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Conheça a Conta Digital BTG+

Conheça a Conta Digital BTG+ totalmente gratuita, que te dá acesso à programa de cashback, saques gratuitos e aos cartões BTG+. Confira!

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Conta Digital BTG+

Conta Digital BTG+
Conta Digital BTG+

Em setembro de 2020 o banco BTG Pactual anunciou o lançamento da Conta Digital BTG+. Ou seja, um banco digital especialmente para pessoas físicas. Aliás, o público é ainda mais específico: investidores do próprio banco.

Então, se você deseja se tornar cliente, precisa se cadastrar no site oficial. Embora o público inicial seja os investidores, o BTG Pactual Digital informou que “está se preparando para ter milhões de clientes”.

Além disso, precisamos destacar que o BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina. Assim como é o maior banco brasileiro sem rede de agências. Então, ele acaba sendo o maior banco digital do país.

No texto abaixo iremos detalhar melhor a novidade que é a Conta Digital BTG+. Está curioso? Então, siga adiante!

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BTG Pactual Digital

Essa instituição está há mais de 36 anos no mercado (desde 1983), iniciando sua atuação como corretora. Então, foi comprada por um banco suíço. E, por fim, adquirida pela BTG, tornando-se o que é hoje.

Aliás, atualmente o banco possui mais de 207 bilhões de reais em custódia em fundos sob sua gestão. Mas, a pergunta que fica: o banco e a Conta Digital BTG+ é confiável?

Primeiramente, destacamos que a instituição é autorizada pelo BACEN (Banco Central do Brasil) para operar. Além disso, está listada na bolsa de valores e registrada na CVM.

Ademais, também possui certificações e os selos esperados para operar os produtos financeiros de seu portfólio. Assim como possui uma boa reputação no Reclame Aqui.

Portanto, a única ressalva que podemos fazer é o fato de suas demonstrações contábeis não estarem disponíveis na internet. Ou seja, dificultando um pouco a questão da transparência. Mas, você pode encontrar esses documentos em outros sites. Portanto, não se preocupe!

Como funciona o Banco BTG?

Conforme mencionamos, o BTG Pactual é o maior banco digital brasileiro. Portanto, como tal, o seu processo é bem desburocratizado e você pode fazer quase tudo diretamente pelo app. Além disso, não há nenhuma cobrança de tarifa para abertura de conta.

Primeiramente, você terá acesso a uma conta corrente transacional. Dessa forma, você pode realizar a portabilidade do seu salário, transferir dinheiro e até mesmo solicitar um cartão de crédito. Aliás, a bandeira é a Mastercard.

A instituição financeira afirmou que em breve outros serviços como financiamento, cheque especial, investimentos, etc. irão surgir.

Por meio do app BTG+ (disponível para Android e iOS), você consegue monitorar seus gastos em tempo real. Além disso, você poderá classificá-los e gerir suas finanças pessoais de forma assertiva, acompanhando suas metas financeiras.

Além disso, os clientes da Conta Digital BTG+ também contaram com um programa de fidelidade, o Loyalty. O banco ainda não forneceu muitos detalhes, mas afirmam que será uma “plataforma aberta” em que o cliente poderá escolher o seu programa de fidelidade preferido.

Ademais, o banco afirma que não será um intermediário que cobrará algo para que os pontos cheguem ao seu programa de fidelidade preferido.

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Programa de cashback

Programa de cashback
Programa de cashback

Além disso, outro recurso que chama atenção é o Invest+. Por meio desse sistema, parte de seus gastos em compras com o cartão de crédito serão revertidos para um programa de cashback. Até aí, nada inovador, não é mesmo?

Mas, esse saldo em cashback ficará em um fundo de investimento gerido pelo BTG Pactual. Segundo o banco, a grande vantagem é que o dinheiro não “expira” e quem for da categoria Black, por exemplo, pode reverter 1% dos gastos para o fundo. Enquanto quem é da categoria Platinum reverterá 0,75%.

