Muitas pessoas tentam economizar dinheiro todo mês, mas seus esforços acabam fracassando. Algumas desistem depois do primeiro mês, da primeira semana…

A verdade é que quando alguém começa a economizar dinheiro, até consegue fazê-lo por algum tempo, mas com o decorrer dos meses, algo acaba acontecendo e a desmotivação começa a bater. 

Segundo levantamento realizado pela Axxus, em parceria com a Unicamp e a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), em 2018, em torno de 80% dos trabalhadores brasileiros não conseguem economizar dinheiro de forma alguma.

Em contrapartida, 20% dos brasileiros conseguem aplicar em algum fundo mensalmente, ou quando sobra algum dinheiro de sua renda ao final do mês. Essa pesquisa foi realizada em mais de 10 estados, em 100 empresas brasileiras e entrevistando mais de 2 mil funcionários. 

Ademais, segundo dados levantados pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), economizar não é um hábito financeiro comum aos brasileiros.

Apenas 35% da população afirma que costuma poupar habitualmente, sendo que 28% dessas pessoas guarda apenas o que sobra do orçamento, sem planejamento algum. Apenas 7% dos brasileiros estipulam um valor para ser guardado todo mês. 

As desculpas são diversas. Muitos afirmam que ganham pouco, que não sobra nada de sua renda mensal para investir, que estão endividados, etc. Entretanto, o que falta é um planejamento financeiro que trace uma estratégia para que você consiga poupar dinheiro de forma sistemática.

Economizar é fundamental para você construir uma reserva de emergência, para tempos de crise, como durante a pandemia. Além disso, essa economia pode ser investida em uma previdência privada ou aplicada em investimentos. 

Pensar no futuro e em imprevistos é essencial para que você não se veja em um cenário de superendividamento, em que começa a parecer impossível honrar seus compromissos.

De acordo com um estudo realizado por uma equipe de neurocientistas da Cornell University, as pessoas aprendeu preferem ganhar dinheiro ao invés de economizar dinheiro.

Isso acontece porque nosso cérebro aprendeu a priorizar ganhar mais dinheiro ao invés de poupá-lo. Assim, não são apenas os brasileiros que têm dificuldades para poupar. 

No estudo mencionado, analisou-se um grupo de pessoas com, em média, 21 anos. Elas receberam a orientação de relacionar uma cor a “ganho”, o que lhe daria a garantia da R$0,30 centavos. E outra cor para “economia”, e isso evitava que a pessoa perdesse R$0,30 centavos. 

A maioria das pessoas não sabia de antemão qual era o objetivo do estudo. Alguns acreditavam se tratar de um experimento para compreender a tomada de decisão e a percepção de tempo.

Ou seja, medir a agilidade com que uma pessoa responde às cores e ao que elas representam, além dos ganhos obtidos. 

Por meio desse estudo, os pesquisadores revelaram que em torno de 90% dos participantes optaram por ganhar mais ao invés de economizar. Muitos até mesmo relataram que enxergaram a cor de ganho na tela, quando na verdade estavam vendo a cor associada à economia.

Assim, confirmando que o cérebro prioriza ganhar dinheiro ao invés de poupar.

Entretanto, se o seu cérebro aprendeu a fazer essa associação, ele também pode aprender a associar o hábito de economizar como algo bom.

Lembre-se que ao poupar você está garantindo uma vida financeira tranquila, fica mais próximo de atingir seus objetivos de vida e ter independência financeira para realizar os seus sonhos, como uma viagem ou comprar uma casa, por exemplo. 

Primeiramente, entenda que desenvolver o hábito de economizar dinheiro não é algo a ser visto como um problema. Uma ótima forma de reprogramar o seu cérebro é pensar você não deve ser escravo do seu dinheiro. Ou seja, você não precisa ganhar cada vez mais dinheiro para solucionar seus problemas financeiros. 

Economizar deve ser uma escolha ativa. Transforme poupar dinheiro em um propósito. Isso é o recomendado por especialistas da Cornell University.

