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Cartão Mooba ou Cartão Dotz: qual escolher?

Afinal, cartão Mooba ou cartão Dotz? Leia o nosso texto e descubra todas as características, as vantagens e as desvantagens de cada um deles.

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por Tathiane Mantovani

29/06/2021 | Atualizado em 22/08/2021

Mooba x Dotz: descubra qual escolher

Mas, afinal, qual é o melhor cartão? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, qual é o melhor cartão? Fonte: Pexels.

Se você está procurando um cartão com um ótimo programa de recompensa, que tal conhecer o cartão Mooba ou cartão Dotz? Eles são dois produtos financeiros com bons benefícios. Por isso, podem atender às suas necessidades durante as compras do dia a dia.

Mas lembre-se de que cada um deles tem suas características. Diante disso, você precisa ficar atento às condições de crédito antes de fazer o processo de solicitação. Ademais, veja um breve resumo dos cartões, a seguir:

Como solicitar cartão de crédito Mooba

O Banco Pan e o plugin Mooba se uniram para lançar o cartão Mooba. Com ele, você consegue até 26% de cashback comprando em lojas parceiras da rede.

Como solicitar o Cartão Dotz

Cartão Dotz é uma opção isenta de taxa de anuidade e que lhe dá acesso ao programa de acúmulo de pontos da Dotz. Saiba como solicitar aqui!

Cartão MoobaCartão Dotz
Renda MínimaSalário mínimoR$ 1.000,00
Anuidade12x de R$ 15,003x de R$ 38,17
BandeiraVisaVisa/Mastercard
CoberturaInternacionalInternacional
BenefíciosPrograma de CashbackPrograma de Pontos Dotz
Mas, afinal, qual é o melhor cartão?

Ficou interessado? Quer saber mais sobre os cartões? Então, continue a leitura e confira!

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Cartão Mooba

Vamos iniciar pelo cartão Mooba que, por sua vez, é internacional com bandeira Visa. Ou seja, você consegue fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos dentro e fora do país, desde que eles sejam credenciados à bandeira.

Ademais, veja as principais características do produto financeiro do Banco Pan, a seguir:

Renda MínimaSalário mínimo
Anuidade12x de R$ 15,00
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de Cashback
Mas, afinal, quais são as características do cartão?

O processo de solicitação do cartão pode ser feito pelo site do Banco Pan. Para isso, basta acessar o site, bem como localizar e clicar no produto financeiro. Após preencher o formulário, deve-se aguardar a análise de crédito. Se você for aprovado, o cartão é entregue no seu endereço.

Cartão Dotz

Já o cartão Dotz, é um produto financeiro emitido tanto pelo Banco do Brasil quanto pela BV Financeira. Nos dois casos existem duas variantes: Internacional e Platinum. Para fins de comparação, neste texto vamos utilizar o cartão Internacional emitido pela BV.

Este plástico é internacional com bandeira Visa ou Mastercard. Por isso, você pode fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos físicos e online credenciados às respectivas bandeiras dentro e fora do país.

Ademais, veja as principais características deste cartão, a seguir:

Renda MínimaR$ 1.000,00
Anuidade3x de R$ 38,17
BandeiraVisa/Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de Pontos Dotz
Mas, afinal, quais são as características do cartão?

Para solicitá-lo é necessário acessar o site oficial do cartão e escolher a opção “Cartões de crédito Dotz BV” e, em seguida, clicar em “Quero o internacional”. O próximo passo é preencher o formulário com todas as informações solicitadas.

Após esse processo, acontece a análise de crédito. Se você for aprovado, o cartão é enviado para o seu endereço. Assim, é possível usufruir de todos os seus benefícios e funcionalidades.

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Quais as vantagens do cartão Mooba?

Mas, afinal, quais as vantagens do cartão? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, quais as vantagens do cartão? Fonte: Pexels.

Agora que você já conhece as características de cada cartão, vamos falar sobre as vantagens. Diante disso, veja abaixo os principais benefícios oferecidos pelo cartão Mooba.

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Benefícios associados à bandeira;
  • Isenção da anuidade se gastar mais que R$ 1.500,00 por mês no cartão;
  • Programa Vai de Visa;
  • Programa de Cashback;
  • Controle do cartão pelo app Pan Cartões;
  • Entre outros.

O principal benefício do cartão é o Programa de Cashback. Por meio dele, se você comprar em qualquer estabelecimento com o cartão ganha 1% de cashback, já nas compras nos parceiros do cartão, é possível ganhar até 25% de cashback. Depois que acumular mais de R$ 30,00 é possível resgatar o valor diretamente na sua conta corrente. 