Na mesma semana do anúncio do BTG, o Nubank anunciou a compra da corretora Easynvest. O BTG Pactual vá na contramão, criando a própria marca ao invés de incorporar uma já existente.

Isso mostra que os clientes terão bastante opções no mercado de investimentos, estimulando a concorrência dos gigantes digitais.

Conta digital BTG+

Conforme mencionamos, a abertura da Conta Digital BTG+ é completamente gratuita. Dessa forma, você não paga nenhuma tarifa de adesão ou manutenção.

Ademais, você também pode realizar transferências gratuitas e ilimitadas, mesmo para outros bancos.

Por falar em transferências, você tem acesso ao serviço de transferência rápida (Quick Transfer) para outras contas BTG+.

Além disso, você conta com até 8 saques gratuitos ao mês, em caixas eletrônicos da Rede24Horas. Contudo, a partir do novo saque, você paga R$2,20 por cada um.

Conforme também mencionamos, você pode realizar a portabilidade de salário. Assim como pode realizar depósitos por boleto e agendar o pagamento de boletos utilizando apenas a câmera do seu celular.

Por fim, você já consegue aderir ao Pix, novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central que foi lançado esse mês (novembro de 2020).

Cartões do BTG+

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Além de todas as funcionalidades da Conta Digital BTG+, você também conta com um cartão virtual para realizar suas compras online. Assim como tem acesso a um cartão de débito na versão de plástico para realizar saques da conta digital e pagamentos à vista em estabelecimentos físicos.

Ademais, você também pode escolher entre três opções de cartões de crédito com a bandeira Mastercard. São eles:

BTG+ Gold

Cartão de crédito com cobertura internacional, isento de anuidade e participante do Programa Mastercard Surpreenda.

Além disso, o cartão oferece dois tipos de seguros:

● Seguro proteção de preços

● Seguro Garantia Estendida para produtos comprados com o cartão

Ademais, você também pode começar a utilizar a versão virtual do cartão antes mesmo de receber a versão de plástico. Além de contar com o pagamento por aproximação (Contactless) e serviço de geolocalização. Ou seja, você consegue saber o local exato em que realizou a compra.

Por fim, você também consegue controlar e gerenciar seus gastos pelo app BTG+, além de poder reajustar seu limite.

Como solicitar o Cartão BTG+ Gold

BTG+ Gold é um cartão de crédito do Banco BTG cheio de benefícios para você! Então, clique e saiba o passo a passo para solicitar o seu.

BTG+ Platinum

Essa segunda opção oferece todos os benefícios da categoria Gold, mas também as vantagens da categoria Platinum. Assim como pode participar do programa Invest+.

Os benefícios Mastercard Platinum são:

  • Priceless Cities
  • Mastercard Travel Rewards
  • Mastercard Airport Concierge
  • Assistência Global de Emergência
  • Assistente de viagens

Contudo, você precisa pagar uma anuidade de R$540 reais ao ano ou 12x de R$45 reais.

Como solicitar o Cartão BTG+ Platinum

BTG+ Platinum oferece uma série de vantagens, Descubra como fazer a solicitação do seu cartão de crédito BTG em nosso artigo.

BTG+ Black

Por fim, o BTG+ oferece todos os benefícios das categorias Gold e Platinum, e as vantagens da categoria Black. Além de também participar do programa Invest+.

Os benefícios Mastercard Black são:

  • Priceless Cities
  • Mastercard Travel Rewards
  • Mastercard Airport Concierge
  • Assistência Global de Emergência
  • Assistente de viagens
  • Sala Vip Guarulhos
  • Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey
  • Boingo WiFi

A anuidade desse cartão é de R$1080 reais ou 12x de R$90 reais.

Como solicitar o Cartão BTG+ Black

BTG+ Black é uma modalidade de cartão de crédito com uma série de vantagens e benefícios exclusivos. Clique e saiba como solicitar o seu!

Programa Invest+

Conforme mencionamos, a Conta Digital BTG+ também oferece o programa Invest+. Por meio dele, você pode ganhar milhas. Assim, parte do valor de suas compras com o cartão é convertido e aplicado em um fundo de investimento de Renda Fixa do BTG Pactual.

