Benötigen Sie kurzfristig Bargeld, um eine überfällige Schuld zu begleichen? Oder sogar ein persönliches oder berufliches Projekt wie eine Spezialisierung oder eine Reise abschließen? Wie wäre es, wenn Sie sich über das Nubank-Darlehen informieren? 

In diesem Fall handelt es sich nicht um einen Privatkredit, sondern um eine Neuerscheinung der Bank: den Gehaltsübertragbarkeitskredit. Das stimmt! Wenn Sie Ihr Gehalt zur Nubank überweisen, können Sie einen Kredit zu niedrigeren Zinssätzen erhalten.

Verwechseln Sie diese Kreditart jedoch nicht mit einem Lohn- und Gehaltsdarlehen, da es sich um zwei völlig verschiedene Dinge handelt. Sind Sie neugierig? Möchten Sie mehr über dieses neue Feature der Bank erfahren? Lesen Sie also weiter und informieren Sie sich über alles zum Gehaltsübertragbarkeitsdarlehen von Nubank. Lass uns gehen!

Aber was ist Gehaltsportabilität letztlich? Bevor wir diese Frage beantworten, müssen wir klarstellen, dass, wenn Sie im Rahmen der CLT (Consolidation of Labor Laws) Angestellter eines Unternehmens werden, automatisch ein Gehaltskonto bei der mit der Organisation verbundenen Bank eröffnet wird.

Auf dieses Konto überweist Ihr Arbeitgeber monatlich Ihr Gehalt. Eine Zeit lang konnten die Arbeitnehmer nicht wählen, von welcher Bank sie ihren Lohn erhielten. Mit anderen Worten war die Nutzung des vom Unternehmen vorgegebenen Gehaltskontos verpflichtend.

Im Jahr 2018 genehmigte die Zentralbank jedoch die Gehaltsportionierung, also die für den Arbeitnehmer kostenfreie Überweisung des Entgelts vom Gehaltskonto auf ein Giro- oder Zahlungskonto bei einer anderen Bank. 

Auf diese Weise haben Mitarbeiter öffentlicher und privater Unternehmen die freie Wahl, von welchem Finanzinstitut sie ihr Gehalt erhalten möchten. Dies erleichtert den Brasilianern das Leben erheblich, da sie alle ihre Geldtransaktionen an einem einzigen Ort abwickeln können.

Mit anderen Worten, er erhält das Geld bei der Bank seiner Wahl, wo er seine Rechnungen bezahlen, Investitionen tätigen, Geld überweisen und andere Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen kann. Bedenken Sie, dass auf dem Gehaltskonto keine Bewegung stattfinden kann, da es nur für den Eingang der monatlichen Vergütungen genutzt wird.

Um Ihr Gehalt zu überweisen, müssen Sie das Unternehmen nicht um Erlaubnis fragen. Suchen Sie einfach die Bank auf, bei der Sie ein Girokonto oder Tagesgeldkonto haben und beantragen Sie diesen Service.

Bei Nubank ist es möglich, diesen Vorgang über die App durchzuführen. Dazu müssen Sie einige Informationen bereithalten, wie etwa den Firmennamen und die CNPJ des Arbeitgebers sowie den Namen der Bank, bei der das Gehaltskonto geführt wird.

Nubank ist ein Fintech-Unternehmen mit über 20 Millionen Kunden in über 5.000 brasilianischen Gemeinden. Es bietet unbürokratische Online-Produkte und -Dienstleistungen wie beispielsweise digitale Konten, Kredite, Kreditkarten und Versicherungen an.

Vor diesem Hintergrund ist hervorzuheben, dass das Hauptprodukt das kostenlose digitale Konto mit Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist. Darüber hinaus bietet es weitere Vorteile, wie tägliche Renditen von 100% des CDI, kostenlose und unbegrenzte Überweisungen, Einzahlungen per Bankeinzug, Rechnungszahlungen und unbegrenzte Abhebungen.

Es ist erwähnenswert, dass die meisten Dienste kostenlos sind, mit Ausnahme von Abhebungen an den Geldautomaten von Banco24Horas und Saque e Pague. Da sie R$ 6,50 pro Abhebung kosten. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über einen gültigen CPF verfügen.

Der Eröffnungsprozess kann über die App der Bank erfolgen. In diesem Fall können Sie es von Google Play oder aus dem Apple Store herunterladen. Als nächstes müssen Sie das Formular ausfüllen und ein Foto Ihres Ausweisdokuments machen. 

