Sie haben wahrscheinlich irgendwann in Ihrem Leben Geld gespart, oder? Das ist völlig normal, schließlich waren Ersparnisse schon immer die erste Investition, mit der wir in Berührung kamen, insbesondere hier in Brasilien. 

Aber warum passiert das? Nun, das war lange Zeit die praktischste und profitabelste Art zu investieren. Mit anderen Worten: Sparen war ein interessanter Vorschlag für diejenigen, die ihr Geld nicht zu Hause aufbewahren, sondern bei Bedarf jederzeit darauf zugreifen möchten.

Das ist jedoch noch nicht alles. Auch wenn die Ersparnisse gering sind, werden sie verzinst, was auch schon immer interessanter war, als das Geld bei sich zu behalten, oder?

Allerdings hat sich der Finanzmarkt im Laufe der Jahre stark verändert. Glücklicherweise verstehen viele Menschen bereits heute, dass das Sparen von Geld bei weitem keine gute Investition ist. 

Aber was sind denn die Gründe dafür? Hier in diesem Beitrag werden Sie es besser verstehen und sich 5 Gründe ansehen, warum Sie Ihr Geld nicht auf diese Weise abwerten sollten. Interessiert? Lesen Sie also weiter!

Ja, es ist möglich, durch Ersparnisse Geld zu verlieren, aber nicht direkt. Das auf dem Konto gespeicherte Geld ist durch den Kreditgarantiefonds (FGC) geschützt, der den eingezahlten Betrag auch dann garantiert, wenn dem Bankinstitut, bei dem es gespeichert ist, etwas zustößt.

Sie müssen jedoch wissen, dass das auf Ersparnissen liegende Geld an Wert verlieren kann, was bedeutet, dass Sie in diesem Fall Kaufkraft verlieren. In der Praxis ist der Verlust dasselbe wie der Verlust von Geld.

Das Hauptrisiko bei der Aufbewahrung Ihres Geldes auf einem Sparkonto besteht, wie oben erwähnt, darin, dass Sie Ihr Geld aufgrund seiner Abwertung verlieren. Dies liegt daran, dass die aktuelle Sparrendite unter dem 70% von Selic liegt, dem Zinssatz, der die gesamte brasilianische Wirtschaft bestimmt.

Da die Inflation häufig schwankt und von Jahr zu Jahr zunimmt, kommt es häufig vor, dass Geld schnell an Wert verliert. Mit anderen Worten: Die Dinge, die Sie heute für 100 Reais im Supermarkt kaufen, passen im nächsten Jahr möglicherweise nicht in dasselbe Budget.

Aus diesem Grund kann es eher eine Fehlinvestition als eine echte Investition sein, Geld über einen längeren Zeitraum auf dem Sparkonto zu halten.

Im Allgemeinen fallen für die Aufrechterhaltung der Ersparnisse keine Kosten an. Denn Bankinstitute dürfen weder für die Eröffnung noch für die Führung eines solchen Kontos Gebühren erheben. 

Da es sich um Konten für wesentliche Dienstleistungen handelt, ist es den Banken untersagt, Gebühren jeglicher Art zu erheben.

Wenn Sie es bis hierher geschafft haben, aber immer noch nicht ganz davon überzeugt sind, dass sich das Sparen nicht lohnt, finden Sie hier 5 Gründe, die Sie möglicherweise dazu veranlassen, Ihre Meinung zu ändern. Schauen Sie es sich unten an.

Wie bereits erwähnt, ist die Inflation einer der Hauptfeinde des Sparens. Es steigt jedes Jahr und jedes Mal, wenn es höher ist als Ihr Einkommen, haben Sie einen noch größeren Verlust.

Aber was ist diese Kaufkraft überhaupt? Nehmen wir in einem praktischen Beispiel an, dass Sie das ganze Jahr 2020 über 500 R$ gespart haben. Nach Angaben der Zentralbank betrug der Jahresertrag für diese Art von Anlage im vergangenen Jahr 2,111 TP3T, Sie haben also 510,55 R$ abgehoben. 

Allerdings stieg die Inflation im gleichen Zeitraum um mehr als 4,521 TP3T, ein Prozentsatz von mehr als dem Doppelten der Rendite. Daher kostet ein Produkt, das zuvor 500 R$ kostete, jetzt 522,60 R$. Können Sie verstehen, dass die Geldentwertung aufgrund der Inflation für Sie ein Verlust ist?

Sparerträge sind ebenso wie die Inflation ein großes Problem. Gerade weil er sehr niedrig ist, kann der verzinste Wert die Auswirkungen steigender Preise nicht ausgleichen. 

Derzeit beträgt das monatliche Spareinkommen 0,241 TP3T. Auf diese Weise erhalten Sie für jeden investierten R$ 100 einen Zinssatz von 0,24 R$, was sehr niedrig ist. Sollte der Selic-Zinssatz sinken, wie es im Jahr 2020 der Fall war, könnten die Renditen noch weiter sinken. 

Die Vermeidung der Einkommensteuer ist immer noch einer der Gründe, warum viele Menschen darauf bestehen, Geld beim Sparen zu sparen. Aber wussten Sie, dass es auch andere Alternativen gibt, die den Vorteil einer Befreiung von dieser Steuer bieten?

Dies ist beispielsweise bei Investitionen in LCI (Real Estate Credit Letters) und LCA (Agribusiness Credit Letters) der Fall. Beide Optionen sind nicht nur rentabler und einkommenssteuerfrei, sondern auch durch die FGC geschützt.

Neben der Einkommenssteuer ist der Mindestbetrag eine weitere Ausrede, die viele Menschen nutzen, um ihre Ersparnisse zu behalten. Tatsächlich können Sie einen beliebigen Betrag in Ersparnisse investieren, um ein Einkommen zu erzielen, auch wenn es nur minimal ist.

Wenn Sie jedoch denken, dass Sie für die Umstellung auf andere Finanzprodukte einen großen Betrag zur Verfügung haben müssen, liegen Sie falsch. Tesouro Direto ermöglicht Ihnen beispielsweise den Kauf von Staatsanleihen ab R$ 30. 

Wenn Sie jedoch mit höheren Werten wie R$ 1.000 beginnen können und wollen, sind auch CDBs (Bank Deposit Certificates) eine Möglichkeit.

Berücksichtigen Sie zu guter Letzt Ihr Profil als Investor. 

Möglicherweise haben Sie ein gemäßigteres Profil und sind bereit, Ihre Anwendungen zu diversifizieren, um eine höhere Rentabilität zu erzielen. Oder Sie haben möglicherweise ein aggressiveres Profil und sind mit einer guten Finanzausbildung in der Lage, in Vermögenswerte mit variablem Einkommen und höherem Risiko zu investieren.

Auch wenn Sie konservativer sind und sicherere Anlagen mit geringem Risiko bevorzugen, wissen Sie jetzt, dass es vorteilhaftere Optionen gibt, wie Tesouro Direto, CDB, LCI und LCA.

Aber in jedem Fall ist es wichtig, vorsichtig zu sein und sich gründlich über die von Ihnen gewählten Investitionen zu informieren. Die Kenntnis Ihres Profils verhindert, dass Sie Ihr Sparkonto verlassen und beispielsweise direkt Aktien kaufen, was dazu führen könnte, dass Sie auf einmal viel Geld verlieren.

Wenn Sie außerdem wissen möchten, wie ein Anlagemakler funktioniert, lesen Sie unsere empfohlenen Inhalte und sehen Sie sich den Prozess der Kontoeröffnung bei Rico an.