Ou seja, é como um programa de cashback, mas o valor não volta para sua conta digital. Ao invés de disso, fica aplicado em um fundo que tem rendimentos diários. Ademais, você pode solicitar o resgate quando desejar, pois possui liquidez diária.

A porcentagem revertida da categoria Platinum é de 0,75% enquanto da categoria Black é de 1%.

Como abrir uma conta no BTG+?

Quem já era cliente do BTG Pactual pode abrir uma Conta Digital BTG+. Contudo, quem ainda não era cliente, precisa entrar na fila de espera.

Assim, você só precisa ter mais do que 18 anos, ter um CPF válido e com situação regular e preencher o formulário de espera.

Assim que chegar a sua vez, você receberá um e-mail autorização sua abertura de conta e também a solicitação de cartão de crédito. Aliás, precisamos destacar que os juros de parcelamento de fatura giram em torno de 6,5% ao mês e a taxa de crédito rotativo é de 10% ao mês.

Passo a passo para abrir a conta BTG+

Chegou a sua vez na fila! E agora?

Primeiramente, acesse o site oficial do banco BTG e clique no botão “Abrir minha conta”. O botão se encontra no alto da página à direita, em uma caixinha azul.

Depois, uma nova aba abrirá e você deverá informar seus dados pessoais para começar a abertura da conta. Portanto, esteja com seu documento de identificação em mãos, que pode ser seu RG, CNH ou CPF.

Além disso, você também precisará fornecer dados como o número do seu telefone, e-mail, data de nascimento e criar um login e senha. Aliás, é nesse momento que você pode inserir o código ou nome do seu assessor de investimento.

Depois disso, você receberá um e-mail e uma mensagem SMS para finalizar o seu cadastro direto pelo aplicativo. Por isso, você precisa fazer o download do mesmo.

Ademais, lembre-se de que você terá uma conta 100% digital. Portanto, é pelo app que você realizará operações com segurança e comodidade.

Pelo aplicativo, faça o login com seu CPF, senha e ative o token. Assim, você receberá dois códigos por SMS. Ative-os em seu app.

Então, para finalizar o processo, preencha os dados pessoais outra vez. E escaneie seus documentos de identificação dentro do app.

Além disso, você também vai precisar tirar uma foto do seu rosto e preencher dados como seu endereço completo, profissão, renda mensal, patrimônio e declaração fiscal.

Quando você finalizar todo esse passo a passo, precisará aguardar a análise de crédito do BTG Pactual. Ao ser aprovado, você receberá outro e-mail informando-o disso e então poderá acessar o app e ativar sua conta.

Por fim, além da ativação do token, você precisa baixar o BTG Trader e habilitar “mercados” no app.

Como fazer investimentos no BTG Pactual?

Primeiramente, precisamos destacar que na confirmação da aprovação de sua Conta Digital BTG+, você também deverá informar os dados da sua conta na corretora.

Depois, o primeiro passo para fazer investimentos no BTG Pactual é transferir dinheiro para essa conta.

Para fazer isso, diferente de muitas outras corretoras, você não precisa que a conta origem seja da mesma titularidade que a conta destino. Além disso, você também pode realizar uma transferência via DOC, enquanto nas demais corretoras só é possível fazer via TEDs.

Portanto, você só precisa realizar uma transferência normal, sem nenhuma restrição. Sendo assim, informe agência e número da conta que receberá no e-mail e o código do banco (208), caso necessário.

Então, com dinheiro em conta, você pode fazer investimentos em diversos ativos disponíveis no portfólio do banco. Dentre eles, destacamos:

  • Tesouro Direto;
  • Fundos de Investimentos;
  • Renda Fixa;
  • Previdência Privada;
  • COE
  • Renda Variável: ações, fundos imobiliários, etcs;
  • Seguro de vida;
  • Câmbio.