Quais as vantagens do cartão Dotz?

Também precisamos elencar os benefícios que o cartão Dotz oferece para os seus clientes. Dentre eles podemos destacar os informados abaixo.

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Benefícios associados às respectivas bandeiras;
  • 1.500 Dotz de bônus na primeira compra;
  • Programa de Pontos Dotz;
  • Isenção da anuidade se gastar mais que R$ 1.800,00 por mês no cartão;
  • Descontos em compras nos parceiros da BV;
  • Assistência veicular gratuita;
  • Controle do cartão pelo app BV;
  • Acesso a crédito pessoal;
  • Acesso a cartão adicional com desconto na anuidade;
  • Entre outros.

Vale destacar que o Programa de Pontos Dotz. Por meio dele, as suas compras do dia a dia se transformam em pontos. A pontuação depende de cada loja parceira na qual você comprar. Ela tem validade de 4 anos e pode ser trocada por recompensas incríveis disponibilizadas no site do programa.

Quais as desvantagens do cartão Mooba?

Mas, afinal, quais as desvantagens do cartão? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, quais as desvantagens do cartão? Fonte: Pexels.

Assim como as vantagens, também precisamos elencar as desvantagens de cada cartão. O principal ponto desfavorável do cartão Mooba é a cobrança da anuidade. Já que para isentá-la você precisa gastar mais de R$ 1.500,00 por mês na fatura do cartão.

Em alguns casos, esse valor pode ser um gasto elevado para pagar no início do mês. Ademais, também é exigida uma renda mínima. Isso pode dificultar o acesso das pessoas que não têm essa renda mensal.

Quais as desvantagens do cartão Dotz?

O cartão Dotz também apresenta desvantagens, dentre elas podemos destacar que ele tem anuidade. Além disso, para conseguir a isenção dela é necessário ter um gasto mensal de R$ 1.800,00. Isso pode ser um valor alto dependendo do orçamento do cliente.

Ademais, existe a exigência de renda mínima para a solicitação do produto financeiro. Esse fato prejudica as pessoas que desejam solicitá-lo, mas não têm essa renda mensal.

É essencial que você analise tanto as vantagens quanto às desvantagens dos dois cartões Dessa forma, é possível identificar qual deles pode ser uma boa opção.

Cartão Mooba ou Cartão Dotz: qual escolher?

Afinal, cartão Mooba ou cartão Dotz? Para saber essa resposta você precisa analisar os prós e os contras de cada produto financeiro. Dessa forma, é possível identificar o custo-benefício e escolher qual deles atende às suas necessidades.

Para te ajudar nesta tarefa, vamos relembrar alguns pontos importantes. Vale destacar que os dois cartões têm anuidade e renda mínima exigida. Porém, eles têm a possibilidade de isenção se você gastar um determinado valor em compras mensais na fatura.

Ademais, ambos oferecem dois programas de recompensas incríveis. Sendo que o cartão Mooba tem um Programa de Cashback e o cartão Dotz tem um Programa de Pontos. Também é importante mencionar que no segundo produto financeiro existe a possibilidade de escolher qual é a bandeira do cartão.

Agora que você já conhece os dois plásticos, fica mais fácil determinar qual deles é a melhor opção, não é verdade? Mas, se ainda ficou com dúvidas, que tal ler outro artigo comparativo? Então, clique no conteúdo recomendado e confira as informações sobre os cartões Mooba e Méliuz.

Méliuz ou Mooba: qual o melhor cartão com cashback

Quer fazer compras e ganhar parte do seu dinheiro de volta? Então, o cartão Méliuz ou o cartão Mooba pode ser uma boa alternativa para você.

Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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10 cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa

Descubra agora 10 cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa. Confira o passo-a-passo para saber como aplicar para o cartão que você deseja.

Cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa

Se o seu nome está negativado, provavelmente você tem dificuldades que conseguir um cartão de crédito, não é mesmo? Afinal, as instituições avaliam o seu Serasa Score. Assim como seu histórico de pagamentos. Mas, se esse é o seu caso, não se preocupe! No texto abaixo elencamos 10 cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa. Vamos lá!

Aliás, falando em score, como é que ele afeta o seu acesso ao crédito? Ademais, o que impacta para você conseguir ou não um cartão? Veremos a seguir! Continue lendo!

Por que você não consegue um cartão de crédito?

