Erstens: Wer hat nicht schon einmal davon geträumt, eine eigene Immobilie zu besitzen, oder? Tatsächlich ist dies der größte Wunsch der überwiegenden Mehrheit der Menschen, erfordert jedoch viel Aufmerksamkeit. Denn gerade bei der Immobilienfinanzierung kommt es darauf an, die richtige Wahl zu treffen. Aber wie wählt man letztendlich das beste Hypothekendarlehen aus?

Nun, es gibt einige Kriterien, die während des Prozesses bewertet werden müssen, die wir hier auflisten. Wenn Sie sich also für das Thema interessieren und wissen möchten, welches das beste Hypothekendarlehen ist, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, bleiben Sie einfach hier bei uns und wir erklären Ihnen alles.

Sollen wir das also tun?

Zunächst stellen wir Ihnen die drei wichtigsten Kriterien vor, die Sie bewerten müssen, bevor Sie das ideale Hypothekendarlehen für sich festlegen. Nachfolgend sehen Sie, um welche es sich handelt:

Eines ist sicher: Wer an eine Immobilienfinanzierung denkt, kommt an die gefürchteten „Gebühren“ nicht vorbei. Sie machen den gesamten Prozess erst möglich und lassen sich daher beim Kauf einer finanzierten Immobilie nicht vermeiden.

Die gute Nachricht ist jedoch, dass Finanzinstitute derzeit unterschiedliche Zinssätze anbieten. Daher kann es einfacher sein, eine zu finden, die zu Ihrer Realität passt, als Sie denken.

Der erste davon ist das, was wir einen Festzins nennen. Dabei handelt es sich um einen einzigen Zinssatz, der sich während der gesamten Vertragslaufzeit nicht ändert. 

Mit anderen Worten: Für alle Raten gilt derselbe Zinssatz, der zum Zeitpunkt der Vertragsanfrage vorab festgelegt wurde. Bei einer Zinserhöhung ändert sich der Zinssatz nicht, bei einer Zinssenkung hingegen sinkt er nicht. 

Beim variablen Zinssatz kann sich der vorab festgelegte Wert sporadisch ändern, d. h. alle drei, sechs oder zwölf Monate, je nach Vertrag mit dem Finanzinstitut. 

Das heißt: Bei niedrigen Zinsen wirkt sich dies für den Kunden positiv auf die Höhe der Raten aus, die dann ebenfalls sinken. Steigen die Zinsen jedoch, müssen Sie auch die Differenz bei Ihren Kreditzinsen tragen. Daher liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob es das Risiko wert ist.

Die letzte verfügbare Option ist der sogenannte „Mixed Rate“. In diesem Fall müssen Kunden, die sich für diese Modalität entscheiden, in den ersten Vertragsjahren die Verpflichtung zum Festzins einhalten und können anschließend, wie oben erläutert, von variablen Zinssätzen profitieren.

Daher wird diese Art von Zinssatz nicht als besonders vorteilhaft angesehen, da die Tendenz besteht, dass die Zinsen im Laufe der Jahre steigen, was erhebliche Auswirkungen hat, wenn Sie variable Zinssätze zahlen müssen. In diesem Fall empfehlen wir ein Umdenken.

Wenn Sie glauben, dass die Zinsen die einzigen Kosten sind, die Sie bei der Wahl des besten Hypothekendarlehens berücksichtigen müssen, liegen Sie falsch!

Darüber hinaus ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie auch eine sogenannte Provision einrichten müssen. Dabei unterteilt die überwiegende Mehrheit der Banken die Provision in drei Unterkategorien: Eröffnung, Formalisierung und Immobilienbewertung.

Wenn Sie Ihre Immobilie außerdem in einem kürzeren Zeitraum als vereinbart abzahlen möchten, ist dies möglich, solange Sie die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. 

In diesem Fall funktioniert es normalerweise wie folgt: Wenn Sie sich für den variablen Zinssatz entschieden haben, beträgt der Provisionsbetrag maximal 0,51 TP3T des zurückerstatteten Kapitals. Wenn der Vertrag einen Festzinssatz hat, beträgt dieser Betrag 2%. Das heißt, für jeweils 1.000 Euro, die amortisiert werden, müssen Sie eine Provision von 20 Euro zahlen.

Die oben genannte Regel gilt für fast alle Situationen, außer im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder bei beruflichem Umzug des Kreditversicherten.

Wenn Sie über den Kauf einer Immobilie nachdenken, sollten Sie außerdem bedenken, dass Sie die Kosten für Steuern und Urkunden tragen müssen. Versuchen Sie daher, sich über die Werte und Zahlungsmethoden zu informieren, um sicherzustellen, dass das Geschäft zu Ihren Bedingungen abgewickelt wird.

Konnten Sie also verstehen, welche Hauptaspekte berücksichtigt werden sollten, bevor Sie sich für den Kauf Ihres Hauses über ein Hypothekendarlehen entscheiden? Das hoffen wir!

Und wenn Sie jetzt mehr über den Ablauf der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens erfahren möchten, ist das ganz einfach. Zunächst müssen Sie einige persönliche und finanzielle Dokumente zur Hand haben.

Suchen Sie dann einfach nach einigen Finanzierungsoptionen, um Ihr Eigenheimdarlehen zu simulieren und die für Sie passende Option auszuwählen. Bewerten Sie die Vorschläge sorgfältig und vergessen Sie nicht, die oben genannten Gebühren und sonstigen Kosten zu prüfen. 

Nun heißt es: Warten Sie auf die Bonitätsprüfung der Bank und bei positiver Einschätzung folgen die Immobilienbewertung, die Vertragsunterzeichnung und schließlich die Kaufurkunde. Am Ende können Sie mit Ihrem eigenen Zuhause feiern!

Wenn Sie Fragen zum Antragsverfahren für den einfachen Wohnkredit haben, kein Problem! Schauen Sie sich einfach den empfohlenen Artikel an, den wir für Sie zusammengestellt haben, und holen Sie sich die ausführliche Schritt-für-Schritt-Anleitung. Wir sehen uns dort!