Wenn Sie einen Hypothekenkredit beantragen, fällt Ihnen möglicherweise auf, dass in Bankanzeigen angegeben wird, dass die Dienstleistung einen variablen Zinssatz in Höhe des Euribor-Zinssatzes hat. 

Aber was ist diese Gebühr? Wie funktioniert es? Wie wird es berechnet? Wie wirkt es sich auf Ihr Budget aus? Welcher Zusammenhang besteht zwischen dem Zinssatz und dem Hypothekendarlehen?

Wie auch immer, es gibt viele Fragen, die Sie zum Euribor stellen können, und wir möchten sie hier alle beantworten. Lesen Sie daher weiter und klären Sie Ihre Zweifel, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen.

A Europäischer Interbanken-Angebotskurs, oder einfach Euribor, ist ein Zinssatz, der als Referenz für Finanzgeschäfte in der gesamten Eurozone dient. Kurz gesagt ist der Euribor der Durchschnittswert der Zinssätze, die Banken für Interbankenkredite verlangen.

Mit anderen Worten: Wenn eine Bank einer anderen Geld leiht, berechnet sie Zinsen für die Transaktion. Ebenso werden uns Gebühren berechnet, wenn wir einen Kredit aufnehmen. Daher muss der Kreditnehmer die Zinsen zahlen.

Damit ist der Euribor, der 1999 zusammen mit der Einführung des Euro entstand, der durchschnittliche Zinssatz der kreditwürdigsten Banken Europas. Es basiert genau auf dem Wert der Interbanktransaktionen, die von diesem Bankengremium in der Eurozone durchgeführt werden.

Ziel des Euribor-Zinssatzes ist es, die Zinssätze harmonischer zu gestalten. Schließlich hatte jedes Land zuvor einen anderen Zinssatz für Interbankengeschäfte, was die Transaktionen komplizierte.

Darüber hinaus wird es direkt von der Politik der Europäischen Zentralbank und der aktuellen Wirtschaftslage beeinflusst. In Zeiten, in denen versucht wird, den Konsum anzukurbeln, sinkt der Satz tendenziell, während er bei Inflation und der Notwendigkeit, den Konsum zu drosseln, steigt.

Der Euribor-Satz fungiert als Interbankenwährung, das heißt, er stellt die Art und Weise dar, wie Banken ihr Geld an andere Banken verkaufen. Der Durchschnitt davon dient als Referenz für die Verzinsung von Verbraucherkrediten.

Da es sich um einen kontinentalen Durchschnitt handelt, dient er als Parameter zur Definition der Zinssätze für Bankkredite, unabhängig davon, ob es sich um Verbraucher- oder Hypothekenkredite handelt. Daher wird der Zinssatz jedes Mal, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, vom Euribor beeinflusst.

Im Allgemeinen variiert der Wert des Euribor entsprechend den Gesetzen des Angebots- und Nachfragemarktes. Aber auch wirtschaftliche Faktoren wie Finanzkrisen, Inflation, Wachstumsphasen und andere tragen zum Anstieg oder Rückgang des Satzes bei.

Jeden Tag leihen sich Banken gegenseitig Geld. Daher wird der Euribor-Satz an Geschäftstagen auf der Grundlage der Zinssätze berechnet, die für Interbankkredite in der Eurozone gelten.

Wie bereits erwähnt, basiert der Euribor auf dem einfachen arithmetischen Durchschnitt der Gruppe der Banken mit der höchsten Kreditwürdigkeit. 

Zusammenfassend wird der durchschnittliche Zinssatz von 52 Banken als Referenz verwendet und bevor man zum endgültigen Wert gelangt, werden die kleinsten 15%- und die größten 15%-Werte ausgeschlossen.

Der neue Kurs wird täglich um 11 Uhr (mitteleuropäische Zeit) von der European Banking Federation veröffentlicht.

So sehr wir es gewohnt sind, den Euribor nur als einen Zinssatz zu sehen, handelt es sich tatsächlich um fünf verschiedene Zinssätze. Denn in der Eurozone gibt es 5 Referenzwerte für die Verzinsung von Krediten.

Die verschiedenen Arten variieren je nach Laufzeit eines Kredits. Kurz gesagt: Je kürzer die damit verbundene Laufzeit, desto niedriger ist der Zinssatz.

Daher wird der Euribor-Satz unterteilt in:

Je nachdem, welchen Kredit Sie aufnehmen, müssen Sie daher die mit dem Euribor verbundenen Zinsen für 12 Monate, 6 Monate, 3 Monate, einen Monat oder wöchentlich zahlen.

Wenn Ihr Kreditzinssatz an den Euribor gekoppelt ist, wirkt sich dies bei Änderungen nach oben oder unten direkt auf Ihr Budget aus.

In Zeiten der Finanzkrise beispielsweise, wenn die Europäische Zentralbank eine Sparpolitik verfolgt, steigt der Euribor-Satz tendenziell an. Dadurch zahlen Sie mehr Zinsen für Ihr Guthaben und Ihre monatliche Rate steigt.

In Zeiten, in denen der Euribor aufgrund von Konsumanreizen sinkt, sinken auch die Zinsen. Dadurch fallen Ihre Zahlungen geringer aus.

Denken Sie daher bei der Aufnahme eines Kredits, insbesondere bei Krediten mit langen Laufzeiten wie zum Beispiel für Wohnimmobilien, daran, die Entwicklung des Euribor zu berücksichtigen. 

Bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens mit gemischten oder variablen Zinssätzen erscheint der Euribor-Zinssatz als Referenzwert für die Variation. Abhängig von der Art des Euribor variiert Ihre Bonität im Laufe der Zeit. 

Anhand eines Beispiels besser erklären:

Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen mit variablem Zinssatz bei Euribor für 6 Monate abgeschlossen haben, ändert sich der Zinswert jedes Mal, wenn Sie ein Semester absolvieren. 

Daher bleibt er 6 Monate lang stabil und bei Erreichen des Jubiläumsdatums passt sich der Zinssatz an den aktuellen Euribor an.

Das Gleiche gilt für den 12-Monats-Euribor, bei dem die Stabilitätsperiode ein Jahr beträgt. Mit anderen Worten: Alle 12 Monate wird Ihr Zinssatz aktualisiert.

Dieser Zinssatz ist für alle Wohnungsbaudarlehen unerlässlich. Daher können Sie neben dem guten Kennenlernen, wie wir es Ihnen hier zu zeigen versuchten, auch die Gelegenheit nutzen, sich zu informieren, wie Sie im Jahr 2022 ganz einfach einen Kredit beantragen können. Schauen Sie sich unsere Empfehlung an und verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim Zuhause wird wahr.