Para a maioria desses ativos, você pode comprar diretamente pelo app. Mas, o BTG Pactual tem um diferencial: o seu Home Broker. Então, para utilizá-lo, você precisa realizar o download, também disponível para Android e iOS.

Contudo, precisamos ressaltar que mesmo com sua conta aprovada, o módulo do Home Broker leva um dia útil para ser ativado pelo banco BTG Pactual.

Home Broker

Conforme mencionamos, você tem acesso ao Home Broker próprio do banco digital. Basicamente, ele funciona como uma plataforma de negociação de ativos online.

Dessa forma, você pode comprar e vender seus ativos com comodidade e de forma bem simples.

Então, você consegue montar uma carteira diversificada, com fundos imobiliários, ações, ativos de renda fixa e variável, selecionando-os e efetuando a compra de forma individual.

Além disso, você pode configurar as cotações que aparecem para você, escolhendo as que te interessam para ficar na tela inicial.

Ademais, na aba “Gráficos” você pode visualizar suas ações por gráfico e escolher os indicadores, tais como: ADX, Bollinger Bands, Desvio Padrão, Média Móvel, dentre outros.

Aliás, precisamos destacar que o banco tem uma grande variedade de fundos. E você pode investir de R$500 reais a R$100 mil reais. Alguns investimentos te ofereceram retorno de mais de 40% nos últimos 12 meses.

Muitos desses investimentos nem exigem uma aplicação inicial tão alta, de apenas R$1 mil reais, com o rendimento maior de 50% nos últimos 12 meses.

Para rendimentos superiores, com aporte inicial de R$10 mil reais, o rendimento chegou perto de 90% de retorno.

Contudo, não é porque esses ativos apresentaram esse resultado no período mencionado que no futuro terão a mesma performance. Portanto, você deve selecionar os papéis de sua carteira com cuidado e bastante análise.

Além disso, também vale mencionar que o BTG Pactual não cobra taxa de abertura de conta, manutenção ou encerramento. Assim como não cobra taxa de custódia para Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE e Renda Variável.

No entanto, no caso de fundos de investimentos, você precisa pagar a taxa de administração e performance. Mas, tem isenção de taxa de custódia.

Quais as vantagens do BTG Pactual?

Como você pode perceber, o portfólio de investimentos do BTG Pactual é bastante variado. E os rendimentos apresentados devem ser levados em consideração. Afinal, apresentam mais de 40% de rentabilidade.

Além disso, outra grande vantagem é a taxa de corretagem do banco digital. Ela é regressiva. Assim, quanto mais você investe, menos você irá pagar.

Ou seja, você não precisa se comprometer com um pacote de corretagem, pagando apenas o que utilizar. O que é um grande diferencial, comparando com o valor cobrado pelo número de ordens de compra ou pacotes de outras corretoras.

Ademais, o BTG Pactual não apresenta muitas reclamações sobre seus serviços. Aliás, o banco digital recebe até mesmo elogios por conta do relacionamento com clientes, interface da plataforma e atendimento.

Por fim, outra grande vantagem é o valor do repasse investido. Ao realizar a solicitação, você recebe no mesmo dia. Ademais, você não tem nenhum custo com a TED ou DOC.

Como você pode perceber, o banco trabalha com os próprios produtos e permite que você crie uma carteira bem diversificada, incluindo até mesmo fundos imobiliários.

Portanto, se você busca por diferentes tipos de ativos e uma instituição confiável, o BTG pode ser uma ótima alternativa.

Além disso, é uma boa opção para quem deseja investir em renda fixa ou Tesouro Direto. Afinal, não precisa pagar nenhuma taxa, além de apresentar rendimentos bem acima da média.

A conta digital BTG+ vale a pena?

A conta digital BTG+ vale a pena?
A conta digital BTG+ vale a pena?

Se você procura por uma conta digital econômica, com tarifas abaixo da média e um app com diversas funcionalidades e praticidade, encontrou seu lugar.

A conta digital BTG+ tem todas as facilidades de uma contra tradicional, mas tem um processo bem menos burocratizado e sem custo de abertura.

