Wer hat noch nie eine schwierige finanzielle Situation durchgemacht?

Wir alle haben unser Familienbudget mehr oder weniger verschuldet.

Ob Kredit, Kreditkarte, Finanzierung oder Ratenzahlung u.a.

In manchen Fällen häufen sich jedoch Schulden und die Finanzkontrolle ist nicht mehr gegeben.

Sie beginnen mit der Beantragung von Krediten zur Deckung anderer Kredite …

Dadurch verringert sich Ihre Lebensqualität und Ihre psychische Gesundheit wird aufgrund der Sorge um die Rechnungen, die sich nur in einem Schneeballeffekt ansammeln, prekär. 

Doch so unmöglich es auch erscheinen mag, aus dieser schwierigen finanziellen Situation herauszukommen, Sie können es schaffen.

Es erfordert Konzentration, Disziplin und die Veränderung von Gewohnheiten sowie die Investition in Wissen über persönliche Finanzen, um den Umgang mit Geld zu lernen.

Aber wenn Sie dazu bereit und in der Lage sind, geben wir Ihnen einige Tipps, wie Sie aus dieser finanziellen Notlage herauskommen und die Schulden ein für alle Mal loswerden können.

Zunächst ist es wichtig zu betonen, dass man in einer schwierigen finanziellen Situation, so seltsam es auch erscheinen mag, nicht sofort handeln sollte.

Nein, zuerst müssen Sie durchatmen und einen Schritt zurücktreten.

Man sollte nicht versuchen, voreilige Lösungen zu finden, die auf lange Sicht noch mehr Probleme verursachen.

Sie könnten in eine noch schwierigere Situation geraten als im Original.

Lassen Sie darüber hinaus Schuld und Scham beiseite. Eliminiere sie aus deinen Gedanken.

Mehr als 61 Millionen Brasilianer begannen das Jahr 2020 mit Schulden.

Wir haben nicht gelernt, mit Geld umzugehen, wir hatten keine finanzielle Bildung.

Jeder kann eine schwierige Situation durchmachen.

Wichtig ist, dass Sie sich darüber im Klaren sind, dass Sie sich langfristig gesunde und nachhaltige Gewohnheiten aneignen müssen, um Ihr Finanzleben in Einklang zu bringen und Ihre persönlichen Finanzen zu organisieren.

Haben Sie schon einmal gehört, dass es besser ist, mit kühlem Kopf über ernste Themen zu sprechen?

Die gleiche Argumentation kann verwendet werden, wenn es um Geld geht.

Wie bereits erwähnt, kann unvorsichtiges Handeln Ihre finanzielle Situation (sehr!) verschlechtern. 

Darüber hinaus hilft Ihnen die Sorge nicht dabei, eine Entscheidung zu treffen und eine Strategie zur Lösung der Probleme zu entwickeln.

Erstens haben Sie das Bewusstsein dafür entwickelt, dass Ihre persönlichen Finanzen organisiert werden müssen.

Mit anderen Worten: Sie benötigen eine Finanzplanung, um das Bild Ihres Finanzlebens zu verstehen und mit dem Ausgleich der Konten zu beginnen.

Am Anfang des Textes haben wir erwähnt, dass sich viele Zahlungsunfähige dazu entschließen, einen weiteren Kredit zu beantragen, um den ursprünglichen Kredit abzubezahlen.

Dies ist eine Falle, in die viele tappen, weil sie glauben, dadurch mehr Zeit zu haben, ihre Rechnungen zu begleichen und ihren Haushalt auszugleichen.

Dies ist jedoch ein Warnzeichen, denn Sie könnten sich bald in der Überschuldungszone befinden.

Mit anderen Worten: Sie können Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen, da Ihre Schulden Ihr monatliches Einkommen übersteigen.

Wir wissen, dass es sehr verlockend ist, bei Null anzufangen, also einen neuen Kredit aufzunehmen, um den alten abzubezahlen und die Gläubiger vom Hals zu bekommen.

Wenn Sie jedoch nicht über die Mittel verfügen, um Ihre ursprünglichen Schulden zu begleichen, wird es für Sie schwierig sein, dieser neuen finanziellen Verpflichtung nachzukommen.

