A gente sabe que ao se aposentar, viver somente com a renda do INSS é muito difícil, ainda mais se você fez a contribuição mínima a vida inteira. Por isso, queremos te mostrar o que são os fundos de pensão.

Como alternativa para garantir mais renda no futuro, esses fundos funcionam como um tipo de previdência privada.

No entanto, existem algumas regras que são fundamentais conhecer antes de aderir!

Quer saber quais são? Então, continue a leitura e saiba tudo sobre esse tipo de investimento que ajuda a garantir uma renda a mais após a aposentadoria.

No Brasil, os fundos de pensão são planos de aposentadorias fechados emitidos por entidades públicas e privadas que tem como objetivo complementar o plano de previdência dos cotistas.

Assim sendo, são um plano de previdência privada. Mas, como veremos daqui a pouco, não funcionam da mesma forma que os tradicionais planos de previdência PGBL e VGBL.

As cotas dos fundos são emitidas por Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC) e não estão disponíveis para todas as pessoas.

Por isso, que são chamados de fechados!

Além disso, a pensão de um fundo serve para garantir uma renda a mais quando você não puder mais trabalhar. Afinal, passa a receber, de acordo com seu plano e investimento, um valor mensal como aposentadoria.

Isso ajuda a completar a renda da previdência social (INSS) e a manter um padrão de vida mais estável quando deixar de exercer atividade remunerada.

Os fundos de pensão são planos de previdência privada, mas isso você já sabe. Eles são chamados assim porque, para participar, sua empresa precisa adotar esse plano adicional de aposentadoria.

Em suma, existem dois planos diferentes:

Na prática, funciona assim: você opta por participar ou não do plano de pensão da empresa em que trabalha e, todos os meses, um valor será descontado da sua folha de pagamento. 

Esse valor, junto dos outros cotistas, permite que o fundo invista em ativos de renda fixa e variável que garantem proventos ao fundo.

Quando chegar seu momento de se aposentar, você recebe o valor investido de acordo com o tipo de fundo de pensão escolhido (falaremos disso daqui a pouco, acompanhe)

Além disso, a maioria dos fundos não podem visar o lucro. Por isso, a taxa de administração serve apenas para cobrir os custos do seu funcionamento.

Sem dúvida, os fundos de pensão servem, principalmente, para que você se aposente com uma garantia a mais. Dessa forma, podemos dizer que sua função é complementar o plano de aposentadoria do INSS.

Ou seja, ao investir num fundo desse tipo, você começa a pensar num futuro mais tranquilo e livre de preocupações para si.

Além disso, você pode acessar o dinheiro do seu fundo quando:

No entanto, mesmo que seja possível sacar o montante antes, nossa sugestão é procurar manter o fundo. Afinal, como outros investimentos, ele tem mais rentabilidade conforme o tempo passa.

Até os anos 2000, os fundos de pensão eram restritos ao tipo que hoje conhecemos como patrocinados. Justamente por isso, esses fundos ainda são os maiores do país. 

A partir de 2001, associações, cooperativas e entidades de classe puderam criar seus próprios planos de previdência fechados. Só para ilustrar, já existem mais de 1000 planos no país.

De acordo com dados da Abrapp (Associação Brasileira das Entidades de Previdência Privada), estes são os maiores fundos em atividade no país:

Depende do plano! Isso porque, não há uma regra definida.

Para os fundos de pensão patrocinados, geralmente funciona no esquema 1 para 1. Isto é, o colaborador para uma parte e a empresa cobre o mesmo valor. Assim, o montante final do investimento aumenta bastante.

Agora, para os fundos instituídos, geralmente apenas o funcionário colabora.

Além disso, existem três tipos de de fundos que determinam o valor da aposentadoria no futuro:

Já falamos antes que os fundos de pensão não são a mesma coisa do que a previdência privada de que estamos acostumados a ouvir falar.

Desse modo, um fundo é um tipo de aposentadoria fechada em que podem participar colaboradores de empresas que adotam esse modelo. Ou seja, não está disponível para todo mundo.

Além disso, eles não visam o lucro, cobram taxas menores e o ganho final varia de acordo com o tipo escolhido. Aqui, o gestor tem pouca liberdade para escolher os ativos.

As previdências privadas, por sua vez, são planos de aposentadoria abertos. Sendo assim, estão disponíveis para qualquer pessoa criar um plano e garantir um futuro mais tranquilo, além de permitirem sucessão patrimonial.

O gestor tem mais liberdade para alocar o dinheiro. Mas, geralmente, há taxas administrativas, de carregamento e de performance que podem deixar o fundo menos rentável.

Por fim, nada melhor do que conhecer os benefícios de ter um fundo de pensão para se aposentar sem precisar contar apenas com o INSS.

Desse modo, os pontos positivos desse investimento são os descritos abaixo.

Apesar de interessante, esses fundos não são as únicas alternativas para sua aposentadoria. Portanto, confira mais opções no artigo recomendado em seguida.