Rund 65% der Brasilianer machen sich keine Sorgen über den Aufbau einer finanziellen Rücklage für Notfälle. Und unter denen, denen das Sparen am Herzen liegt, investiert 64% den Betrag in Ersparnisse, was laut Untersuchungen von SPC Brasil und CNDL keine gute Investition ist.

In Wirklichkeit gilt ein Sparkonto laut Experten gar nicht als Kapitalanlage. Daher ist es keine gute Option, eine Notreserve aufzubauen. Dies liegt daran, dass Sie Ihr Geld in Anlagen mit höherer Rentabilität und Liquidität investieren können, d. h. es ist einfacher, Ihr Geld zurückzuzahlen.

Während es Anlagen gibt, wie etwa einige Arten von festverzinslichen CDBs, mit täglicher Liquidität, haben Ersparnisse eine jährliche Rendite. Daher ist es nur möglich, einmal im Monat Geld abzuheben, ohne dass die Rentabilität verloren geht.

Der Zweck der Notfall-Finanzrücklage besteht jedoch vor allem darin, bei finanziellen Rückschlägen oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen, wie beispielsweise einer Krankheit, frei darauf zurückgreifen zu können.

Laut The Money Magazine werden mindestens 78% der Menschen irgendwann innerhalb von 10 Jahren eine finanzielle Störung oder einen Verlust erleiden. Sie müssen also auf dieses Zeitfenster vorbereitet sein.

Schließlich ist es besser Organisieren Sie Ihre persönlichen Finanzen und bereiten Sie sich auf eine vor schwierige finanzielle Situation um diesen Moment gelassener zu überstehen.

Um Sie bei diesem Prozess zu unterstützen, haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Aufbau Ihres Notfallfonds erstellt. Gehe geradeaus!

Zunächst müssen wir betonen, dass der Wert einer Finanzrücklage für jede Person unterschiedlich sein kann. Im Grunde handelt es sich dabei um die Zeit, die eine Familie oder eine Einzelperson für die Deckung von Notfallkosten aufwendet. Mit anderen Worten: Sie waren im Haushaltsplan nicht vorgesehen.

Daher soll die Notfallreserve Ihnen dabei helfen, in einer unsicheren oder schwierigen Zeit wieder Gleichgewicht auf Ihren Konten und finanzielle Sicherheit zu finden.

Als Hauptgründe für ein unvorhergesehenes finanzielles Ungleichgewicht können wir einige hervorheben: Arbeitslosigkeit, Gesundheitsnotstand, unerwartete Reparaturen am Haus oder Auto, Schwierigkeiten mit dem eigenen Unternehmen (Beeinträchtigung der Arbeitskräfte).

Erkennen Sie, dass jeder einer solchen Situation ausgesetzt ist, oder? Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Finanzplanung unter Berücksichtigung des Betrags vorbereiten, der zur Finanzierung Ihrer Notfallrücklage erforderlich ist.

Wie bereits erwähnt, besteht die Hauptfunktion der Finanzreserve in der Deckung von Notfällen und unvorhergesehenen Ausgaben. Oft kommt es vor, dass kurzfristig große Summen ausgegeben werden müssen. Eine schwerwiegendere Krankheit, die Medikamente oder Eingriffe erfordert, die Ihre Krankenversicherung nicht übernimmt, ein Unfall, Autoprobleme, die den Kauf von Teilen oder Reparaturen erfordern, unerwartete Reisen für Ihr eigenes Unternehmen oder Reparaturen an Ihrem Zuhause, die nicht geplant waren.

Wer nicht über einen Notfallfonds verfügt, muss zwangsläufig einen Privatkredit beantragen. Oder nutzen Sie den revolvierenden Kredit der Kreditkarte, der sehr hohe Zinssätze hat, etwa 338% pro Jahr. Er stieg um rund 18,5 Punkte, nach Angaben von Agência Brasil (im November 2019).

Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Schulden machen, ist hoch. Schließlich haben Sie mit den Kosten nicht gerechnet. Und obwohl die Beantragung eines Kredits, die Inanspruchnahme eines Sonderschecks oder eines revolvierenden Kredits kurzfristig eine gute Alternative zu sein scheint, war die Rückzahlung dieses Kredits auch nicht in Ihren Plänen. Daher müssen Sie Ihre persönlichen Finanzen umstellen, um diesen zusätzlichen monatlichen Kosten Rechnung zu tragen.