Selbst wenn ein Finanzinstitut bereit ist, Ihnen das Geld zu leihen, gilt sein Risikoprofil bereits als höher, was zu höheren Zinssätzen führt. 

Daher empfehlen wir den Umtausch einer Schuld in eine andere erst dann, wenn der Zinssatz niedriger ist.

Mit anderen Worten: Wenn Sie bei einem anderen Kredit bessere Konditionen, eine gute Zahlungsfrist, einen niedrigeren Zinssatz und eine Zahlung erhalten, die zu Ihrem Budget passt, dann ist das eine gute Möglichkeit, aus einer schwierigen finanziellen Situation herauszukommen. 

Eine weitere große Falle besteht darin, mehr auszugeben, als man einnimmt.

Mit anderen Worten: Viele Menschen möchten einen Lebensstil führen, den ihr monatliches Einkommen nicht finanzieren kann.

Jeden Tag auswärts essen, am Wochenende auswärts essen, jeden Monat ins Kino gehen, übermäßiger Konsum nicht lebensnotwendiger Dinge usw. 

Die Wahrheit ist, dass Sie, wenn Sie Schulden haben, kurzfristig auf Ihren Lebensstil verzichten müssen.

Sie sollten dies jedoch nicht als Opfer an sich betrachten, sondern vielmehr als Strategie zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität und zum Ausgleich Ihrer persönlichen Finanzen. 

Nicht mehr auszugeben, als Sie verdienen, ist die erste gesunde finanzielle Gewohnheit, die Sie sich aneignen müssen.

Deshalb haben wir erwähnt, wie wichtig Konzentration und Disziplin sind, um aus einer Situation wie der, mit der Sie konfrontiert sind, herauszukommen. 

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Veränderungen in Ihrem Leben notwendig sind.

Entscheiden Sie sich für kostenlose Hobbys und Freizeit, essen Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause, reduzieren Sie Ihre Wasser-, Strom-, Internet- und Telefonkosten so weit wie möglich und verzichten Sie auf alle überflüssigen Ausgaben. 

Halten Sie außerdem nicht an materiellen Gütern fest.

Was Sie einmal im Schweiß Ihrer Arbeit erreicht haben, können Sie in einem friedlichen und ausgeglichenen Leben erneut erreichen.

Daher ist es eine gute Alternative, einen Basar für Ihre Kleidung und andere Gegenstände zu veranstalten, die Sie nicht benutzen.

Übernehmen Sie einige Praktiken des Minimalismus und einen bewussten und nachhaltigen Konsum.

Haben Sie zwei Fernseher? Wie wäre es, das eine zu verkaufen und das andere zu behalten?

Dies verschafft Ihnen eine finanzielle Verschnaufpause, um beispielsweise einen Teil Ihrer Konten zu organisieren. 

Um Ihre persönlichen Finanzen zu organisieren, müssen Sie auch Ihre Schulden organisieren.

Schließlich müssen sie in Ihre Finanzplanung und Zahlungsstrategie einbezogen werden.

Um sie zu organisieren, müssen Sie zunächst entscheiden, wofür Sie bezahlen möchten. 

Experten empfehlen, dass Sie sich zunächst dafür entscheiden, Ihre Rechnungen für wesentliche Dienstleistungen zu bezahlen, etwa für Wasser, Strom, Gesundheit, Unterkunft und Lebensmittel.

Wenn diese Konten gesichert sind, beginnen Sie mit der Tilgung kleinerer Schulden, denn je früher Sie einige Schulden loswerden können, desto besser.

Sparen Sie dazu etwas Geld und versuchen Sie, eine Barzahlung mit einem Rabatt auszuhandeln.

Wenn Sie keine kleineren Schulden haben, die Sie abbezahlen können, beginnen Sie mit solchen mit höheren Zinssätzen, wie zum Beispiel Kreditkarten und Überziehungskrediten.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, in bar zu zahlen, verhandeln Sie neu und suchen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz und Raten, die in Ihr Budget passen, um nicht das Risiko eines erneuten Zahlungsausfalls einzugehen. 

Halten Sie außerdem stets Kontakt zu Ihren Gläubigern.