Conforme mencionamos, os bancos e financeiras avaliam o seu Serasa Score. Sendo assim, essa pontuação contribui muito na sua concessão de crédito. Então, pense nesse score como um índice de confiança. Ou seja, quanto melhor for sua pontuação, mais chances você tem de conseguir um cartão.

Ademais, a pontuação varia de 0 a 1.000 pontos. Assim, quanto mais perto dos 1.000, melhor é o seu score. Mas, o que ele leva em consideração na hora de fornecer o número?

Basicamente, são as seguintes informações:

  • Dados cadastrais;
  • Histórico de negativação;
  • Relacionamento com bancos, lojas e outras instituições financeiras;
  • Histórico de pagamentos;
  • Consultas realizadas por outros clientes da Serasa.

Além disso, é importante mencionarmos que o Serasa Score é dinâmico. Afinal, você paga contas, realiza compras, dentre outras transações a todo momento. Portanto, os bancos e financeiras levam em conta as informações disponíveis no momento da consulta.

Mas, conforme mencionamos, existem opções de cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa. Pronto para conhecer? Então, continue lendo o texto abaixo!

10 cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa

Em via de regra, todo solicitação de cartão passa por uma análise de crédito. Ou seja, os bancos e financeiras consultam o seu CPF em órgãos de proteção ao crédito. Ademais, cada instituição possui seus próprios critérios para conceder a aprovação.

Assim, evitando perfis mais arriscados e propensos a tornarem-se inadimplentes. Ou seja, não somente quem é negativado pode ter uma recusa. Mas, também quem tem score baixo.

Mas, quais são os intervalos de pontuação? A análise funciona da seguinte forma:

  • até 300 pontos: você apresenta alto risco de inadimplência;
  • de 300 a 700 pontos: você apresenta risco médio de inadimplência;
  • acima de 700 pontos: você apresenta baixo risco de inadimplência.

Sendo assim, quando você está negativado ou com score baixo, a melhor opção é solicitar um dos cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa. Aliás, normalmente esses cartões são pré-pagos ou consignados. Assim, de fácil aprovação e sem análise do perfil de crédito.

Abaixo iremos conhecer alguns desses cartões. Vamos lá!

Cartão de crédito Proteste

Primeiramente, é importante mencionarmos que a Proteste é maior associação de consumidores da América Latina. Aliás, a associação não tem fins lucrativos.

Assim, a Proteste oferece um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa. Aliás, o cartão Proteste também tem cashback. Mas, as vantagens não param por aí!

Então, como cliente você também tem acesso a descontos de até 60% em cinemas, restaurantes e mais de 5 outros mil estabelecimentos do Clube de Benefícios Proteste.

Ademais, você também tem acesso a esclarecimentos de dúvidas de consumo com especialistas em Defesa do Consumidor. Assim como consegue agendar consultar online. Além disso, o cartão de crédito Proteste tem isenção de anuidade!

Então, você pode realizar a solicitação no site da Proteste ou pelo app. Aliás, ele está disponível para Android e iOS. Aliás, não importa por onde você solicite, terá que preencher um cadastro com suas informações pessoais e seu endereço. Assim, o cartão será enviado pelos Correios.

Mas, para solicitá-lo você precisa ser um associado do Proteste. Ou seja, assinar a revista impressa + formato digital ou apenas a revista digital. Sendo assim, você paga R$26,56 reais pela primeira opção após o quarto mês. Já para a versão digital, você paga apenas R$19,00 reais.

Por fim, ressaltamos que o cartão é pré-pago. Ou seja, você precisa fazer uma recarga para conseguir utilizar. Caso você não tenha site, não consegue realizar operações.

BMG Card

O Banco BMG oferece cartão de crédito consignado. Assim, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos são o público-alvo. Portanto, caso você se enquadra nessa categoria, o BMG Card é uma ótima opção.

Primeiramente, destacamos a isenção de anuidade. Afinal, quem não deseja economia, não é mesmo? Ademais, você também tem acesso a um programa de pontos. Assim como pode realizar compras parcela em sites e lojas físicas. Aliás, tanto no Brasil quanto no exterior. Ou seja, você conta com cobertura internacional.

Por se tratar um cartão consignado, o pagamento da fatura é descontado diretamente do benefício ou da folha de pagamento da empresa em que você trabalha.

Por fim, destacamos que a rede emissora é a Mastercard. Assim, você conta com todos os benefícios da bandeira e não precisa comprovar uma renda mínima. Aliás, também pode pagar a fatura em até 40 dias.

Além disso, você pode realizar saques na rede 24Horas e participar do Mastercard Surpreend. Assim como tem acesso a uma conta digital, cartão adicional e um app que permite o controle de seus gastos e monitoramento de compras em tempo real.