Ademais, você pode personalizar a interface do app e gerenciar seus cartões de débito, crédito e virtual diretamente por ele. Além de realizar todas as suas transações, como pagamentos de boletos, transferências, etc.

Por fim, você também tem um programa de fidelidade, o Invest+. Um programa de cashback bem diferenciado, em que o valor retido vai para um fundo de investimentos com liquidez diária. Esse, de fato, é um produto bem exclusivo e inovador do banco digital.

O BTG Pactual possui o seguinte slogan “aqui seus pontos não expiram, eles rendem.”. E, de fato, o principal público do banco são os investidores. Mas, mesmo que esse não seja o seu caso, a conta ainda é extremamente vantajosa. Assim como seus produtos de crédito.

Portanto, se ficou interessado, já se cadastre!

Como solicitar o Cartão BTG+ Gold

BTG+ Gold é um cartão de crédito do Banco BTG cheio de benefícios para você! Então, clique e saiba o passo a passo para solicitar o seu.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

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Por mais que não exista uma resposta pronta e nem apenas uma opção, negativados também podem ter o melhor cartão de crédito. 

Em suma, os cartões disponíveis são para consignados. No entanto, alguns bancos, como o Superdigital e o PagBank, já possuem plásticos interessantes e cheios de vantagens.

E sabe o que é melhor? Não possuem anuidade!

Então, quer conhecer alguns cartões que você pode ter para ajudar no dia a dia mesmo se estiver com o nome sujo? Para isso, é só continuar a leitura!

Melhor cartão de crédito para negativados 2021: conheça as recomendações do Senhor Finanças para você

Para não ficarmos restritos a apenas um cartão de crédito que acreditamos ser o melhor para quem está negativado, vamos logo te apresentar 7 opções!

Cada um tem suas próprias vantagens, como você pode conferir em seguida. 

Mas, uma coisa é certa: nenhum deles vai te cobrar anuidade. 

Então aproveite para conhecer alguns cartões que vão ajudar a recomeçar a vida financeira. Só, antes de ir, lembre-se de planejar bem seus gastos para não entrar em novas dívidas!

BMG Consignado

Sem dúvida, o melhor cartão de crédito para negativados do BMG é a versão consignada do banco. 

Afinal, com este cartão disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, você tem mais limite de crédito e parte da fatura já é descontada da sua folha.

Além disso, o cartão conta com juros reduzidos e assistência 24h. Desse modo, você faz suas compras e tem cobertura completa do BMG de onde estiver.

Aliás, o BMG também oferece uma conta digital livre de taxas que você precisa fazer para solicitar seu plástico. 

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informada
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosJuros reduzidos, assistência 24h
Principais características do cartão BMG Consignado

Como solicitar cartão BMG consignado

O cartão BMG consignado não tem anuidade, conta com assistência 24h e vários benefícios para consignados. Veja como solicitar o seu online.

Proteste

Agora, se você prefere não abrir uma conta nova, a Proteste tem a melhor opção de cartão de crédito para negativados.

Isso porque, esse meio de pagamento é aceito no mundo todo, não tem qualquer tipo de taxa e funciona na modalidade pré-pago.

Ou seja, para usar o crédito, precisa ter saldo disponível. Com isso, não há riscos de não conseguir pagar a fatura no final do mês, o que é ideal para quem não controla muito bem os gastos.

Ademais, o cartão Proteste conta com um programa de cashback que vale a pena conferir!

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão informada
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de cashback
Principais características do cartão Proteste

Como solicitar o cartão Proteste

A Proteste atua para proteger os direitos dos consumidores e tem um cartão de crédito pré-pago com cashback que ajuda a controlar os gastos. Confira como ter um para si.

Caixa Simples

Conhecido também como cartão Caixa Consignado, esta opção do banco é ideal para servidores públicos e quem recebe benefício do INSS.

Em síntese, este cartão conta com a bandeira Elo e, ao fazer o seu, você pode escolher quais benefícios do Elo Mania quer associar ao seu cartão.