Wenn Sie verschwinden und nicht reagieren, nimmt Ihre Glaubwürdigkeit nur ab und Ihr Risikoprofil steigt. Auf diese Weise werden Sie keine guten Verhandlungen bekommen.

Die meisten Unternehmen erhalten lieber etwas als gar nichts. Suchen Sie also immer nach einer Vereinbarung, die für beide Seiten funktioniert. 

Wenn Sie Anrufe erhalten, antworten Sie und erklären Sie Ihre Situation.

Geben Sie nach Möglichkeit die mögliche Zahlungsfrist an und seien Sie transparent.

Wenn die Gebühr jedoch zu hoch und missbräuchlich wird und Sie beispielsweise durch mehrere Anrufe pro Tag nicht mehr arbeiten können, sollten Sie Ihre Rechte geltend machen.

Konsultieren Sie gemäß Artikel 42 des Gesetzbuches einen Anwalt Verbraucherschutz, der Säumige „wird weder lächerlich gemacht noch irgendeiner Peinlichkeit oder Bedrohung ausgesetzt.“

Ein weiterer häufiger Fehler besteht darin, zu versuchen, alles auf einmal zu bezahlen und nicht einmal zu versuchen, Ihren Vertrag zu überprüfen.

Sprechen Sie mit Ihren Gläubigern und versuchen Sie, die Zahlungsbedingungen für die Schulden zu prüfen.

Warten Sie ab, was Ihnen angeboten wird, und erläutern Sie auch Ihre Situation und Zahlungsfähigkeit. 

Experten sagen: Auch wenn Sie in der Lage sind, den vollen Betrag zu zahlen, sollten Sie umdenken.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, prüfen Sie die Höhe der Zinsen, da Sie bei Barzahlung einen Rabatt erhalten können.

Darüber hinaus müssen Sie über Ihr Familienbudget als Ganzes nachdenken.

Wie viel sparen Sie bei vollständiger Zahlung?

Ab wann zahlen Sie keine Zinsen mehr, wenn Sie die Zahlung auf einmal leisten?

Haben Sie das Geld, um Ihre wesentlichen Rechnungen auf dem neuesten Stand zu halten, wenn Sie diese Schulden abbezahlen?

Eine gute Alternative könnte darin bestehen, die Zahlung in einem kürzeren Zeitraum und mit anderen Zinssätzen neu zu verhandeln und einen Anzahlungsbetrag bereitzustellen.

Nehmen Sie dann den Restbetrag und investieren Sie in Tesouro Direto oder in eine CDB oder ein festverzinsliches Wertpapier und nutzen Sie die Investition, um eine Notfallreserve zu bilden und auch die Schulden zu begleichen.

Es ist unerlässlich, diesen Wert zur Bildung einer Reserve zu nutzen.

Schließlich befinden Sie sich wahrscheinlich in dieser schwierigen Situation, weil Sie etwas Unvorhergesehenes erlebt haben und Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen konnten.

Daher ist es sehr wichtig, für den Fall unvorhergesehener Ereignisse eine Reserve zu haben. 

Eine Ausgabe, die nicht außer Acht gelassen werden darf, ist die Rate Ihrer Hypothek.

Denn im Falle einer Nichtzahlung laufen Sie Gefahr, dass der Vermögenswert von dem Finanzinstitut, das Ihnen das Geld geliehen hat, eingezogen wird.

Nachdem Sie Ihre wesentlichen Rechnungen bezahlt haben, sollten Sie sich daher vorrangig auf die Immobilienfinanzierung konzentrieren, da diese in der Kategorie „Wohnen“ liegt, die für Sie von wesentlicher Bedeutung ist.

Lassen Sie sich nicht davon abschrecken, dass die Zinssätze niedriger sind als bei Überziehungskrediten oder Kreditkartenschulden, denn Sie brauchen eine Wohnung. 

Eine Alternative besteht darin, den Vermögenswert zu verkaufen, um die Finanzierung abzubezahlen, wenn er für Ihr Budget zu schwer ist und Sie von der Miete leben.

Uns wurde vorgegaukelt, dass Miete „Geldverschwendung“ sei, und vom „Traum vom Eigenheim“ verzaubert.