Aufgrund dieser Situation haben derzeit mehr als 65 Millionen Brasilianer einen schlechten Ruf. Was als unvorhergesehenes Ereignis beginnt, das scheinbar leicht zu lösen ist, nimmt unerwartete Ausmaße an und Sie geraten in die Überschuldungszone, mit Schulden, die Ihre finanzielle Zahlungsfähigkeit übersteigen. .

Zunächst müssen wir hervorheben, dass der Wert Ihrer Reservierung vorzugsweise 12 Monaten Ihres Monatseinkommens entsprechen sollte. Mit anderen Worten: Was ist notwendig, damit Sie ein Jahr lang friedlich leben können, ohne dass Sie ein zusätzliches Einkommen oder das monatliche Einkommen benötigen, das Sie normalerweise haben würden?

Wenn Sie also R$2.000,00 Reais pro Monat benötigen, um Ihre Konten im Gleichgewicht zu halten und Ihr Budget zu entlasten, sollte Ihre Finanzreserve R$24.000,00 Reais entsprechen. Es mag schwierig erscheinen, Geld zu sparen, um diesen Betrag zu sparen. Denken Sie jedoch daran, dass es noch viel schlimmer wird, wenn Sie Schulden aufnehmen müssen.

Erwarten Sie also nicht, dass Sie über R$24.000,00 Reais verfügen, um Ihre finanzielle Reserve zu bilden. Sparen Sie stattdessen jeden Monat einen bestimmten Betrag und fügen Sie, wenn möglich, einen größeren Betrag hinzu. Legen Sie beispielsweise fest, dass Sie 5%, 10%, 15% ... Ihres monatlichen Einkommens für den Notfallfonds sparen. Wenn Sie außerdem eine Erbschaft oder ein 13. Gehalt erhalten oder ein Nebeneinkommen erzielen, zahlen Sie diesen Betrag ganz oder teilweise ebenfalls in den Fonds ein. Auf diese Weise können Sie Ihre finanzielle Rücklage schneller aufbauen.

Darüber hinaus bedeutet das nicht, dass Sie mit dem Sparen aufhören sollten, sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben. Sie können planen, mehr als R$24.000,00 Reais zu erhalten, um eine zweijährige Rücklage zu haben, oder den Prozentsatz reduzieren, der in Ihren Notfallfonds fließt, und sich andere finanzielle Ziele setzen, wie zum Beispiel Ihren Ruhestand. Wenn Sie bereits mehr als ein finanzielles Ziel haben, z. B. einen Notfallfonds und Ruhestand, können Sie den Prozentsatz erst neu festlegen, wenn Sie den ursprünglich festgelegten Betrag erreicht haben.

Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass Sie beim Aufbau Ihres Notfallfonds Ihr aktuelles Familienbudget nicht gefährden sollten. Wenn Sie nicht in der Lage sind, 10% oder 15% von Ihrem Gehalt einzusparen, können Sie bescheidener beginnen. Darüber hinaus ist es eine tolle Alternative, zusätzliches Einkommen zu erzielen, um diese Rücklage zu bilden.

Listen Sie zunächst Ihre Schulden auf und versuchen Sie, die meisten davon in bar zu begleichen. Wenn dies nicht möglich ist, entscheiden Sie sich für die Konsolidierung, sodass Sie sich nur um eine einzige Rate kümmern müssen.

Dies ist der erste Schritt zum Aufbau Ihres Notfallfonds. Denn je weniger Sie aus Ihrem Familienbudget für andere nicht unbedingt notwendige Rechnungen ausgeben müssen, desto schneller können Sie Ihr Rücklagenziel erreichen.

Setzen Sie daher auf ein zusätzliches Einkommen. Nutzen Sie die kollaborative Wirtschaft, indem Sie Waren oder Immobilien vermieten, Personen transportieren oder Lieferungen über Apps durchführen. Oder arbeiten Sie in Ihrer Freizeit als Freiberufler.

