In Brasilien träumen die meisten Menschen davon, eine eigene Immobilie zu besitzen. Angesichts der finanziellen Schwierigkeiten, mit denen sie konfrontiert sind, ist der Kauf in bar jedoch keine Option, sondern die Suche nach einer Immobilienfinanzierung ist ein Muss. Welche Finanzierungsarten gibt es also?

Denn wer eine Immobilie kaufen möchte, dem stehen mehrere Finanzierungsmodelle zur Verfügung, die jeweils ihre Vor- und Nachteile haben.

Daher erfahren Sie, wie eine Immobilienfinanzierung funktioniert, welche Kriterien für den Abschluss gelten und welche Finanzierungsarten es gibt.

Bei einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um nichts anderes als die Suche nach Krediten bei Finanzinstituten, um eine Immobilie zu kaufen.

Mit anderen Worten: Der Interessent sucht sich eine Institution seines Vertrauens und fragt nach der Immobilienfinanzierung, die seinen Interessen am besten entspricht.

Dazu schließt der Auftragnehmer gemeinsam mit dem Finanzinstitut einen Vertrag ab.

In diesem Vertrag werden die Klauseln auf der Grundlage eines der derzeit in Brasilien bestehenden Finanzierungssysteme erstellt.

Bei jedem Finanzierungsmodell sind vom Auftragnehmer Raten an den Gläubiger zu zahlen.

So zahlt der Käufer beispielsweise eine bestimmte Anzahlung und beantragt einen Kredit über den Restbetrag, der für den Kauf der Immobilie erforderlich ist.

Von da an zahlt der Käufer dem Gläubiger, in diesem Fall dem Finanzinstitut, das Darlehen mit Zinsen für die angegebene Laufzeit unter Berücksichtigung von:

Daher ist es bei der Auswahl der besten Finanzierungsvariante auch wichtig, das beste Finanzinstitut zu analysieren, also eines, das über die besten Kreditangebote verfügt.

Wann immer wir eine Immobilie erwerben möchten, müssen wir eine Immobilienfinanzierung abschließen.

Mit anderen Worten: Wenn eine Kaufabsicht vorliegt und derzeit nicht alle für den Kauf erforderlichen Beträge vorhanden sind, kann sich der Auftragnehmer für eine Finanzierung der Immobilie bei der Bank entscheiden.

Bevor Sie sich für eine Sofortfinanzierung entscheiden, sind jedoch mehrere Faktoren wichtig.

Das liegt daran, dass die Idee auf den ersten Blick vielleicht großartig erscheint, auf lange Sicht jedoch mehrere Faktoren zu Kopfschmerzen führen können.

Sie müssen sich also an die Faktoren halten, die wir unten erwähnen.

Bei der Immobilienfinanzierung gibt es mehrere Faktoren, die wir bei der Auswahl berücksichtigen müssen. Kasse!

Bei der Auswahl einer Immobilienfinanzierung müssen Sie darauf achten, ob diese Ihr Budget zu sehr belastet.

Denn zunächst einmal müssen wir alle unsere Einnahmen und Ausgaben in eine Tabelle eintragen.

Trennen Sie dann nur die Restbeträge aus Ihrem Budget und heben Sie 30% ab, um die Finanzierungsraten zu bezahlen.

Informieren Sie sich daher, ob jetzt der ideale Zeitpunkt für den Immobilienkauf ist und ob Ihr aktuelles Budget mit einer Finanzierung vereinbar ist.

Ein weiterer wichtiger Tipp ist, dass Sie sich über die Zinssätze der von Ihnen gewählten Finanzierung informieren.

Denn Sie können sich nicht von dem Finanzinstitut verführen lassen, das eine Immobilie bereits direkt mit dem Bauunternehmen finanziert.

Daher könnte ein solches Angebot als gebundener Verkauf verstanden werden, ein Kaufmodell, das gegen das Verbraucherschutzgesetz verstößt.

Sprechen Sie also mit dem Manager des Instituts Ihres Vertrauens oder wenden Sie sich an ein Institut, das gute Zinssätze für die Immobilienfinanzierung bietet.

