogar mit hybriden Renditen.

Experten sagen, dass dies eine gute Möglichkeit ist, sich vor jedem ungünstigen Szenario zu schützen. 

Um mehr darüber zu erfahren, verlassen Sie sich auf Ihre Finanzausbildung und Gespräche mit Experten. Versuchen Sie außerdem, immer mehr von Ihrem monatlichen Einkommen zu sparen, um es durch den Zinseszins zu vervielfachen. 

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