Wir betonen jedoch, dass Sie mit der Bildung Ihrer Rücklagen nicht mit der Tilgung Ihrer Schulden warten sollten. Sie können damit beginnen, einen kleineren Betrag in Ihren Notfallfonds einzuzahlen. Das Wichtigste ist, zunächst Disziplin zu üben und die Gewohnheit zu entwickeln, Geld zu sparen.

Im zweiten Schritt legen Sie den Gesamtwert Ihrer finanziellen Rücklage fest. Sie haben die Wahl, den Betrag Ihres monatlichen Nettoeinkommens für drei, sechs oder zwölf Monate anzusparen. Es wird jedoch empfohlen, sich für die letztere Option zu entscheiden. Denn wenn Sie Ihren Job verlieren, kann es eine Weile dauern, bis Sie einen neuen bekommen, und so können Sie finanziell beruhigt zu günstigen Konditionen auf den Arbeitsmarkt zurückkehren.

Wenn Sie also R$900,00 Reais pro Monat benötigen, um Ihre monatlichen Ausgaben auf dem neuesten Stand zu halten, müssen Sie eine finanzielle Rücklage in Höhe von R$10.800,00 Reais bilden.

Im dritten Schritt geht es dann darum, finanzielle Sparziele zu schaffen. Mit anderen Worten: Wie lange wollen Sie den Wert Ihrer Finanzreserve erreichen? Wie viel können Sie von Ihrem monatlichen Einkommen sparen?

Wenn Sie Schulden haben, können Sie damit beginnen, einen kleineren Prozentsatz Ihres Gehalts in den Notfallfonds und einen größeren Prozentsatz für die Schuldentilgung einzuzahlen.

Beispielsweise benötigen Sie sechs Monate, um Ihre Schulden zu begleichen. In diesen ersten Monaten werden Sie ihnen also 4% Ihres Gehalts und 1% der Rücklage zuweisen.

Wenn Ihre Sparmöglichkeiten größer sind, können Sie die Prozentsätze natürlich auch neu anordnen. Darüber hinaus sollten Sie, wie bereits erwähnt, in ein zusätzliches Einkommen investieren, um Ihre Schulden schneller abzubezahlen und Ihre Fähigkeit zu erhöhen, Geld für den Aufbau Ihrer Rücklage zu sparen.

Je schneller Sie den vereinbarten Betrag erreichen, desto besser. Denn Notsituationen können jederzeit eintreten.

Daher kann es sein, dass Sie gleichzeitig mit dem Aufbau Ihrer Rücklage mit einer unerwarteten Ausgabe konfrontiert werden, was Ihre Finanzplanung komplexer macht.

Zunächst muss betont werden, dass Sie den monatlich gesparten Betrag in irgendeine Art von Investition investieren müssen. Auf diese Weise lässt Ihr Geld für sich arbeiten und Sie können Ihre Rücklage schneller aufbauen.

Denken Sie auch daran, dass Sie einfachen Zugang zu Ihrem Notfallfonds haben müssen. Setzen Sie daher auf Vermögenswerte mit täglicher Liquidität, festverzinslichen Wertpapieren und variablen Zinssätzen.

Einige Anlagen, die in diese Aspekte passen, sind: LCs, Treasury Selic, CDBs, LCIs und LCAs sowie DI- und Rentenfonds mit meist nachträglich festgelegten Zinssätzen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit dem Investieren zu beginnen, wenden Sie sich an einen Investmentspezialisten oder, wenn dies nicht möglich ist, suchen Sie auf Finanzportalen nach vollständigen und kostenlosen Analysen und vergleichen Sie deren Meinungen, um Ihre Entscheidung zu treffen.

Zunächst sollten Sie sich fragen, ob der entstandene Aufwand tatsächlich unerwartet ist. Wie bereits erwähnt, sind eine Naturkatastrophe, eine Krankheit oder der Verlust eines Arbeitsplatzes unerwartete Situationen, die den Einsatz Ihres Notfallfonds erfordern. Allerdings verwechseln viele Menschen Notfallausgaben mit saisonalen Ausgaben, etwa Geburtstagsgeschenken oder anderen Gedenkterminen.