Treffen Sie auf keinen Fall sofort eine Entscheidung. Es ist immer wichtig, in Ruhe zu recherchieren und die Vorschläge zu verstehen, damit es sich um eine intelligente Entscheidung handelt.

Ein weiterer Faktor ist, dass es Banken gibt, die niedrige Zinsen, aber hohe Verwaltungsgebühren verlangen und sich die Finanzierung dann nicht mehr rechnet.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass die Zinssätze unter Berücksichtigung folgender Faktoren definiert werden:

Und von da an werden die Zinssätze festgelegt, das heißt, je größer die Ausfallrisiken, desto höher werden die Zinssätze sein.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass Sie bei Off-Plan-Immobilien den Korrekturindex der Raten überprüfen müssen.

Denn während der Arbeiten müssen die Raten durch den INCC (National Civil Construction Index) korrigiert werden und es können keine Zinsen erhoben werden.

Und nach der Lieferung können Gebühren in Höhe von 12% pro Jahr erhoben werden, zuzüglich monetärer Korrekturen entsprechend der Inflation.

Bei der Aufnahme einer Hypothek versuchen Käufer, die Raten möglichst schnell abzubezahlen.

Bei der Berechnung dieser Finanzierung gehen wir also davon aus, dass ein Teil davon die Raten und der andere Teil die Zinsen sind.

Daher wird der Teil der Rate, der darauf abzielt, das geliehene Geld an das Finanzinstitut zurückzuzahlen, als Schuldentilgung bezeichnet.

Wenn Sie sich für einen Plan entscheiden, mit dem Sie alle Schulden aus der Finanzierung begleichen können, ist das SAC – Constant Amortization System – eine gute Option.

Bei diesem System wird es kleinere Rückzahlungsbeträge mit unterschiedlichem Wert geben, die zu Beginn teurer und am Ende der Finanzierung niedriger sind.

Bei Fertigobjekten ist es ein interessanter und gültiger Tipp, mindestens 40% als Anzahlung anzubieten.

Dies liegt daran, dass es die Verhandlungen mit dem Bauunternehmen sowie mit dem Finanzinstitut erleichtert und mehrere Vorteile mit sich bringt.

Bei Immobilien, die außerhalb des Plans erworben werden, wird empfohlen, während der Bauzeit Raten zu zahlen, die 30% nicht überschreiten dürfen.

Denn wenn es später zu Problemen kommt, etwa wenn die Baufirma in Konkurs geht, verlieren Sie nicht alle gezahlten Beträge.

Lassen Sie uns nun herausfinden, welche Arten der Immobilienfinanzierung es derzeit in Brasilien gibt.

Das Wohnungsbaufinanzierungssystem wurde von der Bundesregierung entwickelt.

Darüber hinaus ist es mit Mitteln des FGTS – Service Time Guarantee Fund und des brasilianischen Spar- und Darlehenssystems (SBPE) garantiert.

Und doch ist dieses System für fast alle Finanzierungen verantwortlich, die in Brasilien stattfinden.

Unter anderem muss der Kauf von einer natürlichen Person getätigt werden und kann nicht von einer juristischen Person getätigt werden.

Darüber hinaus sollte das maximale Wert-zu-Wert-Verhältnis von Immobilien für Minas Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro und den Bundesdistrikt R$950.000 betragen.

An anderen Standorten sollte das maximale Wert-zu-Wert-Verhältnis von Immobilien R$800.000 betragen.

Ratenzahlungen sollten nicht mehr als 30% des monatlichen Einkommens des Auftragnehmers betragen und die Zahlungsfrist beträgt bis zu 35 Jahre.

Bei diesem Finanzierungsmodell können die Zinssätze maximal 12% pro Jahr und minimal 9% pro Jahr betragen.

Darüber hinaus beträgt der Prozentsatz der zu finanzierenden Höchstwerte 70% für gebrauchte Immobilien und 80% für neue Einheiten.

Sowie ein Rabatt von 50% auf die Registrierung und Urkunde der ersten Immobilie.

Dieses andere Immobilienfinanzierungsformat wurde ebenfalls von der brasilianischen Bundesregierung geschaffen, um die Abwesenheiten des SFH abzudecken.