Machen Sie anschließend ein Foto von sich, auf dem Sie das Dokument in der Hand halten, und unterschreiben Sie den digitalen Vertrag. Im Anschluss an diesen Prozess erfolgt die Kreditanalyse. Im Falle einer Genehmigung können Sie Transaktionen durchführen, die Vorteile von NuConta nutzen und Ihr Gehalt überweisen.

Das Nubank-Darlehen mit Gehaltsübertragbarkeit wurde vor Kurzem von der Bank eingeführt. Da die Kommerzialisierung dieses Finanzprodukts im Februar 2021 begann, ist zu beachten, dass es derzeit nicht für alle verfügbar ist.

Diese neue Kreditoption der Nubank hat einen niedrigeren Zinssatz als Privatkredite. Bedenken Sie: Je mehr Informationen die Bank über den Kunden hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Zinssatz niedriger ist.

Dies geschieht dadurch, dass der Kunde sein Gehalt an die Nubank überweist und dabei Daten im Zusammenhang mit seinem Arbeitsverhältnis angibt, wie etwa Informationen über seinen Arbeitgeber und die Bank, bei der das Gehaltskonto geführt wird.

Wir müssen klarstellen, dass es sich bei einem Kredit mit Gehaltsübertragbarkeit nicht um ein Gehaltsdarlehen handelt. Im zweiten Fall wird der Betrag der Raten direkt von der Lohnabrechnung des Arbeitnehmers abgebucht, weshalb der Arbeitgeber eine entsprechende Vereinbarung mit der Bank treffen muss.

Mit einem Kredit mit Portabilität überweisen Sie Ihr Gehalt zur Nubank, ohne Ihren Arbeitgeber informieren zu müssen. Und die Raten werden wie bei einem normalen Privatkredit von Ihrem Kontostand abgebucht. 

Bedenken Sie, dass die Höhe des vorab genehmigten Kredits und der Zinssatz von der Analyse Ihres Profils durch die Bank abhängen. Tätigen Sie daher Transaktionen auf Ihrem Konto, bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung pünktlich und unterliegen Sie keinen Einschränkungen durch Kreditschutzagenturen.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass beim Nubank-Kredit der Kreditbetrag und der Zinssatz nicht fest sind. Denn sie berücksichtigen interne und externe Faktoren des Kunden.

Interne Faktoren beziehen sich auf die Transaktionen, die der Kunde auf dem Konto vornimmt, wie beispielsweise Überweisungen, Rechnungszahlungen, Nutzung der Kreditkarte, Bezahlung der Kartenrechnung usw.

Externe Faktoren sind die öffentlichen Kredit- und Konsuminformationen des Kunden. Normalerweise erhält die Bank diese Daten von Kreditschutzagenturen wie Serasa.

Basierend auf einer Untersuchung der internen und externen Faktoren, die das Kundenprofil ausmachen, berechnet Nubank den vorab genehmigten Kreditbetrag und legt den Zinssatz fest. Da sich diese Faktoren im Laufe der Zeit ändern können, ändern sich auch die Kreditbedingungen ständig.

Aber wie funktioniert die Zinsberechnung bei Nubank-Krediten? Bei dieser Kreditart handelt es sich um Zinseszinsen, das heißt, es handelt sich um Zinseszinsen. So was? Seien Sie versichert! Lassen Sie uns erklären, wie diese Berechnung funktioniert.

Um den Zinseszinseffekt zu berechnen, müssen Sie die Formel verwenden: M = C (1+i)^T. Stellen Sie sich vor, Sie hätten 3.000 R$ zu einem Zinssatz von 3.100 R$ pro Monat geliehen, der in 10 Monaten zurückzuzahlen wäre. In diesem Fall muss folgende Berechnung durchgeführt werden: M = 3.000 (1+0,03)¹⁰. 

Unter Berechnung der Zinseszinsen würde der endgültige Darlehenswert R$ 4.031,70 betragen. Bedenken Sie jedoch, dass zu diesem Betrag auch die IOF und die gesamten effektiven Kosten (Steuern, Versicherung und Gebühren) hinzugerechnet werden. 

Der Endbetrag wird durch die Anzahl der Raten geteilt. Auf diese Weise erfahren Sie, wie viel Sie monatlich zahlen müssen. Vergessen Sie nicht, dass diese Werte im Rahmen einer Kreditsimulation überprüft werden können.

Wie alle Finanzanlage- und Kreditprodukte und -dienstleistungen der Nubank hat auch das Gehaltsübertragbarkeitsdarlehen seine Vorteile. Unter ihnen können wir hervorheben:

Darüber hinaus können Sie die Anzahl der Raten zur Rückzahlung des Kredits wählen. Beachten Sie dabei: Je länger die gewählte Laufzeit, desto mehr Zinseszinsen zahlen Sie auf den endgültigen Kreditbetrag. Achten Sie also auf dieses Detail.