Wenn Sie jedoch nicht über den Barbetrag für den Hauskauf verfügen und die Finanzierung mehr als 30% Ihres Einkommens umfasst, sollten Sie noch einmal darüber nachdenken. 

Wenn Sie zum Beispiel R$2500 Reais für die Finanzierung zahlen würden, wie wäre es, wenn Sie eine Wohnung für R$1500 Reais mieten und den überschüssigen R$1000 Reais für Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere verwenden würden?

In 25 Jahren, wie lange die Finanzierung dauern würde, werden Sie durch Ihre Investitionen einen guten Betrag erwirtschaftet haben, der sogar ausreicht, um eine Immobilie zu kaufen, und Sie werden von der Miete gelebt haben, ohne das Risiko einzugehen, Ihr Zuhause aus finanziellen Gründen zu verlieren Zahlung des Mietanteils. 

Auch die Finanzierung eines Fahrzeugs oder ein grundstücks- oder fahrzeugbesicherter Kredit sollte ernst genommen werden.

Wenn Sie beispielsweise darauf angewiesen sind, dass Ihr Auto funktioniert, ist das ein Warnzeichen.

Wie wäre es, wenn Sie Ihr Auto verkaufen, die Finanzierung abbezahlen und monatlich ein Auto mieten?

Es gibt mehrere Apps für die Anmietung eines Autos, mit denen Sie viel sparen können, anstatt die hohen Zinsen für die Fahrzeugfinanzierung zu zahlen.

Darüber hinaus ist auch bei einem gesicherten Kredit Vorsicht geboten.

Schließlich kann das Finanzinstitut, das Ihnen Geld geliehen hat, im Falle eines Zahlungsausfalls Ihr Vermögen einziehen. 

Daher muss Ihr Familienbudget all diese Aspekte berücksichtigen.

Wenn Sie also versuchen, Ihre Rechnungen zu bezahlen, denken Sie nicht nur daran, Ihre Grundbedürfnisse zu priorisieren, sondern auch daran, das Haus, in dem Sie leben, nicht zu gefährden.

Machen Sie außerdem keine neuen Schulden, während Sie gleichzeitig an der Tilgung bestehender Schulden arbeiten. 

Nutzen Sie dazu Anwendungen, die Ihnen dabei helfen, Ihre persönlichen Finanzen souverän zu organisieren.

Erstellen Sie Kategorien für Ihre Ausgaben und zahlen Sie, sobald Sie Ihr monatliches Einkommen erhalten, Ihre Miete/Immobilienfinanzierung, Wasser-, Strom-, Gesundheits- und Telefonrechnungen ab.

Wenn möglich, belasten Sie Ihr Konto automatisch, damit Sie die Fälligkeitstermine nicht vergessen.

Dann müssen Sie, was auch immer übrig bleibt, die Tilgung Ihrer Schulden gemäß der zuvor erwähnten Priorisierungsreihenfolge planen. 

Jetzt ist es an der Zeit, über zusätzliches Einkommen nachzudenken, um nicht in die Überschuldungszone zu geraten. 

Sie können sich für eine freiberufliche Tätigkeit am Wochenende entscheiden oder unter der Woche Ihr Auto mieten und per Anhalter fahren.

Bereiten Sie Süßigkeiten, herzhafte Snacks oder Mittagessen zum Mitnehmen zu.

Verkaufen Sie Produkte online oder veranstalten Sie einen Basar mit Artikeln, die Sie nicht verwenden.

Investieren Sie darüber hinaus auch in die Online-Arbeit mit Affiliate-Marketing, das Sie neben Ihrem Hauptberuf betreiben können.

Denken Sie außerdem daran, dass das Geld für Sie arbeitet und nicht umgekehrt.

Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Geld zu investieren, auch wenn es sich nur um R$30 Reais handelt (das Minimum, das für eine Investition in Tesouro Direto erforderlich ist), und beginnen Sie mit der Bildung Ihrer finanziellen Reserve, auch wenn Sie sich noch in einer komplizierten finanziellen Situation befinden. 

Um einige Ideen zu bekommen, was Sie tun können mehr Geld verdienen, schauen Sie sich die Tipps in unserem anderen Beitrag an. Klicken Sie auf die Schaltfläche unten.