Assim sendo, além de ter um cartão de crédito completo para usar nas compras em qualquer lugar do mundo, você ainda pode personalizar as vantagens.

Por fim, lembramos que, por ser consignado, este cartão possui juros reduzidos. Desse modo, caso não consiga pagar toda a fatura, os juros são menores.

AnuidadeIsenta
Renda MínimaSalário Mínimo
BandeiraElo
CoberturaInternacional
BenefíciosPlataforma Elo
Principais características do cartão Caixa Simples

Como solicitar o cartão Caixa Simples

O cartão Caixa Simples é o meio de pagamento do banco para quem é consignado e oferece vantagens como juros reduzidos e anuidade zerada. Confira como solicitar.

Consignado Pan

O Banco Pan oferece várias opções de cartões sem anuidade. No entanto, o consignado é o melhor cartão de crédito para negativados.

Isso acontece porque, com esse cartão, quem já está com o nome sujo, pode conseguir um limite de crédito de até 2x a sua renda e tem acesso a juros reduzidos.

Além disso, como é um plástico consignado, o pagamento mínimo da fatura já é descontado da sua folha.

Sendo assim, todos os meses, você já garante o pagamento de parte do que deve!

Só lembre-se de usar este recurso com moderação, afinal, não quer acumular mais dívidas, não é mesmo?

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosLimite de até 2x a renda, benefícios da bandeira
Principais características do cartão Consignado Pan

Como solicitar cartão Pan consignado

O cartão Pan consignado está disponível para quem é consignado, mesmo negativados. Além disso, não tem anuidade e conta com limite de 2x seu benefício. Solicite o seu!

Superdigital

Saindo um pouco da linha de cartões para quem é consignado, o Superdigital tem uma opção diferente.

Trata-se, portanto, do seu cartão internacional, disponível na versão pré-paga (como o cartão Proteste) e sem taxas.

É um dos melhores cartões de crédito para quem está negativado, pois ajuda a controlar os gastos e não consulta o SPC ou Serasa.

Ademais, com a bandeira Mastercard, você pode aproveitar vários benefícios, como descontos especiais em parceiros.

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão Exigida
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosBenefícios da bandeira
Principais características do cartão Superdigital

Como solicitar o cartão Superdigital Pré-Pago

O cartão Superdigital te ajuda a controlar melhor os gastos, afinal, conta com a versão pré-paga, que não tem fatura no final do mês. Veja como solicitar.

Mercado Pago

Cartão de débito e crédito ao mesmo tempo, negativados têm acesso ao melhor desse serviço com o Mercado Pago.

Em resumo, o cartão para quem tem o nome sujo não lhe cobra anuidade, tem bandeira Visa Internacional e várias vantagens para quem compra no Mercado Livre.

Só para ilustrar, com o cartão você parcela suas compras no e-commerce em até 18x sem juros e cada real gasto acumula o dobro de pontos no programa de fidelidade.

Mais do que um cartão de loja, o Mercado Pago oferece um cartão completo para aproveitar ao máximo sua vida.

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosBenefícios do Mercado Livre
Principais características do cartão Mercado Pago

Como solicitar cartão Mercado Pago

Confira como aderir ao cartão de crédito do Mercado Pago, com bandeira Visa aceita no mundo todo e só pague pelo que comprar pois a anuidade é isenta.

PagBank

O melhor cartão de crédito para negativados do PagBank é o Visa Internacional. Isso porque, este plástico permite que você aproveite todos os benefícios da bandeira e, ainda, tenha limite de até 100% do seu salário.

Além disso, tem acesso a descontos exclusivos e ao programa Vai de Visa, que sorteia prêmios e até valores em dinheiro todos os meses para seus clientes.

Ademais, se você optar por investir no CDB do banco, consegue aumentar seu limite ainda mais. Podendo chegar a R$100 mil!

Por isso, é outro cartão que vale a pena conhecer e ter para si!

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosLimite de até R$100 mil ao investir no banco, benefícios da bandeira
Principais características do cartão PagBank

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