Denken Sie auch daran, dass Sie unbedingt sowohl die Vorteile als auch die Kreditbedingungen sorgfältig analysieren müssen, um festzustellen, ob es sich bei diesem Darlehen um ein gutes Geschäft handelt. 

Darüber hinaus sollte dieses Finanzprodukt mit anderen ähnlichen Produkten auf dem Markt verglichen werden. Sowie die Erstellung eines Finanzplans, um die Raten pünktlich zahlen zu können.

Der Antragsprozess für ein Gehaltsübertragbarkeitsdarlehen erfolgt online, ist einfach und intuitiv. Dazu müssen Sie Kunde der Nubank sein und über eine Kreditvorabgenehmigung der Bank verfügen.

Wenn alles in Ordnung ist, rufen Sie einfach die App auf und klicken Sie auf dem Startbildschirm der App auf die Schaltfläche „Kredit simulieren“. Klicken Sie anschließend auf „Neuer Kredit“ und wählen Sie die Option aus, die Ihren Antragsgrund beschreibt.

Wählen Sie anschließend die Option „Kredit mit Gehaltsmitnahme“ aus. Geben Sie anschließend die Kreditsumme, die Anzahl der Raten und das Zahlungsdatum der ersten Rate ein.

Dabei haben Sie die Möglichkeit, sich über die Kreditkonditionen, also die endgültige Kreditsumme, den Zinssatz und die Höhe der Raten zu informieren. Wenn du damit einverstanden bist, klicke einfach auf die Option „Gehalt mitbringen“.

Der nächste Schritt besteht darin, die Anweisungen zu lesen und Gehaltsinformationen einzugeben, beispielsweise den CNPJ und Firmennamen des Arbeitgebers sowie den Namen der Bank, die die Gehaltsabrechnung bearbeitet, usw.

Zur Bestätigung der Gehaltsübertragbarkeit müssen Sie außerdem Ihr vierstelliges Passwort eingeben. Klicken Sie auf dem nächsten Bildschirm auf „Mit Darlehen fortfahren“. Prüfen Sie ab diesem Zeitpunkt einfach die Richtigkeit des gewünschten Betrages und klicken Sie auf „Kredit aufnehmen“.

Nach Abschluss dieses Vorgangs wird der Betrag sofort auf Ihr Nubank-Konto überwiesen und Sie können ganz diskret über diesen Betrag verfügen. Denn er muss den Zweck erfüllen, für den er eingestellt wurde, nicht wahr?

Aber lohnt sich das Darlehen der Nubank letztlich? Bei der Analyse dieses Finanzprodukts können wir feststellen, dass es viele Vorteile hat. Tatsächlich ist der Zinssatz aufgrund der Gehaltsübertragbarkeit niedriger.

Ebenso sind die Raten fix, das heißt, Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen. Daher besteht die Möglichkeit, bei Zahlung per Vorkasse einen Rabatt zu erhalten. Darüber hinaus wird der Kreditbetrag unmittelbar nach Vertragsunterzeichnung auf Ihr Nubank-Konto überwiesen.

Doch bevor Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie zunächst Ihren Bedarf analysieren. Bedenken Sie: Für einen Urlaub oder den Kauf eines neuen Autos ist es nicht ideal, verzinsliche Schulden aufzunehmen.

Diesem Bedarf können Sie auch auf andere Weise nachkommen, indem Sie auf einem Anlagekonto oder Sparkonto jeden Monat Geld ansparen und es für diese Zwecke verwenden.

Darüber hinaus kann ein Kredit zur Tilgung von Schulden aufgenommen werden, die höhere Gesamtkosten verursachen, wie zum Beispiel ein Überziehungskredit oder eine Kreditkarte. Oder sogar in eine Spezialisierung oder ein Unternehmen zu investieren. Weil sie eine Kapitalrendite bringen können.

Darüber hinaus müssen Sie, wie wir hier bei Senhor Finanças immer erwähnen, die Kreditbedingungen analysieren, um zu sehen, ob sie zu Ihrem Budget passen. Bedenken Sie, dass es keinen Sinn hat, einen Kredit aufzunehmen und dann die Raten nicht pünktlich zahlen zu können.

Jetzt, da Sie vom neuen Kredit der Nubank wissen? Wie wäre es, mehr Informationen über das Lilafarbene zu erhalten? Mit anderen Worten: die berühmte Kreditkarte der Bank. Sehen Sie sich unten den Text an, den unser Redakteur speziell für Sie empfohlen hat.