Assim, pense no seu futuro, pense em livrar-se das dívidas de uma vez por todas e conquiste os seus sonhos. Independente do propósito que você escolher, o importante é modificar a maneira como você pensa sobre economia. 

Primeiramente, estipule uma meta diária e siga-a por um mês. Afinal, você não está acostumado a economizar dinheiro e um hábito não é algo que você consegue adotar e seguir do dia para noite. Por isso, não se cobre tanto e não coloque um valor inatingível.

Você precisa manter-se motivado e uma meta diária, para começar, é uma ótima forma de fazer isso acontecer. 

O valor da sua renda mensal também não importa. Você não precisa começar economizando um valor muito alto. Você sabia que é possível começar a investir com apenas R$30 reais ao mês? Sendo assim, a desculpa de que o seu salário é baixo não é o suficiente para que você não escolha ativamente economizar. 

O objetivo é que após 21 dias, o período necessário para que você adote um novo hábito, segundo Charles Duhigg, autor de O poder do hábito, você consiga economizar todos os dias a sua meta diária.

Primeiramente, você precisa ter uma fotografia da sua vida financeira. Assim, é necessário monitorar os seus gastos mensais para saber qual a sua capacidade de economia por mês.

Ao descobrir quais são as suas despesas, você deve registrá-las em uma planilha ou utilizar um aplicativo para gerenciar suas finanças pessoais. Esse gerenciamento permitirá que você faça uma análise de como otimizar seus recursos e quais são os gastos de podem ser reduzidos ou até mesmo eliminados.

Ademais, destacamos que você não deve menosprezar os pequenos gastos. Ou seja, aqueles invisíveis que não percebemos, como o cafezinho depois do almoço ou uma água quando sai para caminhar.

Você não precisa ficar neurótico, mas também não pode ficar no escuro quanto a essas despesas.

Fique alerta caso esses pequenos gastos se tornem recorrentes em seu orçamento, pois então se tornarão os verdadeiros vilões contra o seu propósito de economizar todo mês.

Conforme mencionamos, estipular metas diárias é uma ótima forma de desenvolver o hábito de economizar. Depois que você estiver mais habituado, comece a separar um percentual da sua renda mensal que será economizado. Você pode começar com 10%, que é o mínimo recomendado por especialistas. Assim, na mesma hora que chegar o seu salário já retire os 10% dele para não correr o risco de gastar esse recurso. 

Destacamos que mesmo se você possuir dívidas em seu nome é preciso manter a meta mensal de economia. Se não for possível manter os 10%, estipule 1% que seja e trace um planejamento financeiro para se livrar das dívidas e aumentar sua capacidade de economizar.

Tenha foco, disciplina e determinação para conseguir aumentar cada vez mais o percentual de economia da sua renda mensal.

Investir em conhecimento é sempre uma ótima escolha. A maioria dos brasileiros não foi incentivada a educar-se financeiramente. E os dados elencados no início deste texto comprovam como não estamos acostumados a pensar no futuro e em economizar dinheiro.

Assim, aprender sobre investimentos é uma ótima forma de fazer seu dinheiro trabalhar para você. Conheça a grande vantagem dos juros compostos para o aumento do seu patrimônio e da sua renda.

Estude sobre o seu perfil de investimento e quais são as melhores opções para o seu propósito. Leia sobre economia e finanças diariamente. Existem diversos blogs e canais no Youtube especializados em investimentos.

Procure saber mais sobre bancos e corretoras, analisando os ativos disponíveis, o risco e a rentabilidade de cada um. Um investimento que renda acima de 110% do CDI já é uma ótima opção para começar.

Assim, você pode procurar por títulos de renda fixa, como os CDBs para aplicar o seu dinheiro. Ou então, começar pelo Tesouro Direto, que também tem CDBs em sua composição. Para comprar títulos públicos você só precisa de uma aplicação mínima de R$30 reais.

Ao realizar um planejamento financeiro é possível descobrir onde se encontram os seus gargalos. Mencionamos aqui os gastos invisíveis, que podem parecer inofensivos por terem um baixo valor. Contudo, se forem recorrentes, são um sinal de alerta.

Por esse motivo, sempre revise o seu orçamento, gere relatórios e identifique para onde seus proventos estão indo.

Assim, uma ótima alternativa para descobrir seus gargalos é utilizar um aplicativo para gerenciar suas finanças pessoais. Por meio do app você também conseguirá analisar as suas despesas essenciais e as supérfluas.

As despesas essenciais são aquelas que não podem ser cortadas. Basicamente, tratam-se das contas que você precisa pagar para manter sua vida e sua casa rodando. Dentre elas, contas de água, luz, telefone, aluguel, condomínio, saúde, etc. Entretanto, até mesmo com as contas essenciais é possível economizar, como nas contas de água, luz e telefone. Ademais, você também pode tentar negociar o aluguel.

Para reduzir suas despesas mensais, contudo, você deve direcionar sua atenção para os custos variáveis e os supérfluos. Dentre os custos variáveis, destacamos os gastos com supermercado, alimentação e transporte. Estipular metas diárias não só de economia, mas de gasto, também é uma forma de manter seu orçamento equilibrado e garantir que o seu percentual de economia mantenha-se intocado.

Os gastos supérfluos, por sua vez, são aqueles que podem ser cortados. Talvez cortar jantares fora e o cinema no curto prazo seja fundamental para que você consiga economizar e ter mais possibilidade de lazer no médio e longo prazo. Sendo assim, uma contenção de despesas deve ser considerada dependendo da sua situação financeira.

Se você gasta mais do que ganha, além de pensar em otimizar seus recursos e reduzir ou eliminar custos, buscar fontes de renda alternativa é fundamental.

Atualmente, existem diversas formas de fazer renda extra, até mesmo sem sair de casa.

Uma possibilidade muito fácil é pensar em “aluguel”. Se você possui um quarto em casa, prepare-o para receber hóspedes pelo AirBnb. Ou então, especialize-se em cuidar do gerenciamento de estadias de outros anfitriões da plataforma. Você não precisa ter um imóvel para fazer isso.

Ademais, caso você possua um carro, que tal utilizar o transporte público para ir trabalhar e colocar seu veículo em uma plataforma de aluguel? Assim, você consegue uma renda extra e ainda economiza com o seu deslocamento.

Além disso, você também pode optar por trabalhar como motorista de aplicativo após o expediente e aos finais de semana para complementar a renda. E, se não possuir um carro, não tem problema! Você pode utilizar a sua bicicleta encostada na garagem e trabalhar como entregador de aplicativo, como o iFood e o Uber Eats.

A economia do compartilhamento tem colaborado muito para quem precisa de uma renda alternativa.

Você também pode partir para a “gig economy”, ou seja, a economia de “bicos” e virar freelancers. Trabalhe como produtor de conteúdo, revisor, tradutor ou design. Se você for bom em idiomas, procure uma plataforma para ensinar online. Além disso, existem diversos gringos procuram aprender português no iTalki. E, se você quer adentrar o mundo digital mas ainda não o conhece bem, pode optar por trabalhar como assistente virtual realizando serviços administrativos.

Economizar não precisa ser um bicho de sete cabeças. Você pode começar com pequenos passos.

Lembre-se de que você não deve perder qualidade de vida para poupar dinheiro. Pelo contrário, o objetivo de economizar é para que você tenha mais saúde mental e bem-estar. Por isso, opte por passeios ao ar livre, eventos gratuitos, jantares em casa com os amigos.

Pense fora da caixa e utilize muita criatividade na hora de pensar em seus hobbies e lazer.

Agora que você aprendeu a economizar dinheiro todo mês, lembre-se de que é importante gerenciá-lo também. Por isso, elencamos 13 aplicativos perfeitos para organizar suas finanças pessoais.