Daher wird es für den Kauf von Immobilien im Wert von R$950.000 in den Fällen von Minas Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro und dem Bundesdistrikt verwendet.

Und über R$800.000 bei der Bewertung von Immobilien in anderen Bundesstaaten.

Ein weiteres Merkmal dieses Formats besteht darin, dass keine feste Einkommensgrenze erforderlich ist, was den Prozess einfacher macht.

Darüber hinaus beträgt die Abzahlungsfrist für Immobilien bis zu 35 Jahre, also 420 Monate, nicht anders als bei SFH.

Die Höhe des Finanzierungszuschusses kann zwischen 80% und 90% des Immobilienwertes variieren.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass diese Finanzierung durch eine natürliche oder juristische Person erfolgen kann.

Und die Zinssätze sind variabel und nicht fest wie bei der Immobilienfinanzierung.

Wie bereits erwähnt, gibt es einige Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, und darüber sprechen wir jetzt:

Dieses System ist das Modell, das mit einer abnehmenden Schuldentilgung arbeitet.

Wenn also die Raten gezahlt werden und die darauf berechneten Zinssätze sinken, verringern sich auch die Ratenwerte.

Kommt es daher zu häufigen Amortisationen, muss der Käufer monetäre Korrekturen vornehmen.

Mit anderen Worten: Die Werte können vorab festgelegt geändert werden, indem die Banken zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses Korrekturwerte festlegen.

Und auch postfixiert, wie der Name schon sagt, nach Vertragsunterzeichnung, also nach Marktindizes.

In diesem System sind die Raten nicht mehr fest, sondern variieren je nach Marktinflation, wobei der nachträglich festgelegte Index TR am häufigsten zur Anpassung der Raten verwendet wird.

Darüber hinaus gilt die Preistabelle als eine der am wenigsten vorteilhaften Abschreibungen.

Denn den Inflationsraten zufolge könnten die Werte immer weiter steigen.

Tatsache ist, dass es für Menschen, die ihr Rezept weiterhin einnehmen, in gleicher Weise zu einem Problem werden würde.

Das heißt, wenn innerhalb von fünf Jahren die finanzielle Situation des Auftragnehmers gleich bleibt.

Und wenn andererseits die Ratenwerte steigen, ist es für den Auftragnehmer nicht vorteilhaft, die Finanzierung aufrechtzuerhalten.

Daher wird empfohlen, jedes System sorgfältig zu untersuchen, um die beste Option zu finden.

In diesem System sind die Teile der Finanzierung Sie werden für einen bestimmten Zeitraum zunehmen und dann beginnen, zu sinken.

Mit anderen Worten: Bis zu einem bestimmten Punkt werden die Werte steigen, aber dann beginnen sie zu sinken.

Daher werden die Anpassungen der Raten auch von der TR abhängig gemacht, wobei die Tilgungen im Laufe der Zeit steigen und die Zinssätze sinken.

Daher ist diese Option von Vorteil, da sich die Raten nach einer gewissen Zeit verringern, sodass die Auftragnehmer sie bezahlen können.

Nicht immer klappt die Finanzierung und leider sind manche Menschen nicht in der Lage, die Raten zu zahlen.

In diesen Fällen fallen zunächst Zinsen und Verzugszinsen an, die je nach Finanzinstitut unterschiedlich sein können.

Ein weiterer Nachteil der Nichterfüllung von Verpflichtungen besteht darin, dass der Bank nicht gezahlte Raten geschuldet werden.

Mit anderen Worten: Das Finanzinstitut kann Maßnahmen zur Lösung des Problems ergreifen, einschließlich rechtlicher Schritte.

Es können auch Versteigerungen der Grundstücke der Auftragnehmer stattfinden, wobei die eingenommenen Beträge zur Tilgung aller ausstehenden Raten verwendet werden.

Beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung können wir Vor- und Nachteile haben, beginnen wir mit den Vorteilen:

Zu den Nachteilen, die wir haben:

Dies sind nur einige Vor- und Nachteile, aber vielleicht entdecken Sie unterwegs noch weitere.

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