Viele Brasilianer verwenden beispielsweise den Wert des Dreizehnten für Weihnachtsgeschenke. Viel interessanter wäre es jedoch, diesen Betrag Ihrer Finanzrücklage zuzuführen. Daher müssten Sie Ihr Familienbudget für Dezember vorbereiten, um den Wert der Geschenke mit Ihrem monatlichen Einkommen zu vereinbaren.

Auch wenn Kfz-Kosten, wie z. B. der Austausch von Teilen, als unerwartet und dringend gelten, ist es wichtig zu betonen, dass Sie sich mit einer Kfz-Versicherung absichern können. Auf diese Weise wird Ihr Notfallfonds im Falle eines Unfalls oder eines vorzeitigen Austauschs von Teilen nicht gefährdet.

Eine weitere Frage, die Sie sich stellen müssen, ist, ob dieser Aufwand tatsächlich notwendig ist. Eine Reise kann beispielsweise nicht als Notfall oder unerwartete Situation betrachtet werden. Es sei denn, es handelt sich um eine Geschäftsreise, die in letzter Minute ansteht und Ihnen finanzielle Vorteile bringt. Nur weil eine Reiseaktion ansteht, heißt das nicht, dass Sie Ihren Notfallfonds nutzen können.

Wenden Sie Ihr Geld daher nicht für Ausgaben an, die nicht für Notfälle erforderlich sind. Wenn es in Ihrem Badezimmer zu einer Infiltration kommt, können Sie Ihren Po benutzen. Handelt es sich jedoch um eine Küchenrenovierung aufgrund eines Wunsches, legen Sie ein anderes finanzielles Ziel fest. Mit anderen Worten: Gehen Sie bei Ihrem Notfallfonds keine Kompromisse ein.

Fragen Sie sich abschließend, ob die Ausgabe tatsächlich dringend ist. Wenn Sie beispielsweise einen alten, aber noch funktionierenden Mixer haben und ihn im Angebot finden, ist dies keine dringende Ausgabe. Es ist ganz natürlich, dringendes Verlangen mit dringendem Bedürfnis zu verwechseln.

Daher müssen Sie den Notfallfonds im Falle von Arbeitsplatzverlust, Naturkatastrophen, Unfällen, Gesundheitsschäden usw. in Anspruch nehmen. Sie können jedoch auch erwägen, den in Ihre Rücklage investierten Betrag zu erhöhen, um andere Situationen abzudecken, wie zum Beispiel: Berufswechsel, Umzug, Umzug in die Stadt oder aufs Land, Eröffnung eines eigenen Unternehmens, Geburt von Kindern, Studienbesuch des Kindes usw.

Wenn Sie diese Situationen nicht vermischen möchten, können Sie sie als weiteres Finanzziel in Ihre Finanzplanung einbeziehen. Es liegt an Ihnen.

Wie bereits erwähnt, müssen Sie 12 Monate Ihres monatlichen Einkommens sparen. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass Sie diesen Betrag alle sechs Monate oder ein Jahr neu bewerten müssen, je nachdem, wie viel Sie gespart haben. Dies liegt daran, dass Sie prüfen müssen, ob sich Ihre Lebenshaltungskosten erhöht haben, ob Sie einen Teil Ihres Notfallfonds aufbrauchen mussten, bevor Sie Ihr Ziel erreichten usw.

Denken Sie außerdem daran, Anlagen mit guter Rentabilität, Liquidität und Sicherheit zu wählen. Für andere finanzielle Ziele sollten mutigere und risikoreichere Anlagen gewählt werden. Wenn Sie Ihr Ziel erreicht haben, können Sie darüber nachdenken, Ihr Portfolio zu diversifizieren und auch andere Ziele zu erreichen.

Wenn Ihre Rücklage wächst, können Sie den endgültigen Beitrag auch reduzieren oder erhöhen. Der Erfolg beim Aufbau einer finanziellen Rücklage ist eng mit Disziplin und Konsequenz verbunden.

Darüber hinaus sollten Sie, wie wir hier im Blog immer erwähnen, immer in Ihre finanzielle Bildung investieren. Indem Sie es sich zur Gewohnheit machen, für Ihren Notfallfonds zu sparen, bereiten Sie sich auch darauf vor, Ihr Vermögen aufzubauen und immer fortschrittlichere Strategien anzuwenden, damit Ihr Geld für Sie arbeitet.

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