Antes de mais nada, o empréstimo consignado é uma linha de crédito especial que oferece condições mais acessíveis ao solicitante, assim como taxas de juros menores que o empréstimo tradicional. Mas, essa modalidade está disponível apenas para um grupo específico de pessoas. Então, você sabe quem consegue empréstimo consignado com o banco? 

Pois bem, ele é concedido aos aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e privados. Trabalhadores em regime CLT podem solicitar o crédito somente se a empresa em que trabalham for conveniada com a instituição financeira desejada para realizar o empréstimo.  

Sem dúvida, umas das principais vantagens que essa linha de crédito oferece é que as parcelas mensais são descontadas diretamente do holerite ou benefício do cliente. O baixo risco de inadimplência faz com que os juros cobrados nessa categoria sejam um atrativo a mais para o usuário. Inclusive, diferente dos empréstimos pessoais disponibilizados pela grande maioria dos bancos, pessoas com restrições no nome podem solicitar o empréstimo consignado.

Por lei, a margem do consignado, ou seja, a porcentagem da renda mensal do solicitante que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas, é de 35%. No entanto, não existe um limite máximo para o valor emprestado, já que esse número depende do quanto o cliente recebe de salário ou incentivo do INSS por mês.

Conhecido como “o banco de todos os brasileiros”, a Caixa oferece a modalidade sem necessidade de avalista. Podem solicitar o empréstimo pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e funcionários de empresas e órgãos conveniados com o banco. As prestações do crédito são descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente, e quem recebe o salário ou benefício pela Caixa pode contar com ainda mais vantagens na hora da contratação. 

Beneficiários do INSS e servidores públicos de âmbito federal podem solicitar o consignado diretamente através dos canais de atendimento do banco, como o Internet Banking, correspondente Caixa Aqui Negocial ou diretamente em uma agência física. Já os funcionários de empresas privadas precisam verificar junto ao RH da companhia se ela é conveniada com a Caixa Econômica. 

Para contratar o empréstimo, é preciso preencher os formulários exigidos e apresentar alguns documentos pessoais se for solicitado. No caso de o empregador exigir o direcionamento da margem consignável para a Caixa, é importante realizá-lo antes de solicitar o crédito pelos canais de atendimento para assegurar a conclusão do pedido. 

Por fim, todo pedido passa por uma análise de crédito e necessita da confirmação da averbação pela empresa ou órgão responsável. Também aplicam-se as cláusulas contratuais do consignado Caixa.