Ademais, por se tratar de crédito consignado, as taxas de juros são mais baixas e você também tem acesso ao seguro prestamista. Ou seja, em caso de more ou invalidez permanente ou total (por acidente), o seguro quita o saldo devedor.

Cartão Ourocard Pré-pago Banco do Brasil

O Banco do Brasil é um das instituições financeiras mais conhecidas do Brasil. Aliás, ela conta com um portfólio de produtos e serviços bastante extenso. Assim, ela também oferece um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa.

Então, o cartão funciona de maneira pré-paga, garantindo mais segurança até mesmo para você. Afinal, não perde o controle de suas finanças e estabelece um limite de gastos.

Além disso, você tem isenção de anuidade e pode solicitar até 5 cartões pré-pagos. Ademais, você não precisa comprovar renda mínima e pode realizar recargas automáticas ou ir até um dos terminais de autoatendimento BB.

Contudo, precisamos destacar que você não conseguirá utilizá-lo para compras onlines. Aliás, você também precisa pagar R$10,00 para emissão do cartão, R$5,00 para manutenção mensal e R$5,00 a partir do terceiro saque no mês. Logo, há algumas desvantagens e você precisa pesar os prós e contras.

Cartão Superdigital

A fintech do Santander, a Superdigital também tem a opção de um cartão pré-pago. Sendo assim, o cartão não tem consulta ao SPC e ao Serasa,. Logo, é uma boa escolha se você está negativado.

Aliás, ele permite compras online. Portanto, você consegue contratar serviços de assinatura como Spotify, Amazon Prime, Netflix, etc.

Além disso, você consegue gerenciar suas finanças pessoais pelo aplicativo. Assim como monitoramento em tempo real. Logo, você tem mais autonomia financeira e conseguirá pagar suas contas e gerar boletos online, tendo mais comodidade e segurança.

Pancard

O Banco Pan possui diversos tipos de cartão de crédito. Assim, um deles é o consignado, de fácil aprovação para quem está com o nome sujo.

Alem disso, você conta com isenção de anuidade. Bem como isenção de taxas de manutenção ou serviço. Ademais, você também tem cobertura internacional e pode sacar na rede Banco 24Horas. Ou então, solicitar o valor em conta.

Por fim, as taxas de juros são até 4x mais baixas do que outros cartões disponíveis no mercado. O que, de fato, é uma grande vantagem.

Cartão Olé Consignado

Como o próprio nome já sugere, o cartão Olé é do tipo consignado. Aliás, tem um processo bem simples e sem burocracia.

Assim, ele conta com cobertura internacional. Assim como você pode realizar saques nos caixas da rede 24 horas. Ademais, as taxas de juros são bem menores, por se tratar de consignação.

Além disso, você conta com descontos e ofertas exclusivas com os parceiros da rede Olé.

DayCred

O DayCred também é um cartão na modalidade consignado. Assim, a fatura é descontada direto na fatura. Ademais, ele conta com cobertura internacional da bandeira Mastercard.

Aliás, um dos diferenciais é que você consegue parcelar suas compras em até 15x. Mas, lembre-se de ter cuidado para não se endividar, tudo bem? Assim, compras parceladas precisam de muito planejamento financeiro.

Cartão Brazilian Business Bank

O cartão Brazilian Business Bank também é pré-pago. Ou seja, precisa de recarga para que você consiga utilizá-lo. Um dos benefícios é que você pode movimentar de R$500 reais a R$30.000 reais, dependendo do seu perfil, mesmo estando negativo.

Mas, é importante destacarmos que o cartão possui taxas de adesão. Por isso, antes de solicitar você deve ver se vale a pena para o seu orçamento.

Cartão Bradesco Elo

O cartão Bradesco Elo é do tipo consignado. Assim, quem é pensionista, servidor ou aposentado pode solicitá-lo. Para isso, precisa ter pelo menos 18 anos. Ou então, no caso de aposentados ou pensionistas, pelo menos 21 anos.

Ademais, você conta com cobertura internacional. Assim como isenção de anuidade. Aliás, você conta com a credibilidade do banco Bradesco, o que é uma grande vantagem.

Cartão Caixa Simples

Enfim, temos o cartão de crédito da Caixa Econômica Federal. O nome é Caixa Simples, e ele é um cartão consignado.

Assim, você conta com cobertura internacional e pode realizar compras online também. Ou seja, muito mais segurança e comodidade.

Então, assim como os outros, você não passa por uma análise de crédito no SPC e Serasa. Portanto, é uma ótima alternativa para negativados. Ademais, 5% do valor da fatura é descontado direto no valor do benefício. O

Aliás, é importante mencionarmos que você pode solicitar em sua conta até 95% do seu benefício. Ademais, também conta com isenção de anuidade.

Por ser da bandeira Elo, você também tem acesso a diversos descontos dos produtos do Clube Elo Mania. Além disso, as taxas de juros são até 3x menores do que de outros cartões no mercado. E apenas 2,85% para uso do crédito rotativo.

Por fim, como cliente, você também tem acesso a assistência doméstica especializada. Logo, você pode contar com reparos em casa, tais como revisões elétricas e hidráulicas.

Vale a pena ter um dos cartões de Crédito Sem Consulta ao SPC e Serasa?

Primeiramente, se você está negativado ou tem um score baixo, a resposta é sim. Afinal, você precisa de autonomia financeira e uma opção para realizar compras online.

Entretanto, isso não quer dizer que você deva utilizar o cartão de crédito de qualquer maneira. Aliás, o cartão é um dos maiores motivos de endividamento dos brasileiros.

Portanto, não considere o cartão como uma despesa em seu orçamento. Mas, uma forma de pagamento.

Estando negativado ou com score baixo, ter um cartão te permitirá criar um bom histórico de pagamento. Ou seja, nada de atrasar faturas! Muito menos cair na cilada do parcelamento. Afinal, as taxas de juros do crédito rotativo passam de 300% ao ano.

Sendo assim, procure ter um cartão para poder realizar os pagamentos de forma mais segura e prática. Ademais, para poder comprar online também. Mas, não busque crédito porque não tem dinheiro para compras alguma coisa. Afinal, isso pode só piorar sua situação como negativado!

Portanto, o cartão deve ser um instrumento facilitador da sua vida financeira, não um vilão.

Como manter o nome limpo?

Conforme você pode perceber, ter o nome limpo é muito importante para ter uma vida financeira completa. Mas, sabemos que essa não é a realidade de muitos brasileiros. Ainda mais com o momento tão delicado que vivemos atualmente.

Mas, com planejamento e muita disciplina, é possível limpar o seu nome. Aliás, com pouco dinheiro. Clique no botão abaixo para saber mais. Além disso, continue lendo o texto, pois abordaremos o Feirão Serasa Limpa Nome 2020, com até 99% de desconto!

OK, então você conseguiu limpar o seu nome. Mas, e agora? Como mantê-lo limpo? Primeiramente, destacamos que após o pagamento da dívida ou da primeira parcela do acordo, seu CPF sairá do Serasa. Aliás, a credora possui até 5 dias úteis para solicitar a exclusão do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, a própria Serasa tem até 24 horas para dar baixa nas dívidas e limpar seu nome.

Sendo assim, para manter seu nome limpo você precisa manter tanto as parcelas do acordo em dia como as suas contas propriamente ditas. Ademais, não entre em dívidas outra vez! É importante manter-se longe da inadimplência. Caso contrário, seu score de crédito não aumentará!

Por isso, se você estiver com um orçamento restrito, uma ótima alternativa é fazer renda extra. Além disso, planejar suas finanças pessoais para reduzir custos e otimizar recursos.

Ademais, com o final de ano, chega o momento de receber o 13º salário. Então, você pode utilizá-lo para quitar suas dívidas. Assim como o saque do FGTS liberado pelo governo em 2020. Aliás, o governo liberou o auxílio emergência até dezembro.

Mas, e o Feirão Limpa Nome? Iremos abordá-lo na sequência. Acompanhe!

Feirão Serasa Limpa Nome 2020

Conforme mencionamos, o Feirão Serasa Limpa Nome 2020 está próximo. Então, dia 30 de novembro de 2020 você poderá conferir online pelo site ou pelo app ofertas disponíveis.

Sendo assim, basta fazer o download do app, preencher seus dados e visualizar os acordos. Então, caso esteja de acordo com o seu orçamento, você pode gerar o boleto e fazer o pagamento à vista ou da primeira parcela. Pronto, você já limpou o seu nome!

Conforme mencionamos, o feirão oferecerá até 99% de desconto para quitação de dívidas. Sendo assim, aproveite todas as dicas e informações do Senhor Finanças sobre renda extra, como economizar e limpe o seu nome antes de finalizar o ano.

Muito melhor começar 2021 sem conta no vermelho, não é mesmo? Assim, para você entender melhor como funciona o Serasa Limpa Nome, clice no botão abaixo!

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