Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden mehrere Buchstaben angezeigt, denen Zahlen und Prozentsätze zugeordnet sind: der effektive Jahreszins und die TAN. Aber wissen Sie, was sie darstellen? Kennen Sie außerdem den Unterschied zwischen APR und TAN?

Kurz gesagt handelt es sich bei jedem dieser Akronyme um einen Zinssatz, der auf Ihr Guthaben angewendet wird, und sie enthalten verschiedene Informationen. Da es sich um Zinssätze handelt, sind sie eine Pflichtinformation für jede Art von Kredit, vom Verbraucherkredit bis zum durch Hypotheken garantierten Kredit.

Für Verbraucherkredite wie Privatkredite und Kreditkarten finden Sie den effektiven Jahreszins und die TAN im Standardisierten Informationsblatt (FIN).

Für Hypothekendarlehen (Wohnungsbau, Auto usw.) sind diese Informationen im Europäischen Standardisierten Informationsblatt (FINE) enthalten.

Möchten Sie mehr über diese beiden Zinssätze erfahren, die bei jeder Art von Kredit aufgeführt sind? Dann nutzen Sie die Gelegenheit, sie im folgenden Beitrag kennenzulernen und zu vergleichen.

Damit Sie den Unterschied zwischen APR und TAN verstehen, müssen Sie wissen, was jeder bedeutet. Lassen Sie uns in diesem Sinne zunächst über den effektiven Jahreszins sprechen.

Der jährliche globale effektive Gebührensatz (APR) ist ein Prozentsatz, der auf in Portugal durchgeführte Kredittransaktionen angewendet wird. Es berücksichtigt mehrere Kosten eines Kredits:

Daher handelt es sich um einen jährlichen Betrag, der durch das Zwölffache geteilt wird und auf den beantragten Finanzierungsbetrag angewendet wird. 

Aufgrund seines Umfangs, der nicht nur Notarkosten, Zahlungsausfälle und Vorfälligkeitsentschädigungen berücksichtigt, ist der effektive Jahreszins einer der besten Indikatoren für den Kreditvergleich. Dort finden Sie den Spread (den Gewinn des Instituts aus dieser Operation) der Bank addiert zu allen anderen Pflichtwerten.

Zweitens müssen wir mehr über TAN erklären. Denn wenn im effektiven Jahreszins alle Kosten eines Kredits ausgewiesen sind, wie hoch ist dann die TAN?

Der Nominal Annual Rate (TAN) ist der Zinssatz, der direkt auf den Kreditbetrag angewendet wird, ohne Berücksichtigung anderer Gebühren. Es handelt sich also um einen durch 12x geteilten Prozentwert, der für Kredite mit variablem Zinssatz und für Kredite mit festem Zinssatz gilt.

Kurz gesagt: Bei Krediten mit variablem Zinssatz ist die TAN die Summe aus Bank-Spread und Euribor-Variation. Bei Festzinsen wiederum umfasst die TAN nur den Spread.

Da nur der geliehene Betrag berücksichtigt wird und andere im effektiven Jahreszins aufgeführte Zinssätze außer Acht gelassen werden, ist dies kein aussagekräftiger Indikator für den Vergleich verschiedener Kredite. 

Um es besser zu erklären: Sie können die TAN zu Vergleichszwecken berücksichtigen, wenn sie mit dem effektiven Jahreszins verknüpft ist. Es dient jedoch nicht als Referenz zwischen verschiedenen Credits.

Der Nominalzinssatz wird nicht nur auf den Wert von Krediten angewendet, sondern erscheint in manchen Fällen auch als Verzinsungssatz für Einlagen und Ersparnisse.

Nachdem wir nun besser verstehen, wie TAN und APR funktionieren, ist es an der Zeit, über den Unterschied zwischen ihnen zu sprechen. Erfahren Sie weiter unten mehr.

Zunächst müssen wir bedenken, dass sowohl der effektive Jahreszins als auch die TAN Pflichtinformationen in jeder Werbekampagne oder jedem vorvertraglichen Kreditdokument sind. Darüber hinaus müssen sie im Vertrag zwischen der Bank und dem Gläubiger klar zum Ausdruck kommen.

Daher sind Banken verpflichtet, Sie korrekt über die mit den einzelnen Zinssätzen verbundenen Prozentwerte zu informieren. Und wie eingangs erwähnt, erscheinen die Zinssätze je nach Kreditart in FIN oder FINE.

Nachdem dieser Teil geklärt ist, können wir über den Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und der TAN sprechen. In diesem Sinne weisen wir darauf hin, dass sich die TAN zwar auf die Gebühren bezieht, die mit der Höhe des geliehenen Kredits verbunden sind, der effektive Jahreszins jedoch alle damit verbundenen Kosten darstellt.

Also zum Beispiel für einen Privatkredit von 10.000 Euro:

Daher wird der erste Satz immer höher sein als der zweite, da er mehr mit der Finanzierung verbundene Kosten beinhaltet.

Wie wir gezeigt haben, liegt der Unterschied zwischen dem APR und der TAN in der Art der Informationen, die jeder dieser Tarife enthält. Aber in welchen Arten von Krediten finden wir das eine oder das andere?

Obwohl viele Menschen diese Gebühren nur mit der Aufnahme von Wohnbaukrediten in Verbindung bringen, kommen sie auch bei anderen Arten von Krediten vor, wie zum Beispiel:

Mit anderen Worten: Sie scheinen festzulegen, wie viel Zinsen Sie für jede Art von Darlehen zahlen, die Sie aufnehmen. 

Auf diese Weise dienen sie dazu, die mit einem Kredit verbundenen Kosten besser zu verstehen und sind nützlich, um verschiedene Finanzlösungen der Bank zu vergleichen. Darüber hinaus dienen die Zinssätze dazu, Sie darüber zu informieren, wie viel Sie für den Kredit mit den dazugehörigen Zinsen bezahlen werden.

Nachdem wir nun endlich den Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und TAN verstanden haben, freuen wir uns, dass wir so weit gekommen sind und weitere Informationen über den Prozess der Anmeldung für Wohnungsbaudarlehen erhalten. Damit kommen Sie dem Leben in den eigenen vier Wänden näher und können auf